البحث والتطوير (Mediobanca): تنمو البنوك في الحجم ، ولكن البنوك الأوروبية فقط هي التي تدول

أكملت شركة R&S ، وهي شركة Mediobanca التي تجري دراسات اقتصادية ومالية منذ عام 1970 ، الإصدار الثامن من المسح على البنوك الرئيسية الموجودة في أوروبا واليابان والولايات المتحدة والصين ، مما يسلط الضوء على كيفية إجراء مسح للمؤسسات في الفترة من 2000 إلى 2009 زاد حجم الفحص بشكل كبير. حدث النمو في الحجم نتيجة للتطور الداخلي ونتيجة لعمليات الدمج والاستحواذ. ونتيجة لهذا الأخير ، انخفض عدد البنوك التي تم النظر فيها من 99 (في عام 2000) إلى 61 في عام 2009 ، مع "خسارة" 20 وحدة في الولايات المتحدة ، و 10 في أوروبا و 8 في اليابان. يسلط الاستطلاع الضوء أيضًا على الدرجة الأكبر من تدويل البنوك الأوروبية مقارنة ببنوك الولايات المتحدة الأمريكية واليابان ، والتي تتركز بشكل أساسي في الأسواق المحلية ، باستثناء أكبر البنوك. ضمن الإطار الأوروبي ومن حيث المخاطر ، يسلط البحث الضوء على بعض الاختلافات الملحوظة بين النظام المصرفي الإيطالي وتلك الخاصة بالدول الأوروبية الرئيسية. إذا كانت بيانات المستوى الأول لا ترى مؤسساتنا في المراكز العليا في الترتيب من حيث الرافعة المالية ، فإن متوسط ​​البنوك الأوروبية التي تم فحصها هو 27,4 ، بينما توقف Intesa Sanpaolo و Unicredit عند 22,1 و 21,5. تم تعديل ملف المخاطر بشكل أكبر بسبب التعرض المنخفض للمشتقات (7٪ و 9,3٪ على التوالي) مقابل 34,5٪ من دويتشه بنك ، و 33,3٪ من UBS و 29,4٪ من رويال بنك أوف سكوتلاند. يسلط البحث الضوء أيضًا على بعض القضايا الحاسمة في الميزانيات العمومية لأكبر سبع بنوك ولاية ألمانية ، والتي تم فحصها لفترة الثلاث سنوات 2007-09: الخسائر الإجمالية لفترة السنتين 2008-09 تساوي 117٪ و 26٪ من الإيرادات على التوالي. تمثل هذه الخسائر ثلث حقوق الملكية في بداية الفترة. من بين الأسباب الرئيسية ، سوء نوعية القروض ومحفظة الأوراق المالية ، مما أدى إلى عمليات شطب كبيرة في بيان الدخل ، والتي يجب أن يضاف إليها ، في عام 2008 ، النتيجة السلبية للغاية لنشاط التداول. على الرغم من التخفيضات الكبيرة في بيان الدخل - بالإضافة إلى العمليات المالية الأخرى التي تهدف إلى إخراج الأصول الخطرة من الميزانية العمومية - لا تزال القروض المشكوك في تحصيلها تمثل 39٪ من رأس المال في نهاية عام 2009 ، أي أكثر من 18 نقطة. المتوسط ​​الأوروبي. تُعزى جميع البنوك الصينية العشرة التي شملها الاستطلاع (2004-2009) تقريبًا إلى سيطرة الدولة أو نفوذها المهيمن (واحد فقط مملوك بالكامل لرأس المال الخاص). في بعض المؤسسات ، هناك مساهمات كبيرة من قبل البنوك الأوروبية ، حتى لو كان المستثمرون الأجانب لا يستطيعون امتلاك أكثر من 20٪ من رأس مال البنوك المحلية. البنوك الاستثمارية الرئيسية ، كما يؤكد البحث ، زادت إيراداتها بنحو 2010٪ في عام 9 ، بفضل النمو في صافي العمولات (+ 16,7٪) ، والتي تمثل وحدها نصف الإيرادات ، وفي الدخل من التداول (+ 12,7٪) . يتسم هيكل التكلفة قبل كل شيء بارتفاع نسبة تكاليف العمالة التي وصلت إلى 2010٪ من الإيرادات في عام 52 (تبلغ هذه النسبة بالنسبة للبنوك التجارية الأوروبية 35٪ ، والبنوك الأمريكية 30٪).