لقد أدى مدى الابتكار الرقمي إلى تغيير جذري في نماذج الاستهلاك والأعمال لقطاعات السوق بأكملها ، كما أنه يؤثر بشكل متزايد على القطاع المالي. التقرير الذي يحمل نفس الاسم مخصص لظاهرة الابتكار في التمويل الرقمي ديجيفين، التي يروج لها اي كوم (معهد التنافسية) مع شركائه Agos Ducato و BNL و Credem و Edenred و MasterCard ، والذي يتم تقديمه اليوم في روما بحضور مختلف الشخصيات من المؤسسات والبحوث والشركات والسلطات.
"بينما أثبت الابتكار الرقمي ، في السنوات الأخيرة ، أنه ظاهرة صنع حقبة للاقتصاد ، فقد كشفت الأزمة العصب الأساسي للتمويل ، الذي يجب أن يكون بالضرورة قريبًا من التحولات ، حتى في مفتاح مبتكر ، لأولئك الذين إنتاج الثروة "- يلاحظ ستيفانو دا إمبولي ، رئيس I-Com وأمين التقرير مع ديفيد بيليلي ، مدير مرصد DIGIFIN في I-Com - "نعتقد أن تقرير DIGIFIN ، الذي نطلقه اليوم ، يمكن أن يساهم في فهم الديناميكيات المعقدة التي ، بين التنظيم والتكنولوجيا ومحو الأمية ، تدور حول العالم المتحرك للتمويل الرقمي ".
المدفوعات الإلكترونية
يؤكد انتشار أدوات الدفع الإلكترونية النتائج الإيجابية لمكافحة النقد في أوروبا. من خلال تجميع وإعادة معالجة البيانات من المصادر الدولية الأكثر موثوقية ، ركزت I-Com على سيناريو يمكن تلخيصه على النحو التالي:
- أغلقت أوروبا عام 2013 بأكثر من 100 مليار من المدفوعات الإلكترونية (+ 22,3٪ مقارنة بعام 2009). وفقًا لـ Capgemini ، من المقرر أن يرتفع هذا الرقم إلى 177 مليار دولار في عام 2020 ؛
- في ترتيب أفضل 10 دول أوروبية من حيث عدد المعاملات الإلكترونية ، إيطاليا في المركز الخامس مع 4,5 مليار صفقة تم تنفيذها في عام 2013. في الأماكن الأولى ، ألمانيا (حوالي 20 مليار) والمملكة المتحدة (19,7 مليار) وفرنسا (18 مليار) ؛
- Il نقل لا تزال أداة الدفع الأكثر استخدامًا في أوروبا ، حيث بلغت 224.913،2013 مليار يورو في عام XNUMX ؛
- الأبطال الحقيقيون لمحاربة النقد هم بطاقات الدفع، والتي تنتج مع ذلك 0,9٪ فقط من إجمالي الاتحاد الأوروبي من حيث المبلغ المتداول. ومع ذلك ، فهذه سوق سريعة النمو: بحلول عام 2018 ، ستقترب من 100 مليار معاملة (الهيئة المصرفية الأوروبية) ؛
التجارة الإلكترونية والائتمان الاستهلاكي
وفقًا لتقرير التجارة الإلكترونية الأوروبية B2014C لعام 2 ، نقل هذا القطاع في عام 2013 الموارد لأكثر من 363 مليار يورو (+ 16,3٪ مقارنة بعام 2012) ، بمساهمة كبيرة من دول أوروبا الغربية (50٪) ، مثل المملكة المتحدة وألمانيا. في عام 2014 ، طورت المواقع الإيطالية على الإنترنت حجم مبيعات بلغ 13,2 مليار يورو (+ 17٪ عن عام 2013).
يساهم انتشار الأجهزة مثل الأجهزة اللوحية والهواتف الذكية بشكل كبير في النمو الكبير للتجارة الإلكترونية ، والتي تعد بدورها من بين أسباب التقارب بين المدفوعات الإلكترونية و دفع فاتورة التليفون. في هذا الصدد ، يسلط تقرير I-Com الضوء على ما يلي:
- من المتوقع حدوث نمو بنسبة 60,8٪ في المعاملات عبر الهاتف المحمول بين عامي 2010 و 2015 (تقرير الدفع العالمي 2014) ؛
- في عام 2013 ، بلغ حجم التداول الناتج عن التجارة عبر الهاتف المحمول في إيطاليا 694,4 مليون يورو ؛
- تتزايد أهمية المشغلين غير المصرفيين: في عام 2015 ، سيشكلون 15٪ من إجمالي معاملات الدفع بواسطة الهاتف المحمول ، وهو ضعف تقريبًا مقارنة بعام 2011 (Capgemini) ؛
- يمكن أن تصل قيمة المعاملات عبر الهاتف المحمول إلى 721 مليار يورو في عام 2017 ، مع أكثر من 450 مليون مستخدم (Gartner).
يركز I-Com على التأثير المحتمل للائتمان الاستهلاكي على التجارة الإلكترونية ، إذا كانت إمكانية استخدامه مساوية لمبيعات التجزئة التقليدية. في الواقع ، من خلال إعادة تحديد معدل حدوث رصيد المستهلك على مبيعات التجزئة (7,2٪ في 2014) ، نحصل على أن القدرة السنوية من هذه الطريقة لتمويل قطاع التجارة الإلكترونية سيكون مساويًا تقريبًا 950 مليون.
في بلدنا ، تم تقدير الإمكانات غير المعلنة للائتمان الاستهلاكي لدعم التجارة الإلكترونية بمبلغ 4,5 مليار يورو لفترة الثلاث سنوات 2015-2017.
من بين التدخلات التي سيتم تنفيذها لجعل هذا السيناريو ملموسًا ، إدخال طرق جديدة لصرف القروض ، والانفتاح على التعريف الإلكتروني وإضفاء الطابع المادي على العمليات ، واعتماد نماذج متعددة القنوات ، وتوسيع شبكة التوزيع للمستهلكين الائتمان ai التجار عبر الإنترنت ودعم محو الأمية المالية للمستهلكين.
البنوك التي تم اختبارها بواسطة الشبكات الاجتماعية - ترتيب I-Com
وفقًا لمسح أجرته KPMG في عام 2013 على 21 مؤسسة مصرفية إيطالية كبرى ، تنتشر وسائل التواصل الاجتماعي بسرعة في القطاع المالي ، مع وجود 90 ٪ من العينة على الإنترنت بقنواتهم الاجتماعية الخاصة.
بدءًا من هذا السيناريو ، حللت I-Com الأداء على Facebook و Twitter و YouTube للمؤسسات المصرفية الرئيسية الست الموجودة في إيطاليا. ظهر تصنيف تم تحديثه حتى 6 ديسمبر 22. ويحتل Unicredit قمة التصنيف العام برصيد 2014 نقطة من أصل 63 ، متقدمًا بفارق ضئيل على BNL (100/45) و Intesa Sanpaolo (100/41).
بالمقارنة مع المشغلين الماليين العاملين في السوق الأوروبية ، تسجل البنوك الإيطالية لكن نسبة عالية من التخلف فيما يتعلق باستخدام القنوات الاجتماعية الجديدة. على الرغم من احتلاله المرتبة الثالثة في الترتيب الأوروبي ، إلا أن Unicredit يظهر تأخيرًا كبيرًا مقارنة بالمراكز العليا التي تحتلها إنجلترا (باركليز) وفرنسا (كريدي أجريكول):
- بنك باركليز إنها الأولى على Facebook ، مع 551.000 معجب (مقابل 270.752 لـ Unicredit) ؛
- دويتشه بنك دي إنها الأولى على Twitter ، مع 105.000 متابع (مقابل 3.800 لـ Unicredit) ؛
- كريدي أجريكول إنها الأولى على YouTube ، 9 ملايين مشاهدة (مقارنة بـ 4 ملايين لـ Unicredit).
من ناحية أخرى ، يعد الأداء الاجتماعي للبنوك عبر الإنترنت أكثر تشجيعًا نسبيًا ، وهو ما تلخصه I-Com في تصنيف مخصص. يا له من بنك! e جي دايركت في المركزين الأولين ، وقبل كل شيء بفضل النتائج التي تحققت على Facebook (154.000 معجب لكل منهما) ، بينما احتلت Banca Mediolanum المرتبة الثالثة ، وذلك بفضل جودة التفاعل مع العملاء ، وخاصة على Twitter (عدد كبير من إعادة التغريد من قبل المتابعين) .
إشارة خاصة إلى Widiba، البنك الجديد على الإنترنت Monte dei Paschi di Siena ، الذي يحتل المرتبة الرابعة في التصنيف العام: في السوق منذ سبتمبر 2014 ، قام Widiba على الفور بتنشيط الملفات الشخصية على جميع الشبكات الاجتماعية ، متسلقًا المراكز التي تم توحيدها بمرور الوقت من قبل منافسيها في بضعة أشهر. مع 25.000 متابع ، يكون البنك بالفعل الأول على Twitter ، بينما على Facebook هو على وشك ترسيخ أسبقية Che Banca! و ING Direct مع 125.000 معجب.
