على الرغم من جائحة فيروس كورونا ، فقد زاد عدد أعضاء قوائم الوكلاء والوسطاء ، الأمر الذي يشهد أيضًا توسعًا في عدد المتعاونين وعدد التفويضات من البنوك والشركات المالية. هذا ما ينبثق من تقرير 2020 من OAM ، هيئة الوكلاء والوسطاء. يؤكد تحليل النشاط الإشرافي أن الأعضاء لديهم ، في معظم الحالات ، سلوكيات تلتزم بلوائح القطاع: ومن أصل 4.460،61 تحقيقاً مكتملاً ، تم إصدار XNUMX جزاء.
على وجه الخصوص ، زاد عدد سكان الأعضاء بنسبة 4٪ (316 وحدة) مقارنة بعام 2019 ، منهم 56٪ أعضاء غير عاملين. بشكل عام ، تعود الزيادة العددية المسجلة إلى تسجيل 176 وكيلاً في خدمات الدفع ، 70٪ منهم مسجلين كعاملين. يتم تمثيل فئات المشتركين بواسطة وسطاء الائتمان (+ 3٪) وعن طريق الوكلاء في خدمات الدفع، في شكل أشخاص طبيعيين (+123) ومن قبل وكلاء الشركة في النشاط المالي (+31).
فيما يتعلق بفئة الموظفين / المتعاونين للأعضاء ، يتم تسجيلها بشكل عام بزيادة 1.082 وحدة، لما مجموعه 17.309 مواضيع. كان كل هذا النمو تقريبًا يتعلق بقطاع الوساطة الائتمانية (+1.023،13 وحدة) ، بينما انخفضت حصة الموظفين / المتعاونين المسجلين في فئات الوكلاء الماليين في شكل أشخاص طبيعيين (-230) والوكلاء في الدفع ، والأشخاص الاعتباريين (- XNUMX).
ومن بين الإجراءات المعتمدة أيضا الإيقاف والإلغاء. بالتفصيل ، قررت لجنة الإدارة ، بناءً على اقتراح من مكتب الشؤون القانونية ، 86 بندًا منها 27 رسالة تحذير ، و 24 عقوبة مالية ، و 6 حالات تعليق للعقوبات ، وإلغائين للعقوبات وإلغاء 2 من سجل صرف العملات و 2 فصلًا.
تتعلق المخالفات المعاقب عليها بشكل أساسي بعدم الوفاء بالالتزام بالتحديث المهني ، ونقل أو استلام تقارير طلبات القروض من جهات غير مصرح لها ، وعدم كفاية أنظمة الرقابة الداخلية ، وشفافية الشروط التعاقدية وعلاقات العملاء ، وعدم انتظام علاقات العملاء. التعاون ، الالتفاف على الانضباط من ولاية واحدة.
علاوة على ذلك ، تم اعتماد أول عقوبة مالية ضد Compro oro بعد عدم إخطار الهيئة بالتغيير في البيانات المقدمة ، والذي لم يحدث إلا بعد التسجيل.
الولايات
في التفويضات التي أرسلها الأعضاء في نهاية عام 2020 ، هناك تفويض مهم زيادة 1.027،4 وحدة (+ XNUMX٪)، منها 22٪ ضمانات ائتمانية جماعية ، و 20٪ مشتريات ائتمانية ، و 8٪ ائتمان شخصي و (٪ تحويلات مالية. على العكس من ذلك ، كان القطاع الذي أظهر أكبر انخفاض هو إعادة هيكلة الائتمان (-11٪).
يظل التنازل عن V هو الرائد في السوق: في الأعلى يأتي الراتب أو المعاش التقاعدي (18٪) ، يليه الائتمان الشخصي (15٪) والرهون العقارية (11٪).
تغيير النقود وشراء الذهب
بدلا من، أثرت أزمة السياحة على أعضاء سجل الصرافة بعد الأزمة الصحية والاقتصادية. مقارنة بعام 2019 ، كان هناك 4 مواضيع أقل في عام 2020. 59٪ كيانات قانونية مقارنة بـ 41٪ من الأشخاص الطبيعيين. من بين 345 فرعًا تشغيليًا ، 87٪ (300) مملوكة من قبل كيانات قانونية ، بينما يعمل أكثر من 94٪ من الفروع المسجلة بأقل من 5 فروع تشغيلية. كما انعكس شلل السياحة على عدد المعاملات المنفذة والتي ، وفقًا للقانون ، يتعين على الصرافين إرسالها إلى OAM على أساس شهري. سجل عام 2020 انخفاضًا مهمًا في التدفقات الواردة ، بالإضافة إلى زيادة في الموضوعات المسجلة الذين لم يحققوا أيًا على المستوى الشهري.
كما زاد شراء الذهب. في نهاية عام 2020 ، تم تسجيل 3.882 موضوعًا في السجل ، بزيادة قدرها 253 وحدة. من بينهم 1.996 1.916 شخصًا اعتباريًا و 19.11 1.971 شخصًا طبيعيًا ؛ 6.383 نشاط رئيسي و XNUMX نشاط ثانوي. يوجد XNUMX،XNUMX فرع قيد التشغيل.
إشراف
تماشياً مع عملية الرقمنة ، ركزت OAM الانتباه على المنصات عبر الإنترنت التي يديرها موضوعات مسجلة بانتظام في القوائم ولكن أيضًا على مواقع الإنترنت، مراقبة مستوى الشفافية ، والتي تشير إلى الأشخاص الذين ليس لديهم الحق في العمل. تم إبراز التحليل في ورقة المعلومات ، في عقد الوساطة المنشور وفي قسم الشكاوى ، عدم وضوح وشفافية المعلومات المتعلقة بخدمة الوساطة المقدمة ، مع تأثير سلبي على حرية المستهلك في الاختيار. لذلك ، أرسلت الهيئة 15 مذكرة توصية مع أمر لتسوية القضايا الحرجة التي تم تحديدها.
بالإضافة إلى ذلك ، تم رصد النشاط الذي تم تنفيذه بواسطة عينة من الموضوعات غير المسجلة في القوائم والذين عبر عرض الويب للعملاء المهتمين المحتملين قروضًا أو سمسرة أو خدمات استشارية للمنتجات الائتمانية التي يتم صرفها من قبل وسطاء ماليين غير محددين. يبدو أن العينة التي شملها الاستطلاع (25 شخصًا) تقوم ، دون التسجيل اللازم ، بأنشطة الاستشارات المالية ، والمقارنة / التقديرات عبر الإنترنت من خلال منصات عروض الائتمان في السوق والوساطة الائتمانية.
أخيرًا ، تم تنشيط الوحدة الخاصة من Guardia di Finanza لتولي العناصر اللازمة لإحالة الخاضعين للقضاء.
