قدمت R&S ، وهي شركة دراسات وأبحاث مملوكة لشركة Mediobanca ، تحليلها في الحسابات الإجمالية لعام 2012 للبنوك الدولية، يرسم صورة تدل على تراجع البنوك الأوروبية مقارنة بالعام السابق ، واتساع الفجوة بين مؤسسات القارة القديمة ومؤسسات الولايات المتحدة.
الإيرادات ، فيما يتعلق بالبنوك الأوروبية ، لديها عانى انخفاضًا بنسبة 9,2٪ بأسعار الصرف الثابتة على أساس سنوي ، بالإضافة إلى انخفاض حاد للغاية في هامش الفائدة (-6,8٪) والعمولات (-3,9٪) وقبل كل شيء "الإيرادات الأخرى" (-43,1٪). وقوبلت الوفورات في التكاليف الهيكلية (-1,9٪) بارتفاع خسائر القروض (+ 12,8٪) والتي عادت بعد الانخفاض في 2011 إلى مستويات 2010 (حوالي 90 مليار يورو). خسائر الائتمان تساوي 19,5٪ من الإيرادات.
ريالنتيجة الحالية (التي "قبل" العناصر غير العادية) تنهار بمقدار النصف (-49٪) وبفضل انخفاض شدة الرسوم غير العادية (بنسبة 75٪) وانخفاض الضرائب (-16٪) ، تنخفض النتيجة الصافية "فقط" بنسبة 41٪. في عام 2012 ، وسع النظام المصرفي الأوروبي فجوته فيما يتعلق بهوامش ما قبل الأزمة: في الفترة 2001-2007 كانت النتيجة الحالية في المتوسط 28٪ من الإيرادات ، وانخفضت إلى 20٪ في عام 2011 ثم إلى 11,2٪ في عام 2012. والنتيجة الصافية هي 4٪ من الإيرادات ، قبل الأزمة حققت البنوك الأوروبية أرباحًا في المتوسط تساوي 21٪ من الإيرادات.
أداء البنوك في الولايات المتحدة مختلف جدا. في عام 2012 انخفضت الإيرادات بنسبة 0,9٪ على أساس سنوي. وبالمقارنة مع أوروبا ، كان الانخفاض في هامش الفائدة (-2,7٪) وصافي العمولات (-1,5٪) أكثر اعتدالًا أيضًا. تكاليف الهيكل صامدة (+ 0,6٪) ، ولكن كان هناك انخفاض كبير في خسائر القروض (-26,7٪) مما جعلها تصل إلى ثلث مستويات عام 2010 (من 93 إلى 32 مليار دولار أمريكي) وتمثل 8,4٪ من الإيرادات.
هذا هو بالتحديد العنصر الذي سمح للنتيجة الحالية للبنوك الأمريكية بالنمو بنسبة 7,5٪ وصافي الربح بنسبة 9٪ ، ليصل بذلك حجم البطارخ إلى 7,5٪ ، أي أربعة أضعاف مثيله في أوروبا وفوق مستويات 2010 الخاصة به (6,4٪). ومع ذلك ، حتى البنوك الأمريكية الكبرى لا تزال دون مستويات ما قبل الأزمة ، بعد أن سجلت متوسط قيمة للدخل الحالي في الفترة 2001-2007 يساوي 32٪ من الإيرادات مقابل 25٪ في عام 2012.
كانت التكلفة المباشرة للأزمة ، بالنظر فقط إلى الرسوم غير العادية ، على البنوك الأوروبية يساوي ما يقرب من 100 مليار. يورو في فترة السنتين 2011-2012، منها 78 مليارًا للتخفيضات وانخفاض القيمة (15 مليارًا على الأقل تتعلق بالديون السيادية اليونانية وحدها) و 21 مليارًا. من التعويضات والغرامات والتعويضات والأحكام الاحترازية الأخرى. في الولايات المتحدة ، تم احتواء التكلفة بشكل أكبر ، حيث قُدرت بحوالي 47 مليار دولار أمريكي ، منها 32,5 مليار تتعلق بالنزاعات و "التقاضي" و 10,5 مليار للتخفيضات وانخفاض القيمة ورسوم أخرى بقيمة 4,3 مليار دولار.
الدين المصرفي للمؤسسات الأوروبية الكبرى يساوي أكثر من 15.400 مليار يورو ، أي 1,7 ضعف الدين العام للدول التي توجد بها المؤسسات. في سويسرا ، تبلغ ديون البنوك (المكونة من الودائع والسندات والديون بين البنوك) 10 أضعاف ديون الدولة (1.026٪).
في إيطاليا ، ومع ذلك ، فإن الديون المصرفية يساوي 59٪ من الجمهور (24٪ لـ Intesa Sanpaolo و 35٪ لـ UniCredit) وتزن 19 يورو على كل مواطن ، أي أكثر من 17 يورو في ألمانيا ، حيث تمثل الديون المصرفية 66٪ من الديون العامة. في أوروبا ، تثقل ديون البنوك حوالي 43 ألف يورو على كل مواطن مقابل 26 ألفًا من الدين العام.
الاتجاه السائد في الولايات المتحدة هو عكس ذلك تمامًا ، حيث يتحمل كل مواطن 53 ألف دولار من الدين العام مقابل 22 ألفًا تقريبًا من الديون المصرفية.
