إطالة متوسط العمر المتوقع ، وتطور سوق العمل ، والرقمنة ، والتنقل الجغرافي: هذه هي بعض الاتجاهات الكلية الرئيسية التي تؤثر على حاضرنا ، وقبل كل شيء ، ستشكل مستقبلنا. في هذا السياق ، بحث عن IWBank Private Investments ، بنك UBI Banca Group المتخصص في إدارة الاستثمارات للأفراد والعائلات، يستكشف ديناميكيات الادخار والتخطيط المالي من خلال الأجيال المختلفة من العمال والمدخرين ، في وقت تتزايد فيه الأهمية والاهتمام بالتعليم المالي.
"المستقبل هو اليوم" ، هذا هو اسم البحث ، الذي يشرح كيف ، مع مسارات الحياة المتغيرة ، تجد بعض المراحل الأساسية مثل تحرير السكن ، والدخول المستقر إلى عالم العمل ، والأبوة ، والوصول إلى سن التقاعد. أماكن جديدة في الوقت المناسب وتطرح تحديات وفرصًا جديدة. "هل يمكنني أن أعيش الحياة التي أريدها ، والأهم من ذلك ، أن أستمر في فعل ذلك لسنوات قادمة؟"، هو السؤال الذي يطرحه البحث على نفسه ، لتحليل ومقارنة الديناميكيات بين الأجيال وأولويات المشروع والموقف طويل الأجل للمدخرين. والأهم من ذلك ، فهم استعدادهم للتخطيط. لأنه إذا كان صحيحًا أن هناك احتياجات جديدة تنشأ ، فمن الصحيح أيضًا أن هذا يولد احتياجات ناشئة للتخطيط المالي ، وهو نشاط لا يمكن تجاهله الآن.
وعي موجود بوضوح عبر الأجيال ، ولكن ليس من السهل دائمًا تنظيمه. "المستقبل هو اليوم" في الواقع يدل على أنه إذا كان الاهتمام واسع النطاق من ناحية حول أهمية المدخرات (لثمانية من كل 8 من الذين تمت مقابلتهم) والتخطيط طويل المدى (10 من أصل 6) ، فإنه يظهر من ناحية أخرى أن التخطيط سهل لـ 10 من كل 3 مشاركين فقط. وفقًا لـ IWBank ، يقع اللوم أيضًا على ما يسمى بـ "الحاضر" ، وهو أحد أقوى التحيزات السلوكية، مما يجعل من الصعب تصور نفسه في أفق بعيد ، وغالبًا ما يؤدي المدخرين إلى اعتبار المستقبل بعدًا غير واضح ولا يتم تأطيرهم دائمًا في خطة مشروع طويلة الأجل واضحة ، مما يؤدي بهم إلى تأجيل القرارات الرئيسية المتعلقة بمدخراتهم بمرور الوقت.
في الواقع ، توضح الدراسة كيف 2 من كل 10 مشاركين يربطون المستقبل بفترة أقل من سنة واحدة ، 6 من كل 10 ممن تمت مقابلتهم لا يتجاوزون أفق 5 سنوات ، في حين أن 1 فقط من كل 10 يفسر هذا المفهوم على أنه فترة تزيد عن 10 سنوات. ومع ذلك ، إذا تم حثه على الإسقاط في المستقبل في ضوء إطار الضمان الاجتماعي والديموغرافي والاجتماعي الحالي ، يبدو أن المدخرين يكتسبون وعيًا أكبر بالحاجة إلى التخطيط لمستقبلهم. في الواقع ، إذا طُلب من 7 من كل 10 ممن تمت مقابلتهم التفكير في المستقبل ، فإنهم يعلنون عن اقتناعهم بأن "الادخار أكثر وعلى أساس مستمر هو وصفة يمكن أن تضمن لنفسك مستوى معيشيًا لائقًا في المستقبل".
شمل الاستطلاع ، الذي تم إجراؤه بالتعاون مع معهد أبحاث Demia ، 1.500 مستثمر إيطالي ، من الرجال والنساء من جميع أنحاء البلاد ، ينتمون إلى الفئة العمرية من مواليد (مواليد 1944 و 1964) ، الجيل X (مواليد 1965). و 1983) وجيل الألفية (أو الجيل Y ، الذين ولدوا بين عامي 1984 و 1993) ، والتي تتميز بمسارات حياة مختلفة - درجات مختلفة من الاستقرار الاقتصادي ، والاستقلال عن الجيل السابق ، وما إلى ذلك. - لكن يوحدها توافر الأصول للاستثمار بما لا يقل عن 10.000 يورو ومن خلال الأهداف التي يمكن تلخيصها في أربع ركائز مشتركة: الحفاظ على مستويات المعيشة ، ورفاهية الأسرة ، والأمن الاقتصادي ، والدعم الصحي.
إن التحولات الاقتصادية والاجتماعية العميقة التي تؤثر على حاضرنا مقدر لها أن تغير مستقبلنا. كما تظهر الأدلة البحثية ، فإن التطلع إلى المستقبل لتخطيط وتوجيه خيارات اليوم بشكل أفضل أمر مهم ولكنه ليس بالأمر السهل بأي حال من الأحوال. وبهذا المعنى ، فإن دور IWBank Private Investments يتمثل مرة أخرى في دعم المستثمرين مهنياً في اكتساب وعي أكبر بأهمية التخطيط طويل الأجل ، وتحفيز القدرة على تنشيط سلوكيات الادخار والاستثمار الفاضلة لمواجهة تحديات اليوم بهدوء. غدا "، علق أندريا بيناتشيا ، المدير العام لشركة IWBank Private Investments.
"القدرة على الإسقاط في المستقبل محدودة وغير مشجعة بسبب التغييرات المستمرة على العديد من المستويات ، في مجتمع يوصف بأنه سريع التطور ومستمر ، يتسم بقدر أقل من اليقين. إلى التحفظ الشخصي ، حتى بين جيل الطفرة السكانية ، في التفكير ووصف أنفسهم بأنهم كبار السن - أضافت أندريا بيناكيا - تضيف صعوبة التنبؤ بالوضع العام والشخصي في السنوات العشر أو العشرين أو الثلاثين القادمة ، مما يؤدي بالمستجيبين إلى تحيز سلوكي نموذجي ، حضوري على وجه التحديد ، واسع الانتشار في التمويل ".
ومع ذلك ، فإن الوعي الأكبر المكتسب يفضل تنشيط السلوكيات الفاضلة التي تترجم إلى فتح كبير للمشورة المالية: 6 من كل 10 إيطاليين يوافقون على "الحاجة إلى الدعم من قبل محترف يمكنه دعم التخطيط على المدى المتوسط" ، مع الاعتراف ، في شخصية المستشار المالي ، أحد العناصر الرئيسية للتغلب على الحاضر والمشروع على المدى الطويل.
ومع ذلك ، فإن اختيار المستشار الذي ستنتقل إليه يعد خطوة مهمة للغاية لغرض العلاقة التي يجب أن تتطور بمرور الوقت من خلال مشاركة المعلومات الحساسة والشخصية للغاية. لذلك ليس من قبيل المصادفة أن يُظهر الاستطلاع ، من بين القنوات الرئيسية الثلاث لتحديد المحترف الذي يجب الاعتماد عليه ، وجود كلام شفهي والعلاقة مع البنك ، فضلاً عن اختيار مستقل يتم إجراؤه عبر الإنترنت أو اجتماعات العرض التقديمي. يؤدي هذا إلى نقطة أساسية أخرى ، والتي تركز على علاقة الثقة بين العميل والمستشار: بالنسبة لـ 53٪ ممن تمت مقابلتهم ، فإن الثقة في المحترف وموثوقية الأخير هما العاملان الأكثر أهمية الذي يوجهان ولاء العميل. ، على سبيل المثال ، عنصر مثل ذلك المرتبط بتكلفة الخدمة.
وأخيرا، تم تقييم الانتشار التدريجي للتكنولوجيا في مجال التخطيط المالي بشكل إيجابي من قبل 8 من أصل 10 مشاركين، لأنه قادر على زيادة مستوى استقلالية العميل ودعم عمل الاستشاري. ومع ذلك ، من الأهمية بمكان التأكيد على كيفية اعتراف ما يقرب من 2 من 3 ممن تمت مقابلتهم بالتكنولوجيا باعتبارها عنصرًا تكامليًا وليس بديلاً للعلاقات البشرية ، وهو عنصر يعتبر عنصرًا لا غنى عنه.
