"في غضون أربعة أشهر ، أطلقنا إعادة إطلاق Nuova Banca delle Marche و Nuova Banca Etruria e Lazio و Nuova Carife و Nuova Carichieti والتي نأمل أن نبيعها بأفضل شكل ممكن بحلول الصيف". روبرتو نيكاسترو ، ترينتينو ، 51 عامًا، وهو ماضي في McKinsey وقبل كل شيء كمدير كبير في Unicredit ، لا يخفي رضاه عن التقدم الذي أحرزته البنوك الأربعة التي أنقذتها الحكومة والتي كان رئيسًا لها منذ 4 نوفمبر الماضي. "ترك Unicredit - كما يقول - كنت أعتمد على قضاء سنة إجازة ، كان لدي وقت للذهاب إلى معسكر قاعدة إيفرست ولكن بعد ذلك وجدت نفسي في وظيفة خدمة وأنا منغمسة جدًا في هذه التجربة". ها هي ميزانيته العمومية في هذه المقابلة مع FIRSTonline.
فيرستون - دكتور نيكاسترو ، ما هي الحالة الصحية اليوم للبنوك الأربعة التي أنقذتها الحكومة (Banca Popolare dell'Etruria e del Lazio و Banca delle Marche و Cariferrara و Carichieti) التي ترأستها منذ 21 نوفمبر الماضي؟
نيكسترو - جميع البنوك الأربعة الآن تبدو جذابة لبيعها لأسباب مختلفة. أولا لأنهم يشكلون معا عاشر أكبر مجموعة مصرفية إيطالية من حيث عدد الفروع ولها جذور محلية قوية. ثانيًا ، لأنهم سيقدمون ميزانيات بدون ديون معدومة وأكثر قوة من متوسطات النظام. ثالثًا ، لديهم إمكانية واضحة لاسترداد الربحية ، مع نمو الإيرادات (حيث تكون الفجوة بين معدلات الإقراض والودائع أقل بكثير من المتوسط) ، في حصص السوق (يعاقب عليها النقص السابق في السيولة ورأس المال ، والذي أصبح موجودًا الآن) والكفاءة . أخيرًا - وهذا هو السبب الرابع - منذ نوفمبر 2015 ، تم إعادة تشغيل البنوك الجيدة الأربعة تجاريًا ، كما يتضح من حقيقة أنه تم منح أو تجديد خطوط ائتمان بقيمة 2,5 مليار يورو إلى 17 شركة صغيرة وأنه تم صرف الرهون العقارية لمدة نصف عام. مليار يورو.
فيرستون - هل أنت راض عن عمل هذه الأشهر الأربعة الأولى كرئيس للبنوك الأربعة؟
نيكسترو - نعم ، لأن التقدم يفوق التوقعات وخلال أربعة أشهر فقط قمنا أولاً بتثبيت الصورة التي نتذكرها جميعًا ثم أطلقنا إعادة إطلاق جيدة للبنوك الأربعة. كان الأمر يتعلق بإعادة البنوك بسرعة إلى خدمة أراضيها. لم يدخر بنك إيطاليا والمؤسسات والفرق الإدارية والهيئات الاعتبارية الجديدة أي جهد ، وقد تم إدخال العمل في عمل عميق سابق من قبل العديد من المفوضين ؛ بفضل رأس المال والسيولة المتاحة ، تمكنت البنوك من "أن تصبح بنوكًا مرة أخرى" لصالح المناطق. ولهذا يجب علينا قبل كل شيء أن نكون ممتنين للزملاء البالغ عددهم 6.000 زميل الذين تصرفوا بالتزام كبير وفي سياق صعب. الآن نحن على استعداد لإكمال العمل ، مع طرحه في السوق في الأوقات التي يمليها الاتحاد الأوروبي.
فيرستون - هل ستبيعهم واحدًا تلو الآخر أم بالجملة؟ وحتى الآن ، كم عدد تعبيرات الاهتمام وصلت؟
نيكسترو - يمكننا بيعها بالجملة أو واحدة تلو الأخرى: سيعتمد ذلك على العروض التي نتلقاها. إنها عملية في خمس خطوات: بمجرد فتح طلب البيع ، تلقينا عددًا جيدًا من عبارات الاهتمام ، ثم أرسلنا إعلانًا ترويجيًا للمبيعات من عشرين صفحة إلى الأطراف المهتمة ، وتلقينا تأكيدات الاهتمام ؛ في النصف الثاني من شهر مارس ، سنبدأ العمل وسنوفر مذكرة معلومات لكل من البنوك الأربعة ، بما في ذلك بيانات البيانات المالية لعام 4 التي نضع اللمسات الأخيرة عليها في هذه الأيام. إجراء التسوية ، وهو حداثة مطلقة ليس فقط في إيطاليا ، يوفر تدقيقًا متعددًا للبيانات المالية لكل بنك ، من قبل المفوضين ، والمقيمين المستقلين ، والمراجعين ، فضلاً عن هيئات الإدارة والرقابة.
فيرستون - على وجه التحديد ، متى ستكون البنوك الأربعة في السوق؟
نيكسترو - نبدأ من أبريل ، حيث يمكن تقديم عروض شراء أولية وغير ملزمة. ثم ستبدأ العناية الواجبة ، وكما ذكرنا سابقًا ، نتوقع البيع بحلول نهاية الصيف.
فيرستون - من سيشتري؟ الرعايا الايطالية أو الأجنبية؟ البنوك أم لا فقط؟
نيكسترو - في الوقت الحالي ، تقدمت الموضوعات الإيطالية والأوروبية وحتى غير الأوروبية. هذه البنوك وصناديق الأسهم الخاصة بشكل أساسي مهتمة بالقدرة على شراء البنوك المتعثرة ، بميزانيات عمومية قوية ومدققة للغاية ، بدون أفخاخ حكم ، متجذرة بعمق في مناطق مزدهرة في قلب إيطاليا. يمكنهم الحصول على صفقة جيدة ، ونريد تحقيق أقصى استفادة منها ، دون منح أي شخص أي خصومات.
فيرستون - سيادة الرئيس ، كم عدد المدخرين الذين تم الاحتيال عليهم من قبل البنوك الأربعة القديمة؟
نيكسترو - كان تأثير القرار على حاملي السندات الثانوية حادًا جدًا ولكنه لحسن الحظ كان محدودًا أيضًا. في المجموع ، هناك 10.500 مدخر مع هذه السندات ، منهم حوالي 1.000 متضرر بشدة. يمكن فقط لفحص كل حالة على حدة معرفة عدد حالات الاحتيال الموجودة. الأمر متروك لتحكيم هيئة مكافحة الفساد في كانتون للتأكد من ذلك ، لكن يمكنني القول أن هناك ثلاثة أنواع من حملة السندات الثانوية للبنوك القديمة: 1) المدخرين الذين اشتروا السندات الثانوية للبنوك الأربعة دون تلقي معلومات كافية عن المخاطر وبدون "الشفافية الأساسية ؛ 4) المدخرين الذين اشتروها وهم على دراية كاملة بالمخاطر. 2) المدخرين الذين اشتروا سندات ثانوية قبل عام 3 ، في وقت لم تكن فيه المخاطر التي تُعزى بشكل موضوعي إلى هذه السندات عالية جدًا ، ولكن مع تأثير رجعي للتشريعات الأوروبية. سيقيم المحكم على أساس كل حالة على حدة. ستكون البنوك الجديدة جاهزة بالملفات المتاحة للمدخرين الذين سيطلبون التعويض.
فيرستون - ماذا حدث لطلب 480 مليون الذي قدمته لـ 76 من المديرين التنفيذيين السابقين في البنوك القديمة؟ هل يمكن أن تصبح موارد جديدة لسداد المدخرين المحتالين؟
نيكسترو - إنه طلب يتعلق بالمسؤوليات المتعلقة بـ Banca Marche القديم و Cariferrara القديم. ومع ذلك ، فقد بدأت الإجراءات في البنكين الأقرب إلى الحراسة القضائية مؤخرًا: بالنسبة إلى كاريشيتي القديم ، فإن الممارسة وشيكة في العملية القضائية ، بالنسبة لفيكيا إتروريا ، يعمل المفوض على الرأي الأساسي للإجراء. هذا يمكن أن يضيف القليل إلى الأرقام. سيعتمد المبلغ الإجمالي وتوقيت الموارد القابلة للاسترداد على القضاء والاستعداد للتسوية. أتذكر قضية Parmalat…. كما ذكرنا سابقًا ، سيكون من الجيد أن تزيد هذه الإيرادات من الموارد للمدخرين.
فيرستون - متى تنتهي مهمته على رأس البنوك الأربعة؟
نيكسترو - بمجرد اكتمال بيع البنوك الأربعة: أقول بعد الصيف.
FIRSTOnline - هل حظيت بمزيد من المتعة أو أقل مقارنة بوظيفتك السابقة بصفتك مديرًا رئيسيًا في Unicredit؟
نيكسترو - ما أقوم به هو عمل مختلف عن الوظيفة السابقة ، حتى لو كانت مثيرة ، مليئة بالتحديات اليومية الملموسة والمتنوعة ، والعديد منها جديد وليس فقط بالنسبة لي. إنه أيضًا مشروع لا يخلو من التوترات والشكوك ، ليس كثيرًا وليس فقط بسبب الغضب الذي نفهمه من المدخرين ، ولكن بسبب عمليات الاستغلال العديدة ، وافتقار النظام للروح الجماعية والشكوك في الإطار القانوني الجديد. ومع ذلك ، أنا محظوظ للعمل مع فريق من الأشخاص الأكفاء والمتحمسين.
فيرستون - ماذا سيفعل في المستقبل؟ هل ترغب في البقاء في خدمة المؤسسات أم أنك تفكر في العودة إلى البنك؟
نيكسترو - أرغب في إكمال سنتي الإجازة كما وعدت بعد Unicredit. في ذلك الوقت ، لم أتمكن من الانفصال إلا لمدة شهرين بعد سنوات وسنوات صعبة للغاية. كان لدي الوقت للذهاب إلى معسكر قاعدة إيفرست ، كما كنت أحلم طوال حياتي ، ثم عدت إلى العمل على الفور.
فيرستون - دكتور نيكاسترو ، لقد انتقدت في الماضي الإفراط في التنظيم المصرفي في أوروبا: ألا تعتقد أن أحد العيوب الرئيسية هو وضع البنوك الكبيرة والصغيرة على نفس المستوى ، ومعاقبة البنوك المحلية بشكل فعال في بلد صغير. هل الشركات مثل إيطاليا أساسية في العلاقة بين الائتمان والاقتصاد الحقيقي؟
نيكسترو - القواعد المستمرة ليست جيدة لحياة البنوك ، ولكن ما تفتقر إليه اللوائح المصرفية قبل كل شيء هو نظرة كاملة 360 درجة للبنوك: نواصل التنظيم من خلال الاستجابة لطلبات أصحاب المصلحة الأفراد أكثر من الاستجابة العامة والبعيدة. - الرؤية الثاقبة للائتمان والنمو. الكل يريد برميلا كاملا وزوجة في حالة سكر والغوغائية المحيطة بالبنوك لا تساعد على إيجاد حلول متوازنة. هناك من يدعي أن المال أو الضمانات العامة لم تعد تُمنح للادخار أو دعم البنوك ، أولئك الذين يريدون للبنوك أن تستبعد كل المخاطر التي يتعرض لها المدخرون ؛ أولئك الذين يطالبون بمزيد من الائتمان للشركات والأسر ، وربما حتى المرونة الكاملة لتأخيرات السداد. وفي الوقت نفسه ، ليس من قبيل المصادفة أن تكافئ البورصات البنوك التي تتجنب منح الائتمان: وهذا يجب أن يجعل الجميع يفكر. في مواجهة كل هذا ، لم تجد أوروبا بعد سياسة مصرفية متوازنة لا تفكر فقط في الاستقرار ولكن أيضًا في التنمية الاقتصادية. الرغبة في المخاطرة الصفرية تعني قبول النمو الصفري: قد يبدو تافهًا… ..
FIRSTOnline - ما الذي يجب فعله لعكس المسار؟
نيكسترو - يجب تحديث جدول أعمال مجلس الاستقرار المالي وبازل بعد 8 سنوات من إنشائه على وجه السرعة ، وإلا سيستمر تنظيم التوحد. لسوء الحظ ، هناك أيضًا تناقض صارخ واضح فيما يتعلق بقوانين مساعدات الدولة. يمكن أيضًا قبول شدة الكفالة لتجنب مساعدة الدولة ، لكنها لا تتماشى جيدًا مع حقيقة أن نصف النظام المصرفي الألماني ، على سبيل المثال ، في أيدي القطاع العام. حتى موضوع التناسب يحتاج إلى تعليل جيد.
فيرستون - قامت حكومة رينزي أولاً بإصلاح البنوك الشعبية والآن بنك التعمير المركزي ، أنقذت 4 بنوك في أزمة وحاولت الإسراع في استرداد القروض الصعبة مع البنوك السيئة: ما هو تصويتك على السياسة المصرفية للحكومة؟
نيكسترو - من المؤكد أنه ليس من اختصاصي التصويت ، لكن الحقائق التي ذكرتها موجودة ليراها الجميع: يجب تقدير الشجاعة والتصميم في سياق تسممه الشعبوية والديماغوجية ، وهما أعداء حقيقيان للنمو. إن سلطات صنع القرار الحقيقية موجودة الآن بشكل متزايد في بروكسل وفرانكفورت وبازل وستراسبورغ ، وهناك يجب أن تلعب مؤسساتنا ونظام بلدنا أهم الألعاب بذكاء وتحالفات ذكية.
