بعد نمو الناتج المحلي الإجمالي لشمال إفريقيا والذي بلغ 2010٪ في عام 3.8، التوقعات لعام 2011 من البلدان المشاركة في موسم الربيع العربي متواضعة النمو لتونس (+ 0٪ مقارنة + 3.1٪ في عام 2010) ومصر (+ 1.2٪ مقارنة + 5.1٪ في عام 2010) ، فضلا عن انخفاض مزدوج الرقم لليبيا. يجب أن تستقر الجزائر والمغرب ، اللتان أقل تأثراً بالحركة الثورية ، على نمو بنحو 4٪ تماشياً مع عام 2010.
هذه هي التقييمات الأولى التي انبثقت عن أحد دراسة أجرتها منطقة الأبحاث في Banca Monte dei Paschi di Siena من خلالها تم تحليل تأثير الاضطرابات السياسية على الأنظمة المصرفية المحلية وكيف تم تحليل العملية المصرفية.
Un كما تم تسجيل تأثير سلبي قوي في قطاع استراتيجي للمنطقة مثل السياحة والتي تمثل حوالي 10٪ من الناتج المحلي الإجمالي لمصر وتونس.، والتي شهدت انخفاضًا في عدد الوافدين بنسبة 40٪ منذ بداية العام بالنسبة لمصر والأهم بالنسبة لتونس. عادت مقايضات مقايضات التخلف عن السداد لحكومة شمال إفريقيا (مقايضات التخلف عن السداد) إلى أعلى مستوياتها منذ بداية العام ، ليس فقط بسبب التوترات السياسية ، ولكن أيضًا بسبب الضعف الكبير في المالية العامة مع ارتفاع نسبة العجز إلى الناتج المحلي الإجمالي بشكل حاد في عام 2011 .
عملية شمال إفريقيا المصرفية - يختلف عدد البنوك الموجودة في كل دولة من دول شمال إفريقيا وفقًا لأشكال الحكومة ؛ في بعض الحالات ، يكون تأثير الدولة في النظام المصرفي كبيرًا ، لدرجة أن معظمها من البنوك العامة أو الخاصة ذات الأسهم العامة الكبيرة. فقط اعتقد ذلك وتتراوح الرقابة العامة من 27٪ من أصول البنوك في المغرب إلى 85٪ في الجزائر. مصر هي الدولة التي بها أكبر عدد من البنوك 39 ؛ يليه المغرب مع 26 مؤسسة ائتمانية ، وأخيراً الجزائر وتونس لديهما 21 مصرفاً.
من بين أفضل 50 بنكًا في القارة ، ثقل النظام المصرفي في شمال إفريقيا ، من حيث الأصول ، كبير ويقابل أكثر من 350 مليار دولار ، أي حوالي 35٪ من الإجمالي.. تساهم مصر ، بسبب هيكل نظامها المصرفي والمكانة الرائدة التي تحتلها في شمال إفريقيا ، في أداء أفضل 50 بنكًا مع 22 بنكًا ونسبة أصول من إجمالي القارة حوالي 30٪. يساهم المغرب والجزائر وليبيا بنسبة 24٪ و 15٪ و 11٪ على التوالي. تونس ، على الرغم من وجود عدد كبير من البنوك ، لديها أصول تبلغ 27 مليار ، وهي أقل بوضوح من البلدان الثلاثة السابقة ، وتمثل 3 ٪ من الإجمالي ؛ وهذا يدل على أن أفضل البنوك التونسية ليس لديها حجم محاسبة يضاهي البلدان المجاورة.
لفهم الامتداد الفعال للنظام المصرفي ، لا يكفي النظر فقط في عدد البنوك الموجودة في بلد ما ولكن من المهم أيضًا فحص الاتجاه في كثافة البنوك، أي توزيع البنوك لكل بلد على حدة بالنسبة للسكان.
في عام 2009 ، سجلت مصر أعلى كثافة مصرفية في المنطقة ، بواقع 22 فرعًا لكل 100.000،XNUMX نسمة. المغرب وتونس ، مع 19 و 15 فرعا على التوالي ، بقيت في قيم قريبة تقريبا من مصر ؛ الاستثناء هو الجزائر ، التي تقل كثافة سكانها بمقدار الثلثين عن مثيلتها في تونس ، على الرغم من وجود نفس عدد البنوك في كلا البلدين. يجب إجراء مقارنة أساسية ، لتقييم تطور النظام المصرفي في شمال إفريقيا ، مع متوسط الاتحاد الأوروبي ، الذي يساوي 42 ، مما يدل على حقيقة أن الصور البانورامية المصرفية الأوروبية أكثر تطورًا وتشعبًا وتوزيعًا جيدًا.
لا شك أن النظام المصرفي الضعيف في القارة الأفريقية مرتبط بالانتشار المحدود لفروع البنوك ، فكر فقط في أن إثيوبيا لديها فرع واحد لكل 100.000 نسمة بينما يوجد في إسبانيا 96 فرعًا لكل 100.000 نسمة. البنوك المحلية ، لتقريب السكان الأفارقة من عالم البنوكاعتمدت استراتيجيات مختلفة.
Le فروع متنقلة مسبقة الصنع تعمل بالطاقة الشمسية، على سبيل المثال ، جعل من الممكن التغلب على المشكلة (التي أبرزتها دراسة استقصائية حديثة أجرتها الأمم المتحدة والمجموعة الاستشارية لمساعدة الفقراء في جنوب إفريقيا) عن المسافة بين البنوك و "العملاء" المحتملين ، مما سمح للمدفوعات البديلة للنقد في المناطق النائية من البلد.
ومع ذلك ، فإن بناء شبكات الفروع مكلف للغاية نتيجة لذلك يبدو أن أفضل حل للقارة الأفريقية هو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التي تتيح لك استخدام الهواتف المحمولة لإجراء المدفوعات ، وبالتالي إجراء تحويلات الأموال ، وهي خدمة منخفضة التكلفة تستخدم وسيلة واسعة الانتشار (أطلقتها شركة فودافون وسفاريكوم في عام 2006 ويستخدمها حاليًا أربعة ملايين كيني). يكفي أن نقول إنه في عام 1996 بلغ عدد الهواتف المحمولة في إفريقيا مليونًا فقط ، ويوجد حاليًا 278 مليونًا.
التمويل الإسلامي وشمال إفريقيا - إن تغلغل التمويل الإسلامي في دول شمال إفريقيا ، على عكس ما قد يعتقده المرء ، محدود للغاية في الوقت الحالي. فقط 4.9٪ من الأصول المالية في مصر مرتبطة بالتمويل الإسلامي ، و 2.2٪ فقط في تونس و 1.1٪ في الجزائر. لا توجد بنوك إسلامية في المغرب وليبيا. وتتناقض هذه البيانات مع 100٪ في إيران و 61٪ في دول الخليج و 30٪ في ماليزيا.
هناك أسباب عديدة لتأخر تطوير التمويل الإسلامي في دول شمال إفريقيا. بشكل عام ، التشريع الخاص بالمنتجات المصرفية الإسلامية غائب أو غير كاف. في دول شمال إفريقيا ، لا تميز اللوائح المصرفية بين التمويل التقليدي والإسلامي فيما يتعلق بالتقارير المالية ونسب رأس المال وتنظيم السيولة ، مما يؤدي إلى عيب تنافسي واضح للبنوك المتوافقة مع الشريعة الإسلامية التي لديها نموذج أعمال مختلف. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن نجاح المنتجات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية ، حيث توجد في شمال أفريقيا ، محدود في الوقت الحالي كما يتضح من تقرير الأمم المتحدة لعام 2010. وحتى اهتمام الصحافة بهذا النوع من المنتجات أقل بالتأكيد في البلدان من شمال إفريقيا مقارنة بدول الخليج.
