إذا كان التعليم المالي مهمًا دائمًا ، لأنه يسمح للأفراد والعائلات والشركات باتخاذ خيارات مالية مستنيرة ، فقد ازدادت أهميته في السنوات الأخيرة لسببين رئيسيين: زيادة تعقيد المنتجات المصرفية والمالية ؛ حقيقة أنه يتعين على الأفراد اليوم التعامل مع مدخراتهم مع قضايا ، مثل الضمان الاجتماعي ، بمجرد إسنادها إلى التدخل العام.
حتى الثمانينيات من القرن الماضي ، ظلت الأنظمة المصرفية والمالية مستقرة إلى حد ما في التكوين الذي كانت قد افترضته في الثلاثينيات ، بعد سن القوانين المصرفية والمالية التي كانت سارية في كل بلد. وبدلاً من ذلك ، ميزت ظاهرتا التحرير والتحرير العقود الأقرب إلينا. في هذا السياق ، تم استبدال البساطة النسبية الموجودة سابقًا بمنتجات مصرفية ومالية متزايدة التعقيد. يكفي ، على سبيل المثال ، التفكير في الأدوات المشتقة ، التي كانت غير موجودة تقريبًا واليوم في متناول أي مستثمر ، أو منتجات التمويل المهيكل ، أو حتى في المنتجات المصرفية التي تجمع بين خدمات التأمين وإدارة الأصول مع خدمات الدفع النموذجية الوديعة التقليدية. يتطلب تعقيد العديد من هذه المنتجات مستويات من التعليم المالي تتجاوز بكثير تلك التي يتم ملاحظتها عادةً.
يضاف إلى ذلك حقيقة أن الحد من التدخل العام في الاقتصاد ، لا سيما من خلال الرفاهية ، يعهد إلى المدخرات الخاصة بالإجابة على الاحتياجات المختلفة ، في المقام الأول ذات طبيعة الضمان الاجتماعي ولكن ليس فقط. لذلك ، على سبيل المثال ، فإن مجرد الاستبدال الجزئي للمعاشات العامة بأنظمة التقاعد الخاصة يتطلب تعزيز مستوى التعليم المالي لقطاعات كبيرة من المواطنين. في غياب ذلك ، قد يجد جزء كبير من السكان نفسه يعاني من اختلال في التوافق بين احتياجاته الملموسة وثمار الخيارات المالية التي يتم اتخاذها.
لكن كيف تواجه إيطاليا هذه التحديات؟ توفر دراسة حديثة أجراها ليورا كلابر وبيتر فان أودهوسدن من البنك الدولي ، مع أناماريا لوساردي من جامعة جورج واشنطن ، بيانات مثيرة للقلق. في قائمة 143 دولة ، يحتل مستوى التعليم المالي في إيطاليا المرتبة 62. حصلت بلادنا على 37 درجة مقارنة مع الحد الأقصى البالغ 71 (الدنمارك والنرويج والسويد) وهي تساوي فقط متوسط قيمة جميع البلدان التي تم النظر فيها ، والتي تتمتع عمومًا بتنمية اقتصادية أقل من بلدنا. علاوة على ذلك ، حصر المقارنة على دول الاتحاد الأوروبي فقط ، واحتلت إيطاليا المرتبة 24 من بين 28 دولة: فقط بلغاريا وقبرص والبرتغال ورومانيا هي أسوأ منا. ومن بين 19 دولة في منطقة اليورو ، نحن في المرتبة 17 ، تليها قبرص والبرتغال فقط.
لذلك ، وبغض النظر عن الخلافات التي ظهرت بشأن درجة الوعي في الحالات التي تكبد فيها مدخرونا خسائر (فكر في السندات الأرجنتينية أو Parmalat منذ سنوات عديدة أو الأوراق المالية التابعة للبنوك الأربعة الخاضعة للقرار في نوفمبر الماضي) ، بالنسبة للبلد ، هناك مشكلة في التعليم المالي غير كافية لمستوى تنميتنا وللتحديات التي يفرضها السياق الحالي.
كيف تصلحها؟ بالطبع ، من الضروري التمييز بين المدى القصير والمتوسط المدى الطويل. على المدى المتوسط والطويل ، تعد المدرسة بمختلف مستوياتها المؤسسة المثالية لتوجيه جهد لزيادة الوعي بالسلوك المالي منذ سن مبكرة. ولكن في ضوء الحالة غير المرضية الموضحة أعلاه ، يبدو أن التدخلات على السكان البالغين ضرورية أيضًا. النظام المالي الإيطالي ، بدءًا من سلطات القطاع (بنك إيطاليا و Consob) و ABI ، يتحرك بالفعل في هذا الاتجاه. من المناسب أن جميع البنوك والمؤسسات المالية لا تتوانى عن الاستئناف.
