أرقام Banca Generali تتحدث عن نفسها. التمويل الذي يتجه نحو رقم قياسي جديد في عام 2017 ، + 20,5٪ في البورصة في الأشهر الستة الماضية برأسمال يقارب 3,3 مليار يورو. حوكمة شابة وديناميكية تمكنت من جعل الرقمنة والجودة علامة تجارية لبنك ديل ليون.
في أبريل الماضي ، انضم إلى فريق Banca Generali في منصب المدير المالي والاستراتيجية أيضا توماسو دي روسو، مدير يبلغ من العمر 52 عامًا يتمتع بخبرة واسعة في القطاع المالي ، قادمًا من Poste Vita وعمل سابقًا في Banca Fideuram مع جيان ماريا موسى ، الرئيس التنفيذي الجديد لـ Banca Generali.
في هذه المقابلة ، يشرح دي روسو لـ FIRST عبر الإنترنت الاستراتيجيات والأهداف المستقبلية للبنك ، مع التأكيد على أن التحدي الذي يمثله دخول توجيه Mifid II حيز التنفيذ في 2018 ليس مخيفًا فحسب ، بل أصبح فرصة عمل حقيقية لدى المعهد. لا توجد نية للتخلي عن الانزلاق ، والتركيز على الرقمنة والجودة وتطوير منصة احتكارية قادرة على الاستجابة لاحتياجات الأسر.
دكتور دي روسو ، في الأشهر الأخيرة ، احتفلت Banca Generali بسنواتها العشر الأولى في البورصة بعائد إجمالي قدره 10 ٪ مما يرمز إلى نجاحها: الآن إلى أين تريد أن تذهب وما هي الأهداف التالية؟
يتابع السوق تطور أعمالنا باهتمام كبير لبعض الوقت. الاتجاه منذ الإدراج كان مدعومًا بنمو قوي لا مثيل له في الصناعة ، ونحن فخورون بالنتائج التي تم تحقيقها. زادت الجماهير بنسبة 141٪ في السنوات العشر الماضية مقابل + 10٪ في القطاع. في السنوات الأربع الماضية ، تضاعفت الأصول عمليًا من 74 إلى 4 مليارًا وهو الرقم الأولي في نهاية الربع الثاني.
لقد تواصلت مع العضو المنتدب ، جيان ماريا موسى ، الذي عملنا معه معًا في Fideuram في الماضي ، قبل بضعة أشهر فقط ولكن تسارع التمويل في النصف الأول من هذا العام (+ 31٪ إلى 3,8 مليار) قاد بالفعل لمراجعة التقديرات صعودًا للعام بأكمله في نطاق يتراوح بين 5 و 5,5 مليار. في هذه المرحلة ، نرى أن الأهداف طويلة الأجل لدينا أصول تزيد عن 70 مليارًا بحلول عام 2021 ، منها حوالي 30٪ تتكون من منتجاتنا المُدارة (الحاويات والسيكافات الجديدة) ، أي ضعف القيمة الحالية البالغة 10 مليارات.
احتفلت يوم الثلاثاء الماضي في لندن بيوم Mifid لإخبار المجتمع المالي والسوق أن Banca Generali مستعدة لمواجهة التحدي المتمثل في القواعد الجديدة للعبة: ما الذي تعنيه بالفعل وكيف ستتغير لنموذج عملك؟
البنك جاهز بالفعل لتحديات التطور التنظيمي. كان الاجتماع الذي عقد في يوم المستثمر بناءً للغاية في تقديم عرض واضح وشامل لفعالية نموذج الأعمال الذي يستجيب بالفعل بالتفصيل للمتطلبات التنظيمية. نحن نعمل منذ سنوات لنكون جاهزين لهذا التاريخ.
التوجه نحو شفافية التكلفة ، والجودة للعميل ، وأفضل تنفيذ مع منصات مخصصة وحلول استشارية مصممة خصيصًا ، والانفتاح على آليات "التسعير" المبتكرة مثل الرسوم فقط على المحفظة المدارة ، أي إمكانية فصل جميع تكاليف الاستشارات على أنها نموذج بديل لـ "الرسوم على القمة" حيث تدفع مقابل الخدمة الإضافية المطلوبة ، يمثل إجراءات ملموسة تضعنا في موقع الصدارة لاغتنام فرص السوق الجديدة. لقد رأينا في Mifid II فرصة عمل وليست لائحة جديدة خالصة وبسيطة. في الأساس ، نهج إدارة الثروات الذي يمكننا تقديمه للعائلات من خلال توفير الحلول التي كانت في السابق من اختصاص مديري المؤسسات فقط ، جنبًا إلى جنب مع الدفع نحو الرقمية وجودة شبكتنا ، هو استراتيجية التعامل مع التغييرات.
يبدو أنه يتفهم أن توجه Banca Generali هو التركيز أكثر فأكثر على الخدمات المصرفية الخاصة ، أي على العملاء الأثرياء الذين لديهم أصول تزيد عن 500 يورو للاستثمار: ما هي خصائص خدمتك مقارنة بالمنافسة؟
العملاء الخاصون ، بأكثر من 500 ألف يورو ، يمثلون أكثر من 60٪ من جماهيرنا ، ونحن نتحدث عدديًا عن أكثر من 20 ألف عميل ، أي أكثر من الضعف مقارنة بما كان عليه الحال قبل ثلاث سنوات. يعتبر النمو في هذا القطاع أسيًا ونرى طلبًا قويًا على الخدمات الاستشارية المتقدمة.
منذ وصوله في عام 2013 ، ضغط الرئيس التنفيذي موسى على المسرع لتطوير منصة خاصة قادرة على تلبية جميع احتياجات الأسر على مستوى الأصول ، ليس فقط في القطاع المالي مع حماية مخاطر السوق المتعددة ، ولكن أيضًا في الواقع. العقارات وتمويل الشركات وتغيير الأجيال. بصفتي رجل أرقام ، يمكنني أن أخبرك أن العمل الذي تم زرعه في السنوات الأخيرة يجذب الكثير من الاهتمام بين العملاء المتميزين. نحن ننمو بمقدار 100 مليون شهريًا ، من حيث الأصول في ظل الاستشارات المتقدمة ، ونهدف إلى الحصول على 5 مليارات أصل في إطار الاستشارات المتقدمة بحلول عام 2019. لذلك تكمن قوة خدمتنا تحديدًا في هذا العرض الخاص والمميز. دعونا لا ننسى أن لدينا عرضًا مُدارًا "معياريًا" بناءً على احتياجات العملاء ، وقد تم تصميمه خصيصًا للعملاء الخاصين أيضًا.
يبدو أن Banca Generali تركز قدرًا كبيرًا من الطاقة على المشورة المالية ولكن لا يوجد نقص في المنافسة: لماذا يفضل العميل نصيحتك على المشورة المستقلة؟
يوضح Mifid بوضوح قيمة الاستشارات غير المستقلة التي تساوي الدرجة والقيمة للاستشارات المستقلة من وجهة نظر تنظيمية. بمجرد أن تستوفي المتطلبات بالطبع. وفيما يتعلق بخدمة العملاء ، وأفضل تنفيذ ، والبحث عن حلول مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات ، يحتل البنك صدارة ردود الفعل وبالتالي فهو متوافق تمامًا.
الجواب على سؤالك بسيط للغاية: الجودة. كما هو الحال عند البحث عن متخصص في مجالات معينة ، قانونية ، طبية ، قضائية ، حتى في الاستشارات ، هناك مهارات وأدوات تبرز قيمة مضافة. لا يتعلق الأمر بالمفاهيم غير المادية ، ولكن بمعرفة كيفية حماية مدخرات العملاء. ركزت Banca Generali أعمالها بالكامل على هذا الأمر ، مما يضمن حصول المتخصصين فيها على أفضل الأدوات ، والتكنولوجيا ، وتحليل المخاطر ، وإدارة الأصول ، والتكنولوجيا ، الممكنة في السوق تحت غطاء البنك.
تكشف الأرقام عن قوة سمعتنا وهي أفضل دليل على الجودة التي يمكننا تقديمها. من الصعب التفكير في أن المناطق المستقلة قادرة على الربط بين المنصات مثل منصاتنا وخدماتنا على مستويات مختلفة والتي في الواقع تبسط وتعزز احتياجات الأسرة.
إن تزايد الرقمنة نقطة قوية أخرى لـ Banca Generali: هل سيأتي اليوم الذي سيحل فيه الروبوت محل مستشاريك؟
تعد التكنولوجيا محركًا قويًا للنمو وأحد نماذج Banca Generali. لقد صاغنا المصطلح "robo for Advisory" والذي يختلف تمامًا عن مفهوم السوق الشامل للمستشار الآلي الذي يحتكر مناقشات Fintech.
كانت الخوارزميات الخاصة بحساب الاستثمارات موجودة منذ عدة سنوات ولكنها لا تعكس مساهمة الاستشارات بخلاف إحصاءات التنويع.
المزايا التي تقدمها Fintech اليوم هي أكثر بكثير من هذه ، فهي تتعلق بفرص دمج التقنيات لبناء خدمات فريدة يمكن أن تعطي قيمة جديدة لدور المستشار ، وهو دور مركزي وعقدي في هذا القطاع. القدرة على فهم احتياجات العائلات لا يتم حلها في التجارة ، ولكنها تؤثر على العديد من الجوانب الأخرى.
في مجال إدارة الأصول ، يحل علينا موسم عمليات الدمج والاستحواذ والتجميعات ، حتى في إيطاليا: هل هذا احتمال قد يثير أيضًا اهتمام قطاعات عملك وشركتك؟
بصفتنا جامع أصول ، أي موزع وليس مجرد "مصنع منتج" مثل مديري الأصول ، لدينا أهداف أخرى. بالنسبة لنا ، القلب هو المحترفون وقيمة خدمة العملاء. نحن نعرف كيف نحلل المنتجات بمهارات مخصصة ونختار أفضل العروض ، لكن تركيزنا هو بالتحديد على الاستشارات.
قال الرئيس التنفيذي لشركة Banca Generali ، جيان ماريا موسى ، إن الشركة مستعدة للنمو أيضًا من خلال قنوات خارجية مع عمليات استحواذ "في إيطاليا وخارجها وعلى وجه الخصوص في سويسرا" وأن الهدف يتمثل في "بوتيك إدارة أصول البنوك": كم من الوقت يمكن أن تستغرق المعاملات النموذجية؟ هل هناك محادثات جارية؟ هل العمليات متوقعة خلال العام؟
كما أوضح الرئيس التنفيذي ، فإن طموحاتنا تتمثل في النمو بين البوتيكات الخاصة الصغيرة التي يمكن أن تجد نفسها تحت ضغط التغييرات التنظيمية لـ Mifid II ، وكذلك في واقع التميز في رعاية الأصول ، وفي هذا الاتجاه نتطلع بالتأكيد حول حتى لو - كما هو موضح - في الوقت الحالي لا توجد ملفات على الطاولة. في الواقع ، ليس لدينا إلحاح ، وجود نمو خارجي قوي كما يتضح من جمع البيانات. ما يقرب من 4 مليارات في 6 أشهر من التمويل ، هي عمليا أصول بعض البنوك الخاصة في السوق ؛ تمنح قوة الفريق - من المديرين والشبكة - ثقة كبيرة في الأهداف المستقبلية.
