أغلقت Banca Sistema النتائج في 30 سبتمبر 2019 ، مع ارتفاع صافي الربح بنسبة 12٪ إلى 21,4 مليون يورو مقارنة بالعام السابق: "في سياق اقتصادي صعب بشكل خاص - علق جيانلوكا جاربي ، الرئيس التنفيذي للبنك - أغلقت Banca Sistema أول تسعة أشهر من 2019 بنمو مزدوج الرقم: ارتفع صافي الربح بنسبة 12٪ على أساس سنوي ، أي ما يعادل 21,4 مليونًا ، وتعززت نسب رأس المال بشكل كبير مع نسبة CET1 الشكلية عند 13,4٪ ونسبة TC الأولية بنسبة 17,2٪ ، والأحجام والقروض الاستمرار في النمو في كل من الأعمال الأساسية المتمثلة في التخصيم والقروض المدعومة بالرواتب والائتمان المتعهد به ".
الاتجاه التجاري
سجل خط أعمال التخصيم ، بأحجام (مبيعات) بلغت 2.091،22 مليون ، نموًا بنسبة 27٪ على أساس سنوي ، وذلك أيضًا بفضل زيادة مشتريات المستحقات من مشغلي أنظمة الرعاية الصحية. استنادًا إلى أحدث البيانات المتاحة ، يؤكد البنك مكانته ، من حيث الحجم ، كمشغل رائد في إيطاليا متخصص في التخصيم لصالح الإدارة العامة. بلغت المساهمة في المبيعات الناتجة عن الاتفاقيات المبرمة مع البنوك التجارية حوالي XNUMX٪ من حجم التداول.
بلغت قروض التخصيم الجماعي كما في 30 سبتمبر 2019 (رقم الإدارة) 1.822،24 مليون (6٪ منها في الإجراءات القانونية) ، بزيادة قدرها 1.711٪ مقارنة بـ30،2018 مليون في 30 سبتمبر 2019 وأقل من 89 يونيو 87 التخصيم دون حق الرجوع. إلى 30٪ من القروض (2019٪ كما في 59 يونيو 30) تمثلها الذمم المدينة التجارية (XNUMX٪) والذمم الضريبية المدينة (XNUMX٪).
بالإشارة إلى أعمال CQS / CQP ، قامت المجموعة بشراء / صرف قروض بقيمة 186 مليون يورو وبلغ رصيد القروض في 30 سبتمبر 2019 ما قيمته 767 مليون يورو ، بزيادة قدرها 26٪ على أساس سنوي و 2٪ مقارنة بـ 30 يونيو 2019.
بعد بدء العمل في بداية عام 2017 ، وافتتاح الفروع والنمو المستمر في الأحجام ، بلغت قروض الائتمان على التعهد حوالي 10 ملايين مع عدد العقود الأساسي الذي يزيد قليلاً عن 8.000.
النتائج الاقتصادية حتى 30 سبتمبر 2019
ارتفع هامش الفائدة ، الذي يساوي 58,4 مليون ، بنسبة 10٪ على أساس سنوي ، وذلك بفضل النمو في القروض ، من كل من التخصيم والنسبة المئوية للجودة ، والمساهمة الأكبر لمحفظة الأوراق المالية.
عوض ارتفاع دخل الفوائد (80,3 مليون مقابل 71,6 مليون على التوالي في 30.09.2019 و 30.09.2018) زيادة مصروفات الفوائد على أساس سنوي. انخفضت تكلفة التمويل على أساس سنوي ، بما يعادل 0,8٪ (0,9٪ في الأشهر التسعة الأولى من عام 2018).
تعود الزيادة في دخل الفوائد بشكل أساسي إلى ارتفاع مساهمة التخصيم على أساس سنوي بسبب ارتفاع الفائدة على التخلف عن السداد من الإجراءات القانونية ، وزيادة مساهمة CQ وزيادة مساهمة محفظة السندات الحكومية.
ارتفع إجمالي المساهمة في بيان الدخل كما في 30 سبتمبر 2019 من الفوائد الناتجة عن التخلف عن السداد ويساوي 24,3 مليون (20,1 مليون في 30 سبتمبر 2018) ، منها 4,8 مليون ناتجة عن تحديث تقديرات الاسترداد (6,6 مليون كما في في 30 سبتمبر 2018). يعود تحديث نسب الاسترداد المتوقعة لفائدة التخلف عن السداد على التخصيم وأوقات التحصيل ذات الصلة المستخدمة في التقدير إلى التوحيد التدريجي للسلسلة التاريخية ، بما يتماشى مع تطور الأعمال.
مبلغ الفائدة الافتراضية من الإجراءات القانونية ، المستحقة كما في 30 سبتمبر 2019 وذات الصلة لأغراض نموذج التخصيص ، يساوي 104 مليون ، في حين أن الذمم المدينة المعترف بها في البيانات المالية تساوي 50,1 مليون. المبلغ الذي لم يتم تحويله إلى بيان الدخل سيدخل في بيان الدخل للسنوات القادمة ، على أساس الاستحقاق أو على أساس نقدي ، على أساس توقعات التحصيل ، بما يتجاوز 80٪.
ارتفع صافي العمولات ، الذي يساوي 12,5 مليون يورو ، بشكل حاد على أساس سنوي (+ 18٪) ، بفضل النمو في دخل العوملة (+ 23٪ على أساس سنوي) ، والذي يعوض أكثر من مصاريف العمولات ذات الصلة المرتفعة إلى تحصيل حسابات الودائع في الخارج. يجب النظر إلى عنصر العمولة في التخصيم مع عنصر الفائدة ، وبالتالي فإن المساهمة من حيث إجمالي إيرادات التخصيم ، والتي يتم تحديدها من خلال مجموع دخل الفوائد وإيرادات العمولات ، تزداد سنة بعد أخرى بالقيمة المطلقة ، ولكنها تنخفض قليلاً إذا ما قورنت بـ متوسط الائتمان. يشمل دخل العمولة ومصاريف العمولات ، اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2019 ، المساهمة المستمدة من أعمال إنشاء CQ الجديدة مباشرة بعد الاستحواذ على Atlantide.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2019 ، ساهمت أرباح الخزينة ، البالغة 1,9 مليون يورو ، المتأتية من محفظة سندات الحكومة الإيطالية ، بأكثر من العام السابق (+1,3 مليون سنويًا).
بلغ الدخل التشغيلي 73,1 مليون يورو ، بزيادة 13٪ على أساس سنوي ، بفضل نمو الأعمال.
بلغ صافي تعديلات القيمة الائتمانية لانخفاض القيمة الائتمانية 6,4 مليون ، بزيادة سنوية ، تماشياً مع الأرباع القليلة الماضية ، نتيجة لتطور قروض التخصيم للإدارة العامة والأفراد. بلغت تكلفة الائتمان المتعلقة بالقروض للعملاء 35 نقطة أساس ، بزيادة طفيفة مقارنة بعام 2018 بأكمله ، وانخفاضًا طفيفًا مقارنة بالنصف الأول من عام 2019.
موارد (FTE) للمجموعة ، التي تساوي 210 ، أعلى من 179 في نفس الفترة من 2018 ، بشكل رئيسي بعد الدخول في مجموعة موارد Atlantis. تزداد مصروفات الموظفين على أساس سنوي تماشيًا مع الزيادة في القوى العاملة وأيضًا لعنصر التكلفة الإضافية بحوالي 0,6 مليون كتقدير للرسوم المتعلقة بحوافز التكرار والتكلفة المتعلقة باتفاقيات عدم المنافسة. باستثناء تكاليف التكامل لمرة واحدة من Atlantide مقابل 0,6 مليون يورو ، والبند المصروفات الإدارية الأخرى (التي تشمل المساهمة في صندوق التسوية بحوالي 1,1 مليون يورو) جنبًا إلى جنب مع تعديلات قيمة البند على الأصول الملموسة / غير الملموسة (التي تشمل الاستهلاك زيادة "حق استخدام" الأصل المؤجر ، بعد تطبيق المعيار الدولي لإعداد التقارير المالية رقم 16) على أساس سنوي ، ويرجع ذلك أساسًا إلى توحيد / اندماج شركة أتلانتيد وارتفاع النفقات القانونية وتكنولوجيا المعلومات.
كما ساهمت الزيادة السنوية في إجمالي تكاليف التشغيل (+ 14٪) في مخصصات المخاطر والرسوم ، والتي بلغت 1,3 مليون يورو ، ولا سيما في الربع الثاني من عام 2019 بسبب الالتزامات الطارئة من النزاعات الجارية.
بلغ الربح قبل الضريبة كما في 30 سبتمبر 2019 أعلى سنويًا 31,4 مليون يورو (+ 8٪ على أساس سنوي). كما ساهمت نتيجة بيع الحصة البالغة 21,4٪ في رأس مال شركة Axactor Italy SpA ، المسجلة بالفعل في الربع الأول من عام 12 ، في تكوين صافي الربح ، الذي يعادل 10 مليون يورو ، بزيادة قدرها 2019٪ عن العام السابق. ذ لحوالي 565 ألف. في حين أن بيع حصص 19,9٪ في ADV Finance SpA و Procredit Srl الذي تم في الربع الثاني من عام 2019 لم يكن له أي تأثير على بيان الدخل.
