سيكون من أجل المخاطرة. أو من أجل ثقافة إدارة ما هو غير متوقع لا تزال غير منتشرة. لكن في إيطاليا ، هناك إمكانات غير مستغلة لاحتياجات الحماية والتي ، وفقًا لخبراء شركة Accenture ، يمكن أن تترجم إلى 90 مليار يورو سنويًا من أقساط التأمين. ويظهر ذلك بشكل متزايد في سياق عدم اليقين الاقتصادي والرفاهية لإعادة تصميمها في اتجاه أكثر استدامة. بين العائلات ، تزداد صعوبة إدارة النفقات غير المتوقعة. ولكن أيضًا بين الشركات. جنبا إلى جنب مع الحاجة إلى إدارة المعاشات التقاعدية ، والصحة والسلامة للجميع بشكل أكثر كفاءة.
"هناك حالة تأمين طارئة في حالة الطوارئ الاقتصادية التي تؤثر على إيطاليا اليوم" ، تلاحظ الشركة الاستشارية. الأمر الذي يجب أن يؤدي إلى "الانطلاق الفوري لمسار تطوير النظام الإيطالي بفضل تولي شركات التأمين المسؤولية السخية ، ليتم استكمالها بإصلاحات هيكلية ، من أجل بلد أكثر صلابة وأمانًا".
هنا مكان التدخل هناك خمسة مجالات رئيسية يمكن من خلالها البدء في اعتراض احتياجات الحماية:
1) الضمان الاجتماعي التكميلي ، الذي لم يتم تطويره بشكل كافٍ بعد ، حيث لا تزال الاشتراكات تصل إلى 23٪ من العمال مقارنة بالمتوسط الأوروبي البالغ 40٪ ؛
2) التكاليف الصحية التي يتحملها المواطنون من جيوبهم ، والتي تزيد عن 80٪ من الإنفاق الصحي الخاص بينما تقل عن 70٪ في الأسواق المماثلة في أوروبا ؛
3) انخفاض مستوى الحماية لأصول الملاذ الآمن مثل المنزل ، في إيطاليا يوجد أقل من 30٪ من العائلات مؤمنة مقارنة بأكثر من 70٪ من المتوسط الأوروبي ؛
4) حماية الفرد ودخله ، يستخدمها 14٪ من العائلات بينما يبلغ المتوسط الأوروبي أكثر من 40٪ ؛
5) حماية الشركات ، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة ، التي يتم تغطيتها في المتوسط لثلث المخاطر المتكبدة فعليًا: نسبة أقساط الشركات / الناتج المحلي الإجمالي لإيطاليا هي 0,9٪ مقارنة بـ 1,5٪ في الأسواق الأخرى.
يقول أندريا بوجي ، الشريك التنفيذي ورئيس قسم الاستشارات الإستراتيجية في شركة Accenture الذي جمع معًا الدعاة الرئيسيين لعالم التأمين اليوم في ميلانو ومؤسسات القطاع بمناسبة الطبعة العاشرة ليوم التأمين.
أرقام الصناعة
لكن من الواضح أنه لم يُطلب من شركات التأمين أن تلعب دور الفارس الأبيض. بدلاً من ذلك ، إنها فرصة للصناعة في سياق "يكون فيه نمو غير مؤكد لشركات التأمين وتقلص الربحية وتوزيع التأمين يظهر الاستدامة الاقتصادية في خطر".
هذه هي أرقام القطاع في تحليل Accenture (استنادًا إلى بيانات Ania-Swiss Re). يأتي سوق التأمين الإيطالي من فترة عامين 2008-2010 شهدت نموًا كبيرًا من حيث أحجام التداول (بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ حوالي 17٪). ويرجع ذلك إلى القوة الدافعة لأعمال الحياة (+ 28,5٪) القادرة ، في فترة "عدم اليقين" والمساهمة القوية للقناة المصرفية ، على اعتراض التدفقات المالية للأسر. من ناحية أخرى ، كان الوضع الأكثر إشكالية هو الوضع من حيث الربحية التي كانت ، لمدة عامين ، سلبية (نتيجة تشغيلية سلبية للقطاع بنحو 2 مليار يورو في عام 2008 و 726 مليون يورو في عام 2010) بسبب كلا المشاكل تحت الملف الفني (CoR Non-Life بشكل ثابت فوق 100 في فترة السنتين 2009-10 ، واستسلام الازدهار في الحياة في عام 2008) وتأثير الإدارة المالية خلال الأزمة.
فيما يتعلق بالعام الحالي ، تظهر بيانات الأشهر الستة الأولى انعكاسًا للاتجاه مقارنة بفترة السنتين 2008 - 2010. ويبدو أن المحرك التقليدي لنمو سوق التأمين ، أعمال الحياة ، قد توقف (-31,1) النسبة المئوية في أعمال الحياة الجديدة في الأشهر السبعة الأولى من عام 2011 مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي) ؛ تؤكد الأعمال غير المتعلقة بالحياة على استحالة قيادة ديناميكيات السوق ، وإن كان ذلك في نمو معتدل بفضل دفع تعديلات التعريفة على السيارة ومع تحسين الإدارة الفنية (-3,3 نقطة في النسبة المجمعة مقارنة بالنصف الأول من 2010 بعائد أقل من "الحصة 100" ، مع الأخذ في الاعتبار مجموعة من المشغلين الأساسيين في القطاع).
في حالة "عدم اليقين المستقر" على مستوى الاقتصاد الكلي الذي نعيش فيه ، من الصعب بشكل متزايد التنبؤ باتجاهات السوق - كما يقول بوجي - وتقدير آثار هذا السياق على سوق التأمين. من المفترض أن نتوقع أن هذه الأزمة الإضافية يمكن أن يكون لها تأثير تفاقم في عام 2011 من حيث الربحية ، على سبيل المثال بسبب التخفيضات على الأوراق المالية الحكومية للبلدان المعرضة للخطر في المحفظة وعمليات الاسترداد الضخمة المحتملة من قبل عملاء Life. من ناحية أخرى ، يجب فهم التطورات من حيث أحجام التداول. الوضع صعب ولكنه سيكون أكثر صعوبة إذا لم يتم فعل أي شيء. ولكن في هذا السيناريو من الانقطاع والطوارئ ، يمكن اغتنام فرص كبيرة لكل من نظام التأمين الإيطالي ونظام البلد بأكمله ".
ولكن كيف؟ يجب أن يساهم نظام التأمين الإيطالي ، وهو المسار الذي أشارت إليه شركة Accenture ، في تلبية الحاجة إلى الحماية العاجلة بطريقة مختلفة عن طريق تقليل الهدر والمخاطر. هدف يمكن معالجته من خلال الإجراءات الصناعية على الروافع التقليدية لأعمال التأمين ، ولا سيما: تطور نموذج التوزيع ، وتقديم حلول سهلة الفهم وقياسية وقياسية لأوسع قطاعات العملاء وتحسين خدمة العملاء.
