正如所指出的 专注度 di 联合圣保罗银行，由于欧洲持续的负面经济形势 在匈牙利，对私营部门的贷款继续下降 （去年 15 月为 -17,3%），家庭 (-12,4%) 和企业 (-2012%)。 据估计，1,5 年实际 GDP 也将下降 (-XNUMX)，而 预计信贷需求疲软也将影响 2013 年的演变，估计贷款仍将减少 (-3,2%). 在这种情况下， 家庭的外币部分（主要是欧元和瑞士法郎项目）下降了-30%. 相比之下，9 年 2012 月福林家庭贷款增长率超过 XNUMX%。
如果一方面家庭信贷的趋势反映了困难经济形势的影响 失业率升至 11%另一方面，企业信贷完全受到当前经济衰退的影响。 此外，如果更新至 2012 年 15 月的数据显示名义下降 10%，则扣除汇率影响（兑欧元约为 -9,6%）后，等于 -XNUMX%，其中 54 月份外币贷款占比下降至私营部门贷款名义价值的 XNUMX% 左右 （63 年底为 2011%）。 最后，如果我们考虑 6% 的通货膨胀率，2012 年 15,4 月扣除汇率影响的贷款实际实际下降为 -XNUMX%。 在此背景下，国际研究组织将贷款放缓归因于 内需疲软 并且仅部分归因于欧洲主要银行集团的逐步去杠杆化进程，这些银行集团在该国发挥着绝对普遍的作用，市场份额为 90%（按资本定义），近年来有所增加。
银行总风险敞口显着下降 2012 年 8,4 月等于 -2012% 趋势（恢复中，但与 28 年 2009 月相比，-2011%），这是从 4,8 年 XNUMX 月开始减少总风险的趋势的一部分，XNUMX 年 XNUMX 月出现一些适度和暂时的恢复（ +XNUMX%）。 关于主要部门， 与银行相比，主要国际集团的信用敞口年变化率仍然非常负 （从 27 月的 -32% 到 2008 月的 -14,5%）自 23,4 年 18 月以来出现负面变化，以及对公共部门的影响，即使程度较小（从去年 28 月的 -XNUMX% 到 XNUMX 月的 -XNUMX%），以及对公共部门的影响私营部门（XNUMX 月份为 -XNUMX%，XNUMX 月份为 -XNUMX%）。
奥地利银行的敞口最大，占欧洲银行整体风险敞口的 30% 以上，与 2011 年相比略有下降， 其次是意大利银行，占欧洲银行总敞口的近 24%, 较 2011 年底有所增加。 贷款放缓伴随着存款放缓，从 1,2 月到 1,5 月呈负号（-60%），尤其是在占存款 0,6% 以上的家庭部门（-XNUMX%）。 去年 XNUMX 月，企业存款也下降了 (-XNUMX%)，而 经济衰退持续，失业率居高不下，实际收入疲软，支持 2013 年的预测仍为负面 (-1%).
2012年下半年 利率呈下降趋势，与中央银行的官方利率一致，该利率从 7 月的 6,75% 降至 5,75 月的 5,5%，然后在 2011 月逐渐降至 8,3%，到 5,5 月达到 2,8%。 银行利率从 9,1 年贷款和存款的平均值分别为 6,3% 和 2012%，利差为 2,8 个百分点，到 XNUMX 年预期的 XNUMX% 和 XNUMX%，利差仍为 XNUMX 个百分点。 多年来，投资组合质量低和税收高对银行业绩产生重大影响，对资本产生负面影响. 在公司中，投资组合质量的恶化是由于该部门面临的危机所带来的困难，而在家庭中，这也部分与更高的不良贷款和因还款令而注销有关外币抵押贷款。 标准普尔 2012 年底的估计 家庭部门的不良贷款为 18%，企业为 23%. 这一趋势将显着影响当地银行业的经济业绩，预计将连续第三年出现负增长，考虑到需要作出重大新规定。 别忘了 匈牙利的覆盖率很低（大约 50%），尤其是与其他中欧和东欧国家相比。
最后，应该考虑的是 银行业务集中度高：54%的利润被最赚钱的3家银行拿走, 3 家银行占损失的 3/4，而大多数银行的损失约为 0。进一步证明了匈牙利银行系统的脆弱性。
