周四，欧洲央行理事会自2023年9月以来首次决定…… 官方利率上调25个基点已经拥有浮动利率抵押贷款的人会发现他们的月供略有增加。那些仍在考虑新抵押贷款利率的人应该考虑到，尽管浮动利率的优势正在缩小，但固定利率抵押贷款仍然占据市场主导地位。
欧洲央行在6月11日的会议上做出的决定旨在应对和预测中东紧张局势可能导致的通胀上升，尽管如此，交易员和分析师们还是早有预期。此举将存款利率正式从2,00%上调至2,25%。与此同时，主要再融资操作利率上调至2,40%，而边际贷款便利利率则为2,65%。此次利率上调标志着一个阶段的结束。 十二个月的固定利率 分析人士认为，这标志着欧洲塔将进入一个更加谨慎、可能采取更加严格措施的时期。
抵押贷款利率上涨的影响
法兰克福裁决对那些人来说显然是中性的。 固定利率抵押贷款 已经开始但这将影响那些尚未确定的人。对于那些相反的人来说， 已经有一个 可变利率抵押贷款其参考索引， 欧洲同业拆借利率根据法兰克福决定的利率趋势，分期付款额将增加几十欧元，具体增加额取决于贷款金额和期限。
对于 法比， 意大利银行家自治联合会 新抵押贷款利率 根据意大利银行最新调查，这些比例为3,91%，注定会…… 超过4%的门槛.
Il 好处 如今依然有利 浮动利率抵押贷款与固定利率抵押贷款相比 è 注定会进一步衰落， Mutuionline指出：“仔细评估您的财务状况变得更加重要。对于那些优先考虑稳定性的人来说，固定利率抵押贷款目前可能是一个特别有吸引力的选择；另一方面，浮动利率抵押贷款虽然仍能带来节省，但节省的幅度较小，而且更容易受到未来欧洲央行决策的影响。”
根据MutuiOnline.it 天文台目前 20年期和30年期抵押贷款的平均年利率 a 固定利率 为 3,38%，而 变量 浮动利率仍保持在2,58%的水平，更为便捷。此前，对于一笔100.000万欧元的20年期抵押贷款，选择浮动利率平均每月可节省约40欧元，月供分别为534欧元和574欧元。随着欧洲央行加息25个基点，平均浮动利率预计将升至2,83%。 每月还款额将达到546欧元与固定值相比，减小了差异。 欧元28的因此，在整个抵押贷款期限内，总节省额将从大约 12 欧元下降到 6.650 欧元。
有可能 进一步增加 Mutuionline 计算得出，到年底，如果利率再上升 25 个基点，平均分期付款额将“上涨至 559 欧元”，与固定利率相比的优势将缩减至约 15 欧元。今天早上，Joachim 内格尔德国联邦银行行长、欧洲央行“鹰派”成员表示，欧洲央行已做好准备。 7月份再次加息如有必要。
固定线路已成为意大利人的首选：在第二季度，它们占比为 该92,3％ 针对抵押贷款申请 该变量的 2,8%。 同期，平均请求金额 贷款额为 145.181 欧元，而贷款所涉房产的平均价值保持稳定在 226 欧元左右。 平均抵押贷款期限 相当于 24 岁零 8 个月，而申请人的平均年龄上升到 39 岁零 7 个月。
紧缩政策的影响：对银行利润率、公共财政和经济的影响
相反，加息的影响是积极的。 银行利润率 尽管低于2024年的预期，但总体而言仍持乐观态度。他们担心，如果说有什么担忧的话，那就是需求以及家庭和企业偿还贷款的能力可能会受到一些负面影响。
然后还有以下影响： 对国家财政的负担。 利率上涨也对……造成了压力。 公共债务成本 以及相关费用 财政部拨款发行政府债券的平均成本，可以从以下网站上查阅： MEF预计2026年意大利的通胀率为2,81%，低于2024年的3,4%和2025年的2,75%。根据意大利议会预算办公室（UPB）的数据，2026年意大利需要为173亿欧元的净发行债券融资，而总发行量为528亿欧元。财政部的最大成本将取决于多种因素，包括债券的类型和期限。但就目前而言，预测显示…… 公共财政文件 到 4 月份，政府已经将加息预期考虑在内，而加息的迹象自中东冲突开始以来就一直存在。
此次新一轮严厉打击正值……之际欧洲经济正在放缓这使得经济学家认为我们正朝着一个可能的方向发展。 滞胀。 为 会议 欧洲央行的决定代表着“ 令人担忧的迹象“在经济增长如此疲软的阶段提高利率的决定存在风险 加剧困难 “对意大利和欧洲经济而言，”意大利商会主席说道。 尼科·格隆基“贸易、旅游和服务行业的公司目前已面临利润率下降、消费前景不明朗和成本依然高企的困境。信贷风险成本的进一步上升将加剧这一局面。” 抑制投资和就业 明确何时需要提振信心、支撑内需。因此，我们认为，货币政策决策必须辅以能够保障企业流动性、保护家庭购买力的措施。
