فیڈیورام ڈائریکٹکے ڈیجیٹل بینک کے طور پر بیان کیا گیا ہے۔ Fideuram Intesa Sanpaolo پرائیویٹ بینکنگ، خود کو ایک جدید پلیٹ فارم کے طور پر پیش کرتا ہے جو جدید اور ڈیجیٹلائزڈ کلائنٹ کی ضروریات کو پورا کرتا ہے۔ Fideuram اور IW Bank کے درمیان انضمام سے پیدا ہوا اور اس کے بعد کے نفاذ کے ساتھ تیار کیا گیا، یہ خدمات کی ایک وسیع رینج پیش کرتا ہے، بشمول تجارتی پلیٹ فارم، مصنوعات میں خود مختار سرمایہ کاری، فنڈز اور انتظام کے ساتھ ساتھ ریموٹ کنسلٹنسی سپورٹ، براہ راست ایڈوائزری. یہ صارفین کو اپنے اثاثوں کی سرمایہ کاری اور انتظام کرنے کی اجازت دیتا ہے جہاں وہ ہیں، بات چیت کی حد کے بغیر ذاتی مدد حاصل کرنے کے امکان کے ساتھ۔ اس ماڈل میں کلیدی کھلاڑی ہیں۔ براہ راست بینکر, ماہرین کی ایک ٹیم جو اپنی ترتیب اور کیلیبریشن کے لیے جدید حل استعمال کرتے ہوئے اپنی مرضی کے مطابق سرمایہ کاری کے پورٹ فولیوز بنانے اور ان کا انتظام کرنے کی صلاحیت رکھتی ہے۔
ہم نے پوچھا لوکا بورٹولن، Fideuram Direct کے سربراہ، پلیٹ فارم کے پیچھے وژن اور حکمت عملی جو اطالوی مالیاتی منظر نامے سے پذیرائی حاصل کر رہی ہے۔
Fideuram Direct کی طرف سے پیش کردہ سروس لائنز ان صارفین کے لیے کیا ہیں جو دور سے کام کرنے کو ترجیح دیتے ہیں، اور وہ پیشکش اور فعالیت کے لحاظ سے کیسے مختلف ہیں؟
"Fideuram Direct Fideuram پلیٹ فارم ہے جو ان صارفین کے لیے تین لائنوں کی سروس پیش کرتا ہے جو دور سے کام کرنے کو ترجیح دیتے ہیں۔ فرنٹ لائن ایک نفیس تجارتی پلیٹ فارم تک رسائی فراہم کرتی ہے جسے کم تجربہ کار تاجروں کے لیے بھی ترتیب دیا جا سکتا ہے۔ یہ آپ کو مختلف ٹولز کے ساتھ 50 سے زیادہ مارکیٹوں پر انتہائی تیز، خود بخود اور مؤثر طریقے سے کام کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ یہ سروس 15 سال سے زیادہ کا تجربہ رکھنے والے صنعت کے پیشہ ور افراد کے ذریعے فراہم کی جاتی ہے، جو نہ صرف پلیٹ فارمز کو سنبھالنے میں بلکہ پیچیدہ آرڈرز کے نفاذ میں بھی مدد کرتے ہیں جہاں گاہک کو مدد کی ضرورت ہوتی ہے، شاید اس لیے کہ وہ ایسے بازاروں یا مصنوعات کی تلاش کر رہے ہیں جو نہیں ہیں۔ پلیٹ فارم کے ذریعہ قابل انتظام۔ دوسری برانچ اس امکان کے بارے میں فکر مند ہے کہ صارفین کو منظم بچتی مصنوعات (فنڈز اور مینجمنٹ لائن) کے ایک پول پر آزادانہ طور پر کام کرنے کی پیشکش کی گئی ہے۔ فنڈز کے کیٹلاگ تک رسائی حاصل کرنا، دلچسپی رکھنے والے افراد کو منتخب کرنا اور انہیں خریدنا، یا ہمارے Fideuram Asset Management SGR کے ذریعے تیار کردہ پہلے سے تشکیل شدہ مینجمنٹ لائن کا انتخاب کرنا ممکن ہے، جس کی رسائی تمام بین الاقوامی سرمایہ کاری گھروں تک ہے اور اس کی تحقیقی ٹیمیں ہیں۔ ہم نے پائیداری کی خصوصیات کے ساتھ 150 فنڈز تک رسائی دینے کا انتخاب کیا ہے، درجہ بندی آرٹیکل 8 اور 9۔ اس ہدف کے انتخاب کا مقصد صارفین کے لیے انتخاب کو آسان بنانا ہے، کیونکہ ہمیں یقین ہے کہ اس وقت کے لیے بہت سارے فنڈز سے خود کو الگ کرنے کے قابل ہونا اب بھی پیچیدہ ہے۔ ایک کو منتخب کریں جو آپ کی ضروریات کے مطابق ہو۔ تیسری برانچ کا اعلان گزشتہ جولائی میں کیا گیا تھا: ڈائریکٹ ایڈوائزری سروس ہمارے کلائنٹس کو ریموٹ ورکنگ کے لیے منظم طریقہ کار کے ذریعے مالی مشورہ دینے کا ایک نیا طریقہ ہے۔
نئی ریموٹ کنسلٹنسی سروس کیسے کام کرتی ہے؟
"گاہک ایک وقف شدہ ایپ کے ذریعے ملاقات کا وقت لیتا ہے، بینک کی ایپ کے ذریعے محفوظ ماحول میں ویڈیو کال کرتا ہے۔ یہ نقطہ نظر کلائنٹس کو ایک مشیر کے تعاون سے آزادانہ طور پر کام کرنے کی اجازت دیتا ہے جو ان کی ضروریات کو سمجھنے اور ان رابطوں کے ذریعے وقتاً فوقتاً منظم پورٹ فولیو بنانے میں ان کی مدد کرتا ہے۔ کسٹمر اور ڈائریکٹ بینکر کے درمیان رابطوں کی تعداد کی کوئی حد نہیں ہے۔"
ڈائریکٹ بینکرز کا کردار کیا ہے اور ایڈوائزری پلیٹ فارم بلیک راک ٹیکنالوجی (علادین) کا استعمال کیسے کرتا ہے؟
"براہ راست بینکرز، فی الحال دس کے قریب، 3 - 5 پیشہ ور افراد کی ٹیموں میں کام کرتے ہیں، تاکہ جب بھی گاہک کو ضرورت ہو، ایک مستند کنسلٹنٹ کی دستیابی کی ضمانت دے سکیں۔ وہ OCF رجسٹر میں رجسٹرڈ فنانشل کنسلٹنٹ ہیں (فنانشل کنسلٹنٹس کے سنگل رجسٹر کی نگرانی اور دیکھ بھال کی باڈی) اور اس لیے سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کو ترتیب دے سکتے ہیں، بلیک کروک کے علاء الدین روبو ایڈوائزری پلیٹ فارم کی مدد کی بدولت، جو کہ مارکیٹ میں سب سے زیادہ نفیس ہے۔ عالمی سطح پر اثاثہ جات کا انتظام۔ یہ پلیٹ فارم ہماری اثاثہ جات کی انتظامی کمپنی، Fideuram Asset Management Sgr کے ذریعے تقویت یافتہ ہے، جس میں تحقیق، انتخاب اور تجزیہ کرنے والی ٹیم کی تمام معلومات موجود ہیں جو مختلف پروڈکٹس کا گہرائی سے جائزہ لیتے ہیں۔ نتیجتاً، پلیٹ فارم صرف مارکیٹ میں دستیاب ہر چیز پر مبنی نہیں ہے، بلکہ اس عمل پر مبنی ہے جو اثاثہ جات کی انتظامی کمپنی کی طرف سے تیار کردہ میکرو اکنامک منظرناموں اور حکمت عملیوں کو مدنظر رکھتا ہے، ان مصنوعات پر توجہ مرکوز کرتا ہے جو سب سے زیادہ متعلقہ ثابت ہوتی ہیں۔ مارکیٹ سیاق و سباق اور موجودہ صورتحال۔ یہ نقطہ نظر ہمارے مالیاتی مشیروں کو ہیڈ کوارٹر سے ٹھوس تعاون کے ساتھ کام کرنے کی اجازت دیتا ہے، اس طرح صارفین کے لیے خدمت کے معیارات میں ہم آہنگی کو یقینی بناتا ہے۔"
Fideuram Direct پورٹ فولیوز کے انتظام میں ٹیکنالوجی اور مالیاتی مشاورت کو کیسے مربوط کرتا ہے؟ ڈیجیٹل ماحول میں مشورہ دینے سے کیا چیلنجز اور مواقع لاتے ہیں؟
"ہمارے تجویز کردہ ایڈوائزری ماڈل میں انسانی پہلو ہمیشہ موجود ہوتا ہے، جس کی نمائندگی ڈائریکٹ بینکرز کرتے ہیں۔ بنیادی اختراع روایتی جسمانی ملاقاتوں کی عدم موجودگی ہے، جو کہ گاہک کے ساتھ ہمدردانہ اور بھروسہ مند تعلقات کی تخلیق کو نہیں روکتی ہے۔ آئیے یہ نہ بھولیں کہ ہم Intesa Sanpaolo گروپ کے پرائیویٹ بینکنگ ڈویژن کا حصہ ہیں، جو کہ یورپی سطح پر سب سے زیادہ سرمایہ رکھنے والے اداروں میں سے ایک ہے، انتظامی بچت اور نجی بینکنگ میں اٹلی کا سرکردہ آپریٹر ہے، جس کے پیچھے دہائیوں کی تاریخ ہے۔ ٹیکنالوجی تعامل کو محفوظ اور زیادہ مستحکم بناتی ہے، جب کہ ایک مضبوط برانڈ کے ساتھ کام کرنا ہمیں قابل اعتماد ہونے کی منفرد ضمانت پیش کرنے کی اجازت دیتا ہے۔
لہذا، سروس سرمایہ کاروں کو سرمایہ کاری سے متعلق مالی ضروریات کے ساتھ مطمئن کرتی ہے، لیکن مزید پیچیدہ حالات، جیسے جانشینی، ٹیکس اور قانونی مسائل، یا زیادہ پیچیدہ اثاثوں کا انتظام کرنے کے امکان کے ساتھ، صارفین کو مالیاتی مشیروں اور پرائیویٹ بینکرز کو ہدایت دیتا ہے۔ Fideuram Intesa Sanpaolo پرائیویٹ بینکنگ، پرائیویٹ ڈویژن کے ذریعہ دستیاب مصنوعات اور خدمات کے وسیع میدان تک رسائی کی ضمانت دینے کے قابل پیشہ ور افراد"۔
ویلتھ ٹیک مالیاتی شعبے میں بڑھتے ہوئے رجحان کی نمائندگی کرتا ہے۔ Fideuram Direct اثاثہ جات کے انتظام اور مشاورتی خدمات کو بہتر بنانے کے لیے نئی ٹیکنالوجیز اور جدت طرازی سے کیسے فائدہ اٹھاتا ہے؟ کیا اس تبدیلی میں کوئی کلیدی ٹیکنالوجی کے شعبے یا اوزار ہیں؟
"روبو ایڈوائزری پلیٹ فارمز یقینی طور پر بڑی تعداد میں پورٹ فولیوز کو تیزی سے اور درست طریقے سے بنانے میں مدد کر سکتے ہیں۔ دیگر خصوصیات میں آن بورڈنگ، ایپ کے ذریعے ریموٹ کلائنٹ کا انتظام اور ویلتھ مینجمنٹ میں مصنوعی ذہانت کا بڑھتا ہوا استعمال شامل ہے۔ یقینی طور پر، صارفین کے لیے تجارتی تجاویز کے ارتقاء کی رہنمائی اور بہتری کے لیے مزید منظم حل تیار کیے جائیں گے، اس طرح معلومات کی کافی مقدار پر عملدرآمد، ترکیب اور زیادہ مؤثر طریقے سے منظم کیا جا سکے گا۔"
سرمایہ کاری میں ESG کی بڑھتی ہوئی مطابقت کے تناظر میں، Fideuram Direct کس طرح پائیدار مصنوعات کا انتخاب اور پیشکش کرتا ہے؟ اور یہ انتخاب مالی مشورے کے لیے آپ کے مجموعی نقطہ نظر میں کیسے ضم ہوتا ہے؟
"پرائیویٹ ڈویژن کی حکمت عملی یہ ہے کہ اس کی کیٹلاگ میں ان مصنوعات کی تعداد کو مسلسل بڑھایا جائے جن میں پائیداری کی خصوصیات ہیں۔ Fideuram Direct نے انتظامی خطوط کی تعمیر میں ایک واضح انتخاب کیا ہے، خاص طور پر پائیدار مصنوعات فراہم کرنے کی خصوصیت۔ مزید برآں، ڈائریکٹ بینکرز کے ذریعے بنائے گئے پورٹ فولیوز کے لیے، ہم پروفائلنگ سوالنامے کے ذریعے ESG مصنوعات کی طرف توجہ مبذول کرتے ہیں۔ گاہک کی ESG کی ترجیحات جتنی زیادہ واضح ہوں گی، مصنوعات کے حوالے سے جوابات ان انتخابوں کی طرف مرکوز ہوں گے۔"
Fideuram Direct نے معروف غیر ملکی ماڈلز جیسے Merrill Lynch اور J.P. سے تحریک لی۔ مورگن آپ کا ماڈل اطالوی سیاق و سباق کے مطابق کیسے ڈھلتا ہے اور یہ مقامی مارکیٹ کی خصوصیات کا کیا جواب دیتا ہے؟
"ہم نے بین الاقوامی ماڈلز سے تحریک حاصل کی، جہاں صارفین کی زیادہ منظم تقسیم کا مشاہدہ کیا جا چکا ہے۔ یہ صارفین کی عادات میں تبدیلی سے بھی متاثر ہوا جنہوں نے، خاص طور پر وبائی امراض کے بعد، ڈیجیٹل چینلز کے لیے بڑھتی ہوئی ترجیح ظاہر کی۔ ہم نے ان دونوں ماڈلز سے تحریک حاصل کی کیونکہ ہمیں یقین ہے کہ ایک مخصوص کسٹمر طبقہ اس قسم کے انتظام کے ذریعے بہتر سروس سے مستفید ہو سکتا ہے، اور کیونکہ ہمیں یقین ہے کہ صارفین کی نئی عادات ابھر رہی ہیں۔ یہ وہ ڈیجیٹل گاہک ہیں جو ضروری نہیں کہ نوجوان ہوں، لیکن جو مختلف عمر کے گروپوں میں ہوتے ہیں اور جو ڈیجیٹل ٹولز اور ریموٹ انٹریکشن کے استعمال کو ترجیح دیتے ہیں۔
ہم نے دیکھا ہے کہ کس طرح Merrill Lynch اور Jp Morgan نے ان ماڈلز کو لاگو کیا ہے، دونوں روبو ایڈوائزری پلیٹ فارمز کے ساتھ اور بینکرز کی مدد سے، تالابوں میں یا وقف شدہ، دور سے یا ذاتی طور پر، زیادہ اثاثوں والے صارفین کے لیے مکمل خود مختاری میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے۔ ہماری حقیقت میں، جہاں ہم سمجھتے ہیں کہ مالیاتی تعلیم کو بڑھانا ضروری ہے، خاص طور پر منظم بچت کی مصنوعات کے حوالے سے، ہم نے ایک ایسا ماڈل اپنایا ہے جو اس تعلق کو دور سے منظم کرنے کے لیے ٹیکنالوجی کا استعمال کرتا ہے اور سرمایہ کاری کے راستوں اور ضروریات کو سمجھنے میں سہولت فراہم کرتا ہے، لیکن اس کے ساتھ ایک مشیر، ڈائریکٹ بینکر کی طرف سے رہنمائی حاصل کرنے کا امکان، جو گاہک کی مدد کرنے کے قابل ہے۔ لہذا، اگرچہ ہم ان بین الاقوامی ماڈلز سے متاثر ہوئے تھے، لیکن ہم نے خود مختار ماڈلز کے مقابلے میں اس ایڈوائزری ماڈل کی ترقی کو زیادہ اہمیت دیتے ہوئے انہیں ڈھال لیا ہے۔"
BlackRock کے علاءالدین پلیٹ فارم کا تذکرہ Fideuram Direct کی حکمت عملی کا ایک لازمی حصہ ہے۔ پلیٹ فارم نے پورٹ فولیوز کی تعمیر اور خدمات کی پیشکش کو کیسے متاثر کیا ہے؟
"ہمارے ڈائریکٹ بینکر کے کسٹمر کے مالیاتی پروفائل (Mifid سوالنامے) کو سمجھنے کے بعد اور اس کی ضروریات، اس کی مختصر یا درمیانی مدت کی ضروریات اور اس کے زندگی کے منصوبوں کی سمجھ حاصل کرنے کے بعد، ہم پلیٹ فارم کے ذریعے اس کے اثاثوں کی تقسیم کا خاکہ آگے بڑھاتے ہیں اور اس کے مطابق مصنوعات کا انتخاب کرتے ہیں۔ . پلیٹ فارم اس عمل کو تیز اور خودکار بنانے میں مدد کرتا ہے، وقتاً فوقتاً پورٹ فولیو کو متوازن رکھتا ہے۔ اس بات کی نشاندہی کرنا ضروری ہے کہ پلیٹ فارم ہماری اثاثہ مینجمنٹ کمپنی کے اسٹریٹجک اور حکمت عملی کے نقطہ نظر کے ساتھ قریب سے مربوط ہے، جو پلیٹ فارم کے آپریٹنگ پیرامیٹرز کی تشکیل، اختیارات اور وضاحت کرتا ہے۔"
مالیاتی شعبے میں جدت کے مستقبل کو دیکھتے ہوئے، آپ کس طرح توقع کرتے ہیں کہ ٹیکنالوجی اور کنسلٹنسی کے انضمام سے Fideuram Direct پر سرمایہ کاروں کے تجربے کی تشکیل جاری رہے گی؟ آپ کے صارفین کی ترقی پذیر ضروریات کے مطابق تیزی سے ڈھالنے والی سروس کو یقینی بنانے کے لیے آپ کن اہم پیش رفتوں اور اقدامات کا تصور کرتے ہیں؟
"ہمیں یقین ہے کہ اثاثہ جات کے انتظام کی صنعت کا ارتقاء مصنوعات کی مسلسل تجدید کے ساتھ جاری رہے گا۔ Fideuram Direct پر، یہ 2024 کے اوائل میں ہو گا، کیٹلاگ میں پہلے سے موجود مصنوعات کے علاوہ، محفوظ یا گارنٹی شدہ سرمایہ کی مصنوعات کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے آفر بکی کی توسیع کے ساتھ۔ دوسرا پہلو جس میں ہم سرمایہ کاری جاری رکھیں گے وہ رپورٹنگ ہے، وہ معلومات جو ہم وقتاً فوقتاً صارفین کو فراہم کرتے ہیں۔ مجھے یقین ہے کہ دستاویزات کو بہتر بنانے سے مالی تعلیم کو بڑھانے میں مدد مل سکتی ہے جو ہم اپنے صارفین کو پیش کرتے ہیں۔ یہ کسٹمر کی ضروریات، ضروریات یا دلچسپیوں کی بنیاد پر تیزی سے ذاتی نوعیت کی رپورٹنگ کی تخلیق کے ذریعے ممکن ہو گا۔ مزید برآں، ویلتھ منیجمنٹ انڈسٹری میں تکنیکی ترقی ڈیٹا کے بہتر تجزیے کی اجازت دے گی، جس سے کلائنٹ کی ضروریات اور تقاضوں کو مزید گہرائی سے سمجھنے کی اجازت ملے گی تاکہ تیزی سے تیار کردہ حل پیش کیا جا سکے۔"
