عالمی بینکنگ کا شعبہ صحت کی طرف واپس آ گیا ہے: کہنا یہ ہے کہ یہ میک کینسی کا نیا مطالعہ گلوبل بینکنگ اینول ریویو 2017 ہے، جو دنیا بھر میں بینکنگ سیکٹر کی کارکردگی کا تجزیہ کرتا ہے اور جو دلیل دیتا ہے کہ مالیاتی بحران سے بحالی مکمل ہو چکی ہے۔کیپٹل اسٹاک کو دوبارہ بھر دیا گیا ہے اور بینکوں نے لاگت میں کمی کی ہے۔ تاہم، McKinsey کے مطابق، منافع کم رہتا ہے. مسلسل ساتویں سال، انڈسٹری کا ایکویٹی پر منافع (ROE) 8% اور 10% کے درمیان پھنس گیا ہے۔ 2016 8,6 فیصد کے ROE کے ساتھ بند ہوا، جو 2015 کے مقابلے میں ایک فیصد کم ہے۔ مزید برآں، بینکوں کے حصص کی تجارت کم ضرب پر ہوتی ہے، جس سے پتہ چلتا ہے کہ سرمایہ کار اداروں کے مستقبل کے منافع کے بارے میں فکر مند رہتے ہیں۔
تمام خطوں اور کاروبار کے خطوط میں، اور یہاں تک کہ اداروں کے درمیان کارکردگی میں فرق ہے: جنہوں نے بہتر کارکردگی کا مظاہرہ کیا ہے انہوں نے ایک واضح حکمت عملی اور بہتری کے لیے بنیادی کاروباروں اور شعبوں دونوں کے لیے مستقل اطلاق کی بدولت ایسا کیا ہے۔ اس پر زور دیا جانا چاہیے۔ علاقائی اختلافات کم سے کم ہیں۔: اگر 2010 میں یہ کارکردگی کا 74% تھا، تو 2017 میں یہ قدر گر کر 39% رہ گئی۔
شرح سود کی وصولی کے ساتھ اور دوسرے سازگار عوامل کا کھیل میں آنامیک کینسی کے مطالعے کے مطابق، 9,3 تک اس شعبے کا ROE 2025 فیصد تک پہنچ سکتا ہے۔ لیکن اگر خوردہ اور کارپوریٹ صارفین روایتی بینکوں سے ڈیجیٹل کمپنیوں کی طرف اسی شرح سے چلے گئے جس شرح سے لوگوں نے ماضی میں نئی ٹیکنالوجیز کو اپنایا ہے، تو تخفیف کے اقدامات کی عدم موجودگی میں ROE 4 تک تقریباً 5,2 پوائنٹس کی کمی سے 2025 فیصد تک گر سکتا ہے۔
وہ بینک جو ابھی تک ڈیجیٹل نہیں ہوئے ہیں انہیں جلد از جلد اپنے اختیار میں نئے ٹولز کو تلاش کرنے اور مقابلہ کرنے کے لیے درکار ڈیجیٹل مارکیٹنگ اور تجزیاتی مہارتوں کو تیار کرنے کی ضرورت ہے۔ اگر صنعت کی اکثریت یہ راستہ اختیار کرتی ہے، مل کر بینک اپنی بیلنس شیٹ میں تقریباً 350 بلین ڈالر کا اضافہ کریں گے۔. اس سے ROE میں تقریباً 2,5 فیصد پوائنٹس کا اوسط اضافہ ہوگا۔ بڑے پیمانے پر ڈیجیٹل تبدیلی ضروری ہے، نہ صرف معاشی فوائد کے لیے، بلکہ اس لیے بھی کہ یہ ڈیجیٹل بینکنگ کے اگلے مرحلے میں حصہ لینے کا امکان فراہم کرے گا۔
علی بابا، ایمیزون اور ٹینسنٹ جیسے "پلیٹ فارمز" ایک کے بعد ایک صنعت کی تزئین و آرائش کر رہے ہیں، شعبوں کے درمیان حدود کو دھندلا کرنا کیونکہ وہ سب کو سب کچھ پیش کرنا چاہتے ہیں۔. اگر یہ مربوط معیشت بینکوں کے لیے بھی ابھرنا شروع ہو جائے تو ان لوگوں کے لیے مواقع پیدا ہوں گے جنہوں نے ڈیجیٹل مہارتیں بنائی ہیں اور تیزی سے آگے بڑھنے کے قابل ہو گئے ہیں۔ جن بینکوں نے اس "ایکو سسٹم کی حکمت عملی" کو کامیابی کے ساتھ ترتیب دیا ہے، شراکت داری بنانا اور ڈیٹا پر رقم کمانا، اپنے ROE کو 9%-10% تک لے جا سکتے ہیں۔ وہ بینک جو مزید آگے بڑھتے ہیں، اپنا پلیٹ فارم بناتے ہیں، وہ غیر بینک مارکیٹوں میں داخل ہو سکتے ہیں، جو ان کے ROE کو تقریباً 14% تک بڑھا دے گا - جو کہ موجودہ صنعت کی اوسط سے کافی زیادہ ہے۔
منسلکات: MCKINSEY – عالمی بینکنگ کا سالانہ جائزہ
