بینکوں کو بینکٹیلیا: صارفین پر اخراجات کا بوجھ نہ ڈالیں اور یکطرفہ تبدیلیاں نہ کریں

مہنگائی میں اضافے کا وزن بھی ہو سکتا ہے، لیکن نظر میں کی نگرانی BANCA D 'اٹلی یہ فرار نہیں ہوا ہے کہ کچھ بینکوں نے "اضافہ ہوا il قیمت کی موجودہ اکاؤنٹس گاہکوں سے چارج کیا جاتا ہے، اس کے علاوہ "انہیں یکطرفہ تبدیلیاں معاہدے کی شرائط"۔ یہ رویہ نیچے نہیں جاتا کوچ محل اور واضح طور پر کریڈٹ اداروں سے ایک مواصلت میں کہتا ہے کہ سود کی شرحوں اور افراط زر میں اضافے اور کنٹریکٹ میں تبدیلیوں سے صارفین کو نقصان پہنچانے کی وجہ سے اخراجات میں اضافے کا "بہت احتیاط" سے جائزہ لیں۔

خاص طور پر چونکہ بینکوں کے پاس پہلے سے ہی کمائی کے دیگر مواقع موجود ہیں، اس ادارے کا کہنا ہے۔ Ignazio Visco: یورپی مرکزی بینک کی طرف سے گزشتہ جولائی میں شروع کی گئی سرکاری شرح سود میں اضافہ بینکوں اور ان کے صارفین کے درمیان تعلقات کے مجموعی منافع پر مثبت اثرات مرتب کر سکتا ہے، جو "مہنگائی کی وجہ سے لاگت میں اضافے کو پورا کر سکتا ہے"۔

یہ بینک آف اٹلی کی روایتی "اخلاقی تسکین" طرز کی چالوں میں سے ایک ہے جس کے ساتھ ماضی میں اس نے غیر مناسب سمجھے جانے والے رویے کو تبدیل کرنے کے لیے بینکوں پر بہت زیادہ دباؤ ڈالا ہے۔

گرتی ہوئی شرحوں کے 14 سال بعد، اب وہ واپس آگئے ہیں: بینکوں کا طرز عمل

2008 کے بعد سے، لیہمن برادرز کے دیوالیہ ہونے کی تباہی، سرکاری شرحیں، جو اس سال اکتوبر میں 3,25-3,75٪ پر تھیں، یورپی مرکزی بینک کی طرف سے قدم بہ قدم گرنا شروع ہو گئے ہیں، جو ماریو ڈریگی کے افسانوی "جو بھی ہو" کے مطابق یہ لیتا ہے" ایک مالیاتی نظام میں ایک بار پھر لیکویڈیٹی کو حاصل کرنے کی کوشش کی جو ماربل بن گیا تھا۔ اس طرح 2012 میں سرکاری شرحیں بتدریج صفر تک پہنچ گئیں اور یہاں تک کہ 2014 سے 2019 تک منفی بھی۔

اس عرصے میں، بینک آف اٹلی کا مشاہدہ ہے، "کچھ بینکوں کے پاس تھا۔ معاوضے کو صفر کر دیا۔ کرنٹ اکاؤنٹ ڈپازٹس اور اشتہار چارجز میں اضافہ گاہکوں کی قیمت پر"۔

جب سرکاری نرخوں میں دوبارہ اضافہ ہونا شروع ہوا، "ثالثوں پر زور دیا گیا کہ وہ صارفین کے لیے سازگار سمت میں حالات کا جائزہ لیں" اور درحقیقت "کچھ بینک اس سمت میں آگے بڑھ رہے ہیں"۔ لیکن وہ ہیں۔ اب بھی بہت کم بینک جو اپنے صارفین کے کرنٹ اکاؤنٹس کو معاوضہ دیتے ہیں، اور یہاں تک کہ، جیسا کہ خود مرکزی بینک کی درخواست سے سامنے آتا ہے، کچھ بینک لاگت میں اضافہ بھی کرتے ہیں۔

ڈپازٹس پر اوسط لاگت بڑھ گئی ہے۔

یہ اب بھی بینک آف اٹلی کے سروے ہیں جو رپورٹ کرتے ہیں کہ i ڈپازٹس پر اوسط شرح گھرانوں کا کرنٹ اکاؤنٹ اگست اور دسمبر کے درمیان صرف 0,02% سے بڑھ کر 0,12% ہو گیا، جبکہ اسی عرصے میں اوسط قرض کی شرح گھرانوں میں 2,76 فیصد سے بڑھ کر 3,27 فیصد ہو گیا۔ نئے ڈپازٹ اکاؤنٹ کے لین دین پر سود میں اضافہ ہوا ہے، ایک ایسی مارکیٹ جو شرحوں میں اضافے کے ساتھ بیدار ہوئی ہے: آج بہت سے بینک باندھی ہوئی رقم پر 3% یا اس سے بھی 4% کی شرح پیش کرتے ہیں۔ مالیاتی سختی کے آغاز کے بعد سے نئے ڈپازٹ اکاؤنٹ کے لین دین پر اوسط شرح تین گنا سے زیادہ ہو گئی ہے، جو پانچ ماہ میں 0,84% ​​سے 2,16% تک جا رہی ہے۔

کرنٹ اکاؤنٹس پر اطالویوں کی زبردست لیکویڈیٹی

مرکزی بینک ایک ایسے موضوع کو چھوتا ہے جسے خاندانوں کی طرف سے محسوس کیا جاتا ہے، منعقد کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے رقم کی بڑی مقدار کرنٹ اکاؤنٹس میں پھنس گئے اطالوی بینکوں کے پاس گھریلو ذخائر کے 1.174 بلین یورو ہیں، یہ اعداد و شمار وبائی امراض کے مہینوں میں تیزی سے بڑھے ہیں، جب اطالویوں نے گھر میں رہنے پر اچانک اخراجات کو کم کر دیا ہے۔ تین سالوں میں، بینکوں نے تقریباً 130 بلین یورو اضافی ڈپازٹس میں جمع کیے ہیں۔

یکطرفہ تبدیلیوں پر نئی سرزنش

Palazzo Koch بینک کے حصص کے دوسرے پہلو کے لیے ایک علیحدہ باب وقف کرتا ہے: le یکطرفہ تبدیلیاں معاہدوں کی بینک آف اٹلی نے پہلے ہی ان طریقوں کے بارے میں قطعی دفعات دی تھیں، کچھ بنیادی معیارات کی وضاحت کرتے ہوئے جن کی بینکوں کو تعمیل کرنی چاہیے۔

خاص طور پر، مرکزی بینک کا کہنا ہے کہ: "موجودہ قواعد یہ فراہم کرتے ہیں کہ بینکوں اور مالیاتی ثالثوں کو اپنے صارفین کو مجوزہ یکطرفہ تبدیلی کے مواد، اس کے پیچھے کی وجوہات اور لاگو ہونے کی تاریخ کی وضاحت کے لیے پیشگی مواصلت بھیجنی چاہیے"۔ اس طرح، صارفین "مجوزہ یکطرفہ تبدیلیوں کا جائزہ لے سکیں گے، ان کی وجوہات جان سکیں گے اور ممکنہ طور پر نئے معاہدے کے حل تلاش کر سکیں گے، جو ان کی ضروریات کے لیے زیادہ موزوں ہوں"۔ حالیہ مواصلات.

یہ مستحکم ہے، Visco آج کے مواصلات میں مشاہدہ کرتا ہے، "کہ، مارکیٹ کی معیشت میں، پیش کردہ سامان اور خدمات کے معاشی حالات کا قیام آزاد کاروباری انتخاب کے مرکزی عنصر کی نمائندگی کرتا ہے"۔ لیکن وہ خبردار کرتا ہے، "یکطرفہ تبدیلیوں کی موجودگی میں، صارفین کے پاس ہمیشہ واپس لینے کا حق نئی شرائط کے لاگو ہونے کی تاریخ تک بغیر کسی معاوضے کے معاہدے سے، دوسرے بینکوں کی جانب سے زیادہ آسان پیشکشوں کا بھی جائزہ لیتے ہوئے۔

صارفین کے کانوں تک موسیقی

Codacons اور نیشنل یونین آف کنزیومر نے بینک آف اٹلی کی واپسی کی تعریف کی۔ "اٹلی میں کرنٹ اکاؤنٹس کے انتظام کے اخراجات میں مسلسل اضافہ ہو رہا ہے" کا کہنا ہے۔ Codacons. "بینک آف اٹلی کی تازہ ترین رپورٹ میں 3,8 یورو کے اخراجات میں اضافہ ریکارڈ کیا گیا ہے، جو اکاؤنٹ کے انتظام کی اوسط لاگت کو 94,7 یورو تک لاتا ہے، بنیادی طور پر مقررہ اخراجات کی وجہ سے، خاص طور پر ادائیگی کارڈ جاری کرنے اور ان کا انتظام کرنے کے لیے"۔ Codacons کے مطابق "بینک تیزی سے مہنگائی کے بہانے اور زیادہ اخراجات کا سہارا لے رہے ہیں تاکہ وہ یکطرفہ طور پر صارفین کے لیے معاہدے کی شرائط کو تبدیل کر سکیں، لیکن یہ اضافہ بلا جواز ہے"۔ مزید برآں، "ہوم بینکنگ اور ایپس کی بدولت، کریڈٹ اداروں کے لیے آج کے آپریٹنگ اخراجات میں نمایاں کمی آئی ہے، صارفین کی جانب سے اسمارٹ فونز یا پی سی کے ذریعے خود مختاری سے کیے جانے والے آپریشنز کی ایک سیریز کے ساتھ جن کی بینکوں کے لیے کوئی قیمت نہیں ہے" انہوں نے کنزیومر ایسوسی ایشن کا نتیجہ اخذ کیا۔

"یہ ایک بیل کی دوڑ ہے جسے نہ صرف فوری طور پر رکنا چاہیے، بلکہ کورس کو فوری طور پر پلٹا دینا چاہیے۔ جہاں تک بلا معاوضہ واپسی کے حق کا تعلق ہے، ہم صارفین کو دعوت دیتے ہیں کہ وہ ہمارے ساتھ ہونے والی کسی بھی بدسلوکی کی اطلاع دیں، نگران حکام کو اس کی اطلاع دینے کے لیے تیار ہیں"، میسیمیلیانو ڈونا، صدر نے واضح کیا۔نیشنل کنزیومر یونین۔

ABI کے لیے، کرنٹ اکاؤنٹ کے اخراجات سے متعلق کوئی اہم مسئلہ نہیں ہے۔

L 'بینکنگ ایسوسی ایشن اس کا خیال ہے کہ یہ ایک "اچھی چیز ہے کہ قیمتوں کے رجحانات کی پیروی کی جاتی ہے تاکہ اس سے بچنے کے لیے، مجھے نہیں لگتا کہ مسائل کی نوعیت کے عناصر موجود ہیں" جیسا کہ ابی کے صدر نے بیان کیا ہے۔ انتونیو پیٹویلی۔ "بینکوں کے پاس ایسی خدمات ہیں جو ایک دوسرے کے ساتھ مقابلہ کرتی ہیں، بنیادی طور پر مفت خدمات بھی ہیں جیسے کہ ریٹائر ہونے والوں کے لیے جن کے پاس کم از کم پنشن ہے۔ وہ سادہ اکاؤنٹس ہیں جو ہر بینک کو فراہم کرنا ضروری ہے۔ ہر بینک کی اپنی قیمتیں ہوتی ہیں اور ہر کوئی اپنی پسند کے بینک جانے کے لیے آزاد ہے''۔