شاید کچھ عرصہ پہلے تک اٹلی میں انشورنس مارکیٹ کے تمام آپریٹرز بھی نام نہاد کے رجحان کی حد سے پوری طرح واقف نہیں تھے۔ غیر فعال پالیسیاںیعنی وہ پالیسیاں جو فائدہ اٹھانے والوں سے جمع نہیں کیا گیا ہے۔ اور ڈیموکلس کی تلوار کے ساتھ کاروباری اداروں پر جھوٹ بولنا نسخے اور اگلے Consap میں قائم Fondo Rapporti Dormienti کو منتقل کر دیا گیا۔.
انشورنس مارکیٹ سپروائزری اتھارٹی کی طرف سے کئے گئے ایک حالیہ سروے، آئی وی اے ایس ایساس کی تازہ ترین سالانہ رپورٹ میں پہلے ہی اعلان کیا گیا ہے، اب اس مخصوص مسئلے پر روشنی ڈالی گئی ہے۔ اس تحقیقات کے نتیجے میں، پالیسی ہولڈرز کے ٹیکس کوڈز اور رہائشیوں کی ٹیکس رجسٹری میں دستیاب اموات کے اعداد و شمار کے درمیان کراسنگ کے ذریعے، 187 سے زیادہ غیر فعال پالیسیوں کی بحالی کی کل رقم کے لیے 3,5 ارب یورو.
مزید تفصیل میں جائیں تو یہ کہنا ضروری ہے کہ مذکورہ بالا 187 پالیسیوں میں سے 116 بچت کی پالیسیاں تھیں جو 1,5 بلین یورو کی کل رقم کے لیے میچورٹی کو پہنچ چکی تھیں، جب کہ 71 سے زیادہ پالیسیاں متوفی پالیسی ہولڈرز سے متعلق تھیں۔ 2 بلین یورو۔ ان میں سے بعد میں، مزید یہ کہ، صرف 31 ہزار سے کم کے لیے تقریباً 1,7 بلین یورو کے لیے جو پوری زندگی کے معاہدوں سے متعلق ہیں، یعنی ایسی پالیسیاں جن کی کوئی مقررہ میعاد ختم نہیں ہوتی اور جو ہتھیار ڈالنے کے ساتھ ختم ہوتی ہیں، یا موت کے فائدہ کی ادائیگی کے ساتھ۔ بیمہ شدہ
یہ بھی شامل کیا جانا چاہئے کہ ٹیکس کوڈز اور ٹیکس رجسٹری سے ہونے والی اموات کے اعداد و شمار کے درمیان کراس ریفرنسنگ کے ضمنی اثر کے طور پر، ان پالیسیوں کا ابتدائی تخمینہ مرتب کرنا ممکن تھا جس کے لیے غیر فعال پالیسیوں کے فنڈ میں رقوم کی منتقلی کی شرائط6 ملین یورو کی رقم کے لیے تقریباً 54 ہزار پالیسیوں میں ہر چیز کی مقدار درست کرنا۔ یہ وہ پالیسیاں ہیں جن کے لیے پالیسی ہولڈر کی موت اکتوبر 2007 اور اکتوبر 2010 کے درمیان واقع ہوئی تھی، بغیر انشورنس کمپنیوں کو اس کا علم تھا۔
یہ فوری طور پر کہنا ضروری ہے کہ، حقیقت میں، غیر فعال پالیسیوں کا رجحان یقینی طور پر اس سے بھی زیادہ قابل ذکر جہتوں کا حامل ہے۔ ایواس کی ایلینا بیلیزی نے اس بات کی نشاندہی کی، یاد کرتے ہوئے کہ اب بھی 4 ملین ممکنہ طور پر غیر فعال پالیسیاں ہیں جو 2012-2016 کے پانچ سالہ عرصے میں ختم ہو چکی ہیں۔ یہاں تک کہ اگر زیادہ تر ممکنہ طور پر غیر فعال لائف ٹرم پالیسیوں کے لیے، کل تعداد کے 3,3% کے برابر 84 ملین معاہدے، فائدے کی ادائیگی کی شرائط پوری نہیں کی گئیں، کیونکہ معاہدہ ختم ہونے کے وقت یہ بیمہ شدہ شخص کا وجود تھا۔ اس بات کا پتہ لگایا گیا ہے، یا معاہدے کے نتیجے میں ختم ہونے کے ساتھ پریمیم کی ادائیگی میں رکاوٹ پیدا ہوئی ہے۔
آخر میں، مظاہر کی ایک ہمہ جہت تصویر رکھنے کے لیے، مزید دو نکات۔ میں اب بھی وہاں ہوں 900 معاہدے جن کے لیے بیمہ کمپنیاں ابھی تک گزشتہ موسم بہار کی حیثیت کا پتہ نہیں لگا سکی تھیں۔. اور پھر اٹلی میں کام کرنے والی غیر ملکی انشورنس کمپنیوں کا دائرہ ہے (کل پریمیم آمدنی کا 15%)، جنہیں اب تک سروے سے خارج کر دیا گیا ہے اور جس پر اب IVASS نے مداخلت کرنے کا فیصلہ کیا ہے، غیر فعال پالیسیوں کے پورٹ فولیو کی تصویر کی درخواست کرتے ہوئے 2001-2018 کی مدت کے لیے۔
ہم اس رجحان کو کیسے ٹھیک کرنے کی کوشش کر سکتے ہیں جس کی، حیرت کی بات نہیں، خود آئی وی اے ایس ایس کے ڈائریکٹر ریکارڈو سیسری نے "معلومات کی مطابقت کا ایک عام معاملہ، یا مارکیٹ کی ناکامی جس پر صرف عوامی آپریٹر کام کر سکتا ہے" کے طور پر بیان کیا ہے؟ یا، دوسرے لفظوں میں Ania کے Luigi Di Falco کے ذریعے، ہم ایسی صورت حال کے تسلسل کا تدارک کیسے کر سکتے ہیں جس میں کسی کے حقوق کے سلب ہونے کا خطرہ پوری طرح سے پالیسی ہولڈرز تک پہنچ جاتا ہے؟
اس بات پر زور دیا کہ دوسرے قومی سیاق و سباق میں، جیسے کہ فرانسیسی، غیر فعال پالیسیوں کے رجحان کو پہلے ہی نمٹا اور حل کیا جا چکا ہے، ان اقدامات میں سے جو اٹلی میں زیادہ آسانی سے قابل عمل دکھائی دیتے ہیں، ہم یہاں ذکر کر سکتے ہیں: انشورنس کے ایک رجسٹر کا قیام معاہدے ذاتی ڈیٹا بیس تک رسائی کا امکان، ہمارے قانونی نظام میں فی الحال اس امکان کا تصور نہیں کیا گیا ہے جیسا کہ دوسرے قانونی نظاموں میں پیش کیا گیا ہے؛ دس سال کی حد کی مدت سے ایک طرح کی توہین (20 اکتوبر 2010 تک حد کی مدت یہاں تک کہ محدود تھی معاہدہ کے مطابق دو سال کی مدت کا اختتام)۔
ایک عام فہم تجویز، جو خود Ivass نے فراہم کی ہے، وہ ان لوگوں کے لیے دعوت ہے جو لائف پالیسی لیتے ہیں تاکہ مستفید ہونے والے کے نام کو درست اور غیر عام طریقے سے ظاہر کیا جائے، اس طرح انشورنس کمپنیوں کو ان کا سراغ لگانے کے لیے مفید تمام معلومات فراہم کی جائیں۔ بیمہ شدہ کی موت کی صورت میں۔
جہاں تک انشورنس کمپنیوں کا تعلق ہے، ممکنہ فائدہ اٹھانے والوں کی مدد کے لیے اپنے کال سینٹرز کے کام کو عام طور پر مضبوط کرنے کے علاوہ، انہیں خود کو اس رجحان کی تشکیل کو روکنے کے لیے موزوں طریقہ کار اور طریقہ کار کے معیارات سے لیس کرنا ہوگا۔ IVASS، جس نے دسمبر 2017 میں مارکیٹ میں ایک یاد دہانی کے خط کے ساتھ اس سمت میں قدم بڑھایا تھا، نے کچھ ایکشن پلانز کی واپسی کو دیکھا جن کا فیصلہ "ہمیشہ فیصلہ کن نہیں ہوتا"۔ اسے ہلکے سے نہ کہا جائے، اس کا مطلب ہے کہ ابھی بہت طویل سفر طے کرنا ہے، مزید طریقہ کار کے بوجھ اور لاگت میں اضافے کے ساتھ نئے معیارات متعارف کرانے میں انشورنس کمپنیوں کی سمجھداری کو دیکھتے ہوئے
بالآخر، غیر فعال پالیسیوں کا یہ ایک چیلنج ہے کہ اٹلی میں نئے سسٹم ریگولیٹری اقدامات، انشورنس کمپنیوں کے مناسب طریقہ کار اور صارفین اور ممکنہ فائدہ اٹھانے والوں کی زیادہ توجہ کے ساتھ قابو پایا جا سکتا ہے۔ اس لیے ایک چیلنج، جس میں اقتصادی تہذیب کے ایک نئے مرحلے کا ذائقہ بھی ہے۔
