چند روز قبل، پارلیمانی کمیشن برائے سادگی نے اپنی فیکٹ فائنڈنگ تحقیقات کا اختتام کیا تاکہ مالیاتی، بینکنگ اور انشورنس کے شعبوں میں صارفین کے ساتھ تعلقات کو آسان اور شفاف بنانے کے لیے لائحہ عمل کی نشاندہی کی جا سکے۔ کمیشن، جس کی صدارت عزت مآب نے کی۔ Bruno Tabacci، اپنے نتائج پر پہنچنے سے پہلے، پچھلے سال کے دوران، ABI، Assopopolari، Federcasse سمیت مختلف دلچسپی رکھنے والی جماعتوں کی رائے سننے کے لیے آگے بڑھا تھا۔ پولیٹیکل اکانومی، بینکنگ لا اور فنانشل مارکیٹ لا کے پروفیسرز؛ پیشہ ورانہ احکامات کے نمائندے، نیشنل بار کونسل، اور قدرتی طور پر، اداروں کے نمائندے جیسے پنشن فنڈز پر نگران کمیشن، کنسوب، بینک آف اٹلی اور انسٹی ٹیوٹ فار انشورنس سپرویژن۔
اس موقع پر، اپنی سماعت کے دوران، نیشنل ایسوسی ایشن آف پیپلز بینکس نے اپنی تمام مہارت اور دس سالہ تجربے کو دستیاب کر کے اس معاملے پر فوری مداخلت کرنے کی ضرورت پر زور دیا تاکہ ایک ایسے آپریشن کی سہولت فراہم کی جائے جو انتہائی شکل اختیار کر رہا تھا، اور ترتیب دیا گیا ہے۔ پیچیدگی مسئلے کی جڑ میں اعتماد کا موضوع واضح ہے جو معاشی نظام کے مختلف آپریٹرز کے درمیان استعمال ہو چکا ہے۔ بحران، تکنیکی جدت طرازی اور پیچیدہ ریگولیٹری اسٹریٹیفیکیشن کھیل کے اصولوں کو سمجھنا مشکل بنا دیتے ہیں جس کے نتیجے میں معیشت کے مرکزی کردار خود کو غیر محفوظ اور مایوس محسوس کرتے ہیں۔
معاشی-مالی بحران کا مسئلہ مرکزی حیثیت رکھتا ہے، جو بے روزگاری پیدا کرتا ہے اور آمدنی کو کم کرتا ہے اور، ان کے ساتھ، کمیونٹی کے لیے اخراجات اور بچت دونوں کی دستیابی کو کم کرتا ہے، سرمایہ کاری کے خطرات کو بڑھاتا ہے اور تیزی سے اعتماد کو کم کرتا ہے۔ اس کے بعد، تکنیکی اختراع کے عمل نے سماجی، اقتصادی اور ثقافتی تبدیلیاں کی ہیں جو عہد کے تناسب سے یقینی طور پر نئی مالیاتی مصنوعات کی ایک وسیع رینج کے ساتھ عظیم مواقع پیدا کرتی ہیں بلکہ نئے اور پیچیدہ ضوابط بھی۔ ڈیجیٹل انقلاب کے ساتھ ساتھ ہمہ گیریت کے گمراہ کن خیال نے بھی ناکافی اور غیر یقینی کا احساس پھیلایا ہے۔ آخر میں، آخری لیکن کم از کم، تین ریگولیٹری سطحوں کے ساتھ ریگولیٹری غیر یقینی صورتحال جس کے تحت کریڈٹ ادارے تابع ہیں: یورپی، قومی اور نگران حکام کے اوور لیپنگ کے ناگزیر خطرے کے ساتھ۔ مزید برآں، نافذ العمل ضوابط کا مجموعہ ایک طویل عمل کا نتیجہ ہے، جو ابھی بھی جاری ہے، ریاستوں کے درمیان انضمام کی بہت مختلف سطحوں کے ساتھ ریگولیٹری تفصیل ہے۔ یہ سب صرف اوورلیپنگ، تضادات، سطح بندی اور اس وجہ سے لامحالہ الجھائے ہوئے، پیچیدہ، ناجائز اصولوں، غیر یقینی صورتحال اور تشریحی تضادات کا باعث بن سکتے ہیں۔ ایک بار پھر، معیشت کے مرکزی کرداروں کی طرف سے ناکافی اور عدم اعتماد کا احساس۔
اپنی طرف سے، ہم نے بارہا اشارہ کیا ہے کہ اس سرپل سے نکلنا صرف تین محاذوں پر بیک وقت کام کرنے سے ہی ہو سکتا ہے: معاشی بحالی کا محرک، مالیاتی تعلیم میں سرمایہ کاری اور آسانیاں۔ کاروبار کرنے کی اہلیت اور ارادے کے بغیر، کاروبار کے لیے کریڈٹ سسٹم کی مدد کے بغیر، ایک تجدید شدہ وفادارانہ معاہدے کے بغیر کوئی بحالی نہیں ہو سکتی جو اب کھو چکا ہے۔ ٹھیک ہے تو، پرائمری اسکولوں سے یونیورسٹیوں تک مالیاتی تعلیم کے پروگرام۔ لیکن اس سب کے متوقع نتائج حاصل کرنے کے لیے، ایک گہرا اور تیز قانون سازی اور انتظامی سادگی ضروری ہے جس کا مقصد ایک یکساں، مربوط، ہم آہنگی اور ضرورت سے زیادہ یا پریشان کن ریگولیٹری فریم ورک کے ساتھ بہتر ضابطے کے اصول کے مطابق نہیں، محدود تکمیل اور معقولیت۔ اعتماد بحال کرنے کے لیے ضروری شرط یہ ہے کہ آپریٹرز کو ایک مخصوص اور سادہ فریم ورک کے اندر منتقل کرنے کی پوزیشن میں رکھا جائے۔
اعتماد کے معاملے کی مرکزیت، جسے ہم نے پیش کیا تھا، اس کمیشن کی توثیق کی گئی تھی، جس کی تحقیقات سے، تاہم، یہ ابھر کر سامنے آیا، جیسا کہ تصور کیا جا سکتا ہے، "ایک پیچیدہ اور مشکل فریم ورک جو قانون سازی کو منطقی بنانا مشکل بناتا ہے، کیونکہ مخالف مفادات کو توازن میں رکھنا ہے۔ ایک سے زیادہ ہیں اور کمپوز کرنا مشکل ہے۔ حتمی رپورٹ سے ابھرتا ہے کہ "ایک ریگولیٹری نظم و ضبط کی ضرورت ہے جو، یورپی اور قومی سطح پر، مشترکہ قوانین کی طرف متوجہ ہو، خاص طور پر پہلے سے معاہدہ اور معاہدہ کی معلومات کے ساتھ ساتھ مجاز حکام کے درمیان زیادہ سے زیادہ ہم آہنگی کی فوری ضرورت ہے۔ ، یورپی اور قومی سطح"۔ "پہلات - ایک بار پھر کمیشن کے مطابق - آسان بنانے اور مالیاتی تعلیم کے لحاظ سے جو ادارہ جاتی اور نجی اداروں کے ذریعہ فروغ دیے گئے ہیں، قابل عمل اور نفاذ کے لیے حساس نظر آتے ہیں۔ کسٹمر پروفائلنگ، نام نہاد MiFID II ہدایت کی تبدیلی کے پیش نظر، آپریٹرز اور صارفین کے درمیان اعتماد کے رشتے کا ایک لازمی اور جزوی لمحہ ہونا چاہیے۔" عام طور پر، کمیشن کی دستاویز میں یہ نتیجہ اخذ کیا جاتا ہے، آپریٹرز اور صارفین کے درمیان تعلقات کو زیادہ سے زیادہ مشاورت کی منطق سے متاثر ہونا چاہیے، جو آپریٹرز اور صارفین کو مشترکہ مفاد میں باندھتا ہے اور، "موجودہ بیل ان میکانزم کے سلسلے میں، موقع کا جائزہ لینا چاہیے۔ ایسے مضامین کو اپنی طرف متوجہ کرنا جو پہلے ذمہ داری کی شکلوں سے خارج تھے۔"
اعتماد، مشاورت، ذمہ داری، مشترکہ اور مشترکہ دلچسپی وہ خصوصیات ہیں جنہوں نے ہمیشہ کریڈٹو پوپولیر کو ممتاز کیا ہے۔ اعتماد ایک بنیادی قدر ہے جو کسی رشتے کے مرکزی نقطہ کی نمائندگی کرتی ہے اور اس کی تاریخ کے دوران تعلقات اور باہمی علم کی تاریخ کی ترقی کرتی ہے۔ صارفین، شیئر ہولڈرز اور کوآپریٹو بینکوں کے لیے ذمہ داری اور مفادات کا اشتراک عام ہے جو اپنے صارفین کی مدد کرنا اپنا فرض سمجھتے ہیں - جو اس وقت خاندان اور چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری ادارے ہیں - ان انتخاب میں جو وہ خود مختار اور شعوری طور پر کرتے ہیں۔
* Giuseppe De Lucia Lumeno نیشنل ایسوسی ایشن آف پاپولر بینکس کے سیکرٹری جنرل ہیں۔
