میں نام نہاد میں نہیں ہوں بینک کا خطرہجیسا کہ مجھے یقین ہے کہ زیادہ تر اطالویوں کے ساتھ ہوتا ہے۔ یہ پہلے سے بڑے بینکوں کے درمیان حصول کی کارروائیاں ہیں جو اور بھی بڑے ہونے کا رجحان رکھتے ہیں۔ بنیادی طور پر کی طرف سے شروع کیا مارکیٹ آپریشن اعلی مینیجر، جو شیئر ہولڈرز کی فوجوں کے قائدین کا کردار ادا کرتے ہیں، دفاع یا حملے کا باعث بنتے ہیں اس پر منحصر ہے کہ آیا ان کے متعلقہ بینک شکار ہیں یا شکاری ہیں۔
جاری چیلنجوں کے اوور لیپنگ سے پوری چیز پیچیدہ ہے۔ اس سے جو خیال ابھرتا ہے وہ یہ ہے۔ اربوں کے ساتھ اقتدار کی جدوجہددوسری طرف، "بچت کو بڑھانا اور ترقی کو فروغ دینا" جیسے معمول کے فقروں سے ہٹ کر، کمیونٹی کو ہونے والے فوائد فوری طور پر قابل شناخت نہیں ہیں۔ یا بڑے بینکنگ گروپوں کی یورپی چیمپیئن شپ کی درجہ بندی میں اضافے پر فخر کرنا۔
جو شک ذہن میں آتا ہے، اور برا سوچنا اکثر غلط نہیں ہوتا ہے، وہ یہ ہے کہ اکثر وہ لوگ جو براہ راست دلچسپی رکھتے ہیں وہ خود اعلیٰ منتظمین ہوتے ہیں، جو لطف اندوز ہوتے ہیں۔ فلکیاتی معاوضے، جس میں اضافہ ہو گا اگر انتظام کیے جانے والے اثاثے بڑھتے ہیں، اور جسے وہ کھونے کی صورت میں ترک کرنے کا ارادہ نہیں رکھتے۔ لہٰذا جرنیلوں کے درمیان جنگ، جیسا کہ فوجی تاریخ بدقسمتی سے سکھاتی ہے، جس سے ہمارے معاملے میں فوجی ملازمینجن میں سے بہت سے بے کار ہو جاتے ہیں اور اپنی نوکریوں سے ہاتھ دھو بیٹھتے ہیں۔ جو لوگ باقی رہتے ہیں انہیں جیتنے والے لیڈر کی نئی انتظامی تنظیم میں ضم ہونے کے مشکل کام کا سامنا کرنا پڑتا ہے، جس میں مقام، کردار اور درجہ بندی کے ڈھانچے میں تبدیلیاں شامل ہوتی ہیں۔
بینکنگ کے استحکام کی سماجی لاگت
2010 سے آج تک اطالوی بینکنگ سسٹم نے بہت کچھ کھو دیا ہے۔ 70 نوکریاں. یقینی طور پر، یہ نہ صرف حصول اور انضمام کی وجہ سے ہے، بلکہ تکنیکی تبدیلیوں کی وجہ سے بھی ہے جنہوں نے دور دراز کے کاموں میں اضافہ کیا ہے اور انسدادی کام کی قدر میں کمی کا باعث بنی ہے۔ نتیجتاً، میں زبردست کمی واقع ہوئی ہے۔ کاؤنٹرخاص طور پر پردیی علاقوں کے نقصان کے لیے۔
کا ایک رجحان صحرا بندی یہ میونسپلٹیوں کے میئرز کے بارے میں فکر مند ہے جو بینک کی شاخوں کے بغیر رہ گئے ہیں اور بزرگ آبادی کے ساتھ آن لائن خدمات سے خود کو خارج کر دیا گیا ہے۔ بنیادی مسئلہ جس کا میں تجزیہ کرنا چاہتا ہوں وہ یہ ہے کہ ہمیں اپنے بینکنگ سسٹم کو مزید مستحکم کرنے کے عمل کی کس حد تک حمایت کرنی چاہئے، جس میں سے رسک گیم صرف برفانی تودہ کا سرہ ہے۔
کے اعدادوشمار پر ایک سرسری نظر BANCA D 'اٹلی1990 کی دہائی میں بینک اس سے زیادہ تھے۔ 1200بہت زیادہ، پورے ملک میں تقسیم کیے گئے اور ان میں سے بیشتر بہت چھوٹے اور مارکیٹ کی ضروریات سے دور ہیں۔ کی بینکاری اصلاحات 1992 اس نے حصول کے عمل کو آزاد کیا، جس نے بنیادی طور پر بچت والے بینکوں اور کوآپریٹو بینکوں کو متاثر کیا۔
اس کے نتیجے میں اطالوی بینکوں کی تعداد میں تیزی سے کمی واقع ہوئی، جن کی تعداد میں 2015 وہ نیچے چلا گیا 643کمی پچھلی دہائی میں جاری ہے: میں 2025 کام کر رہے ہیں 414 اطالوی بینک. اسی مدت کے دوران، درمیانے درجے کے بینکوں سے گر گیا 34 26 اور چھوٹے بینکوں سے 463 231. جبکہ پیمانے کے دونوں سروں پر اطالوی بینکوں میں اضافہ ہوا ہے: سب سے بڑے 7 10 اور چھوٹے والے، ایک زمرہ جو معمولی سے بالکل اوپر ہے، سے 123 139.
یہ اعداد و شمار اس بات کو سمجھنے کے لیے کافی ہیں کہ جیسا کہ توقع کی جا رہی تھی، جہتی استحکام کا عظیم عمل سب سے بڑھ کر نقصان کے لیے پیش آیا۔ چھوٹے بینکوںجو جزوی طور پر ضم ہو گئے ہیں، جس سے چھوٹے بینکوں کی تعداد میں اضافہ ہو رہا ہے۔ بالآخر، تنظیم نو نے بینکوں کی مختلف اقسام کے درمیان کردار کی تقسیم میں، ایک زیادہ متوازن بینکاری نظام کا باعث بنا ہے۔
کا ایک اہم، لیکن اب زیادہ نہیں، جزو علاقوں کے قریب چھوٹے بینک تصفیہ کی. ہمارے پاس بڑے بینکوں کی ایک اچھی تعداد ہے، جو بڑے پیمانے پر درمیانے درجے کے بینکوں میں کمی کو پورا کرتے ہیں، جنہیں حاصل بھی کر لیا گیا ہے۔
دیو قامت کا خطرہ اور مقامی بینکوں کا کردار
یہ مجھے اس نتیجے پر پہنچاتا ہے کہ اعلیٰ جہتی سطح پر مزید حصول کی ضرورت نہیں ہے۔ بینکوں کا بڑا پن یہ تشویش پیدا کرتا ہے، جبکہ فوائد کا مظاہرہ کرنا باقی ہے۔
مسائل مختلف ہیں: طاقت کا ضرورت سے زیادہ ارتکاز, کم مقابلہ, کنٹرول کرنے میں دشواری اور معروف "ناکام ہونے کے لیے بہت بڑا"ناکام ہونے کے لیے بہت بڑا، جو مینیجرز کے اخلاقی خطرے کو ہوا دیتا ہے، جو واضح طور پر جانتے ہیں کہ بحران کی صورت میں وہ بچ جائیں گے۔
میں دو واضح مخالف مثالیں دیتا ہوں۔ کی ضروری عوامی بیل آؤٹ مونٹی دی پاسچی، لاگت سے زیادہ ساڑھے 4 ارب کمیونٹی کے لیے، ایک بڑا تاریخی بینک اب اپنی سابقہ شان کو بحال کر چکا ہے، موجودہ بینکنگ گیم میں شکار اور شکاری دونوں ہونے کے مقام تک۔ اس کے برعکس، اسے بچانے میں ناکامی قابل توجہ ہے۔ بینک آف دی مارچزامبریا اور وینیٹو کے تین دوسرے درمیانے درجے کے بینکوں کی طرح، جو 2000 کی دہائی کے وسط میں ناکام ہونے کے لیے رہ گئے تھے۔ ریسکیو پالیسی نے بڑے بینک کے حق میں سائز کے عنصر پر زور دیا، بجائے اس کے کہ ان کی مقامی کمیونٹیز کے لیے درمیانے درجے کے بینکوں کی اہمیت ہو۔
میں نے بارہا اس رائے کا اظہار کیا ہے کہ بینکوں کو ناکام ہونے کی بجائے بچانا سستا ہے، اگر صرف اس وجہ سے درمیانے درجے کا بینک جس کی جڑیں کسی خطے میں ہیں۔ اس سے فیصلہ سازی کے مراکز کی نقل مکانی چھوٹے مقامی کاروباروں کو نقصان پہنچاتی ہے۔ اس بات کو کم نہیں سمجھا جانا چاہئے کہ ایک بڑی بینکنگ مینجمنٹ ٹیم کا نقصان، جس کے ارد گرد سینئر حکام، منتظمین، کنسلٹنٹس، اور پیشہ ور افراد گھومتے ہیں، اس کی ترقی پسندانہ تبدیلی کا باعث بنتی ہے، جس سے پیداوار کے عمل میں اچانک رکاوٹ آتی ہے۔ مقامی انتظامی دارالحکومت اور اس میں شامل علاقوں کی زیادہ سے زیادہ پیری فیرلائزیشن۔
علاقوں کا تحفظ فیصلہ کن رہتا ہے۔
یہاں تک کہ بڑے بینک بھی اس سے آگاہ ہیں اور اس طرح کے ڈھانچے کے ساتھ فرق کو کم کرنے کی کوشش کر رہے ہیں۔ انٹیسا سان پاولو گروپ کا علاقائی بینک. گروہ کی زیادتی کے لیے یچایسبیسی، ایک عالمی دیو، جو خود کو "دنیا کا مقامی بینک" کہتا ہے! ایک متضاد نعرہ۔
خوش قسمتی سے، مقامی ضروریات سے قربت کی ضمانت دی جاتی ہے جس کی معقول فراہمی کی مستقلی ہے۔ چھوٹے بینکوںخاص طور پر کوآپریٹو کریڈٹمقابلہ کے ذریعے منتخب کیا گیا، جس نے ان کی تعداد نصف کر دی ہے، ان گروپوں کے ساتھ نیٹ ورکنگ کے ذریعے مضبوط کیا گیا ہے جن سے وہ تعلق رکھتے ہیں۔ Icrea o Raiffeisen.
ایک حصہ جس کی اہمیت کو نظر انداز نہیں کیا جانا چاہئے، اطالوی بینکنگ سسٹم کے سائز اور علاقائیت کے لحاظ سے متوازن ڈھانچہ برقرار رکھنے کے لیے۔ کو نہ صرف جگہ دینا یورپی اور قومی چیمپئن، لیکن یہ بھی a علاقائی اور مقامی چیمپئنز.
° مصنف پولی ٹیکنک یونیورسٹی آف مارچے میں اکنامک پالیسی کے پروفیسر ایمریٹس ہیں۔
