Banca Generali'nin rakamları kendileri için konuşuyor. 2017'de yeni bir rekora doğru giden fonlama, yaklaşık 20,5 milyar euro kapitalizasyonla Borsa'da son altı ayda %3,3 arttı. Dijitalleşmeyi ve kaliteyi Banca del Leone'nin alametifarikası haline getirmeyi başarmış genç ve dinamik bir yönetim.
Geçen Nisan ayında Banca Generali ekibine oyuncu olarak katıldı. Finans Direktörü ve Strateji ayrıca Tommaso Di RussoPoste Vita'dan gelen ve daha önce Banca Fideuram'da Banca Generali'nin yeni CEO'su Gian Maria Mossa ile birlikte çalışan, finans sektöründe geniş deneyime sahip 52 yaşında bir yönetici.
Bu röportajda Di Russo, FIRSonline'a bankanın gelecekteki stratejilerini ve hedeflerini açıklıyor ve 2018'de Mifid II direktifinin yürürlüğe girmesinin temsil ettiği zorluğun sadece korkutucu değil, aynı zamanda enstitünün sahip olduğu gerçek bir iş fırsatı haline geldiğinin altını çiziyor. dijitalleşmeye, kaliteye ve ailelerin ihtiyaçlarına cevap verebilecek tescilli bir platformun geliştirilmesine odaklanarak, ağzından kaçırmaya niyeti yok.
Doktor di Russo, son aylarda Banca Generali, Borsadaki ilk 10 yılını toplam %300 getiri ile kutladı ve bu başarısını simgeliyor: şimdi nereye gitmek istiyorsunuz ve sonraki hedefleriniz neler?
Pazar, bir süredir işimizin gelişimini büyük bir dikkatle takip ediyor. Listeden bu yana trend, sektörde eşi benzeri olmayan güçlü büyüme ile desteklendi ve elde edilen sonuçlardan gurur duyuyoruz. Kitleler sektördeki +%141'e karşılık son 10 yılda %74 arttı. Son 4 yılda varlıklar fiilen ikiye katlanarak 26 milyardan 52 milyara çıktı ki bu ikinci çeyreğin sonundaki ön rakamdır.
Geçmişte Fideuram'da birlikte çalıştığımız genel müdür Gian Maria Mossa'ya yalnızca birkaç ay önce ulaştım, ancak bu ilk altı ayda fon sağlamadaki hızlanma (+%31'den 3,8 milyara) çoktan yol açtı. tüm yıl için tahminleri 5 ile 5,5 milyar aralığında yukarı yönlü revize etmemiz gerekiyor. Bu noktada, uzun vadeli hedefler bizi 70 yılına kadar yaklaşık %2021'unu yönetilen ürünlerimizden (konteynerler ve yeni sicavlar) oluşan 30 milyarın üzerinde varlıkla, mevcut 10 milyarın iki katına çıkarıyor.
Geçen Salı Londra'da finans camiasına ve piyasaya Banca Generali'nin oyunun yeni kurallarının meydan okumasını üstlenmeye hazır olduğunu söylemek için Mifid Günü'nü kutladınız: Bu aslında ne anlama geliyor ve iş modeliniz için nasıl değişecek?
Banka, düzenleyici evrimin zorluklarına şimdiden hazır. Yatırımcı gününde yapılan toplantı, düzenleyici gerekliliklere zaten ayrıntılı olarak yanıt veren bir iş modelinin etkinliğini açık ve kapsamlı bir şekilde sunmak açısından çok yapıcıydı. Yıllardır bu tarihe hazır olmak için çalışıyoruz.
Maliyet şeffaflığına yönelim, müşteri için kalite, özel platformlar ve kişiye özel danışmanlık çözümleri ile en iyi uygulama ve yalnızca yönetilen portföydeki ücret gibi yenilikçi "fiyatlandırma" mekanizmalarına açıklık veya tüm danışmanlık maliyetlerini ayrı tutma olasılığı Talep edilen ekstra hizmet için ödeme yaptığınız "Üstteki ücrete" alternatif bir model, yeni pazar fırsatlarını yakalamak için bizi kutup konumuna getiren somut eylemleri temsil eder. Mifid II'de saf ve basit bir yeni düzenleme değil, bir iş fırsatı gördük. Özünde, daha önce yalnızca kurumsal yöneticilerin ayrıcalığı olan çözümler sunarak ailelere sunabildiğimiz servet yönetimi yaklaşımı, dijitale doğru ilerleme ve ağımızın kalitesi ile birleştiğinde, değişikliklerle başa çıkma stratejisidir.
Banca Generali'nin yöneliminin giderek daha fazla özel bankacılığa, yani yatırım yapacak 500 Euro'nun üzerinde varlığa sahip varlıklı müşterilere odaklanmak olduğu anlaşılıyor: Rakiplerinizle karşılaştırıldığında hizmetinizin özellikleri nelerdir?
500 bin avroyu aşan özel müşteriler, kitlemizin %60'ından fazlasını oluşturuyor, sayısal olarak 20 binden fazla müşteriden bahsediyoruz, üç yıl öncesine göre iki kattan fazla. Bu segmentteki büyüme katlanarak artıyor ve gelişmiş danışmanlık hizmetleri için güçlü bir talep görüyoruz.
CEO Mossa, göreve geldiği 2013'ten bu yana, yalnızca birden fazla piyasa riskinin korunmasıyla finans sektöründe değil, aynı zamanda hanehalklarının tüm ihtiyaçlarına varlık düzeyinde hizmet verebilecek tescilli bir platformun geliştirilmesi için hızlandırıcıya baskı yaptı. emlak, kurumsal finans ve nesiller arası değişimde. Rakamların adamı olarak, son yıllarda ekilen işlerin üst düzey müşteriler arasında büyük ilgi gördüğünü söyleyebilirim. Gelişmiş danışmanlık kapsamındaki varlıklar açısından ayda 100 milyon büyüyoruz ve 5 yılına kadar gelişmiş danışmanlık kapsamında 2019 milyar varlığa ulaşmayı hedefliyoruz. Dolayısıyla, hizmetimizin gücü tam olarak bu tescilli ve ayırt edici teklifte yatmaktadır. Müşteri ihtiyaçlarına dayalı, özel müşteriler için de geçici olarak oluşturulmuş "modüler" bir yönetilen teklifimiz olduğunu unutmayalım.
Banca Generali, mali tavsiyeye çok fazla enerji harcıyor gibi görünüyor, ancak rekabette bir eksiklik yok: müşteri neden tavsiyenizi bağımsız tavsiyeye tercih etsin?
Mifid, düzenleyici bir bakış açısıyla derece ve değer olarak bağımsız danışmanlığa eşit olan bağımsız olmayan danışmanlığın değerini açıkça açıklıyor. Tabii ki gereksinimleri karşıladığınızda. Ve müşteri hizmetleri, en iyi uygulama ve ihtiyaçlara uygun çözüm arayışı açısından, banka geri bildirimde ön plandadır ve bu nedenle tamamen uyumludur.
Sorunuzun cevabı çok basit: kalite. Belirli alanlarda uzman ararken olduğu gibi, hukuk, tıp, hukuk, hatta danışmanlıkta bile katma değeri vurgulayan beceriler ve araçlar vardır. Maddi olmayan kavramlarla ilgili değil, müşterilerin birikimlerini nasıl koruyacağınızı bilmekle ilgili. Banca Generali tüm işini buna odaklamış, profesyonellerinin bankanın şapkası altında piyasada mümkün olan en iyi araçlara, teknolojiye, risk analizine, varlık yönetimine, teknolojiye sahip olmasını sağlamıştır.
Rakamlar, itibarımızın gücünü ortaya koyuyor ve sunabildiğimiz kalitenin en iyi kanıtı. Bağımsız alanların, bizimki gibi platformları ve aslında aile ihtiyaçlarını basitleştiren ve artıran farklı düzeylerdeki hizmetleri ilişkilendirebildiğini düşünmek zordur.
Artan dijitalleşme, Banca Generali'nin bir diğer güçlü noktası: robotun danışmanlarınızın yerini alacağı gün gelecek mi?
Teknoloji güçlü bir büyüme itici gücü ve Banca Generali'nin paradigmalarından biri. Fintech tartışmalarını tekeline alan robo-danışmanın kitlesel pazar konseptinden çok farklı olan “danışmanlık için robo” terminolojisini icat ettik.
Yatırımları hesaplamak için kullanılan algoritmalar birkaç yıldır ortalıkta dolaşıyor ancak bunlar, çeşitlendirme istatistikleri dışında danışmanlığın katkısını yansıtmıyor.
Fintech'in bugün sunduğu avantajlar bunlardan çok daha fazlasıdır, bu sektörde merkezi ve düğüm noktası olan danışmanın rolüne yeni değer verebilecek benzersiz hizmetler oluşturmak için teknolojileri birleştirme fırsatlarıyla ilgilidir. Ailelerin ihtiyaçlarını anlama yeteneği ticarette çözülmez, ancak diğer birçok yönü etkiler.
Varlık yönetimi alanında, İtalya'da bile birleşme ve satın alma ve birleşme mevsimi yaklaşıyor: Bu, iş alanlarınızı ve şirketinizi de ilgilendirebilecek bir olasılık mı?
Bir varlık toplayıcı, yani bir distribütör olarak ve varlık yöneticileri gibi yalnızca bir "ürün fabrikası" olarak değil, başka hedeflerimiz var. Bizim için kalp, profesyoneller ve müşteri hizmetlerinin değeridir. Ürünleri özel becerilerle nasıl analiz edeceğimizi ve en iyi teklifleri nasıl seçeceğimizi biliyoruz, ancak odak noktamız tam olarak danışmanlıktır.
Banca Generali'nin CEO'su Gian Maria Mossa, şirketin "İtalya'da ve yurt dışında ve özellikle İsviçre'de" satın almalarla dış kanallar aracılığıyla da büyümeye hazır olduğunu ve hedefin "butik veya varlık yönetimi butiği" ile temsil edildiğini söyledi: bu tür işlemler ne kadar sürebilir? Görüşmeler oluyor mu? Yıl içinde operasyonlar öngörülebilir mi?
CEO'nun açıkladığı gibi, hedeflerimiz, kendilerini Mifid II'nin düzenleyici değişikliklerinin baskısı altında bulabilecek küçük özel butikler arasında ve varlıkların bakımındaki mükemmellik gerçeklerinde büyümek ve kesinlikle bu yöne bakıyoruz. Ortalıkta olsa bile - netleştiği gibi - şu anda masada herhangi bir dosya yok. Aslında, toplama verilerinin gösterdiği gibi, güçlü bir dışsal büyümeye sahip olduğumuz için aciliyetimiz yok. 4 aylık fonlamada yaklaşık 6 milyar, pratik olarak piyasadaki bazı özel bankaların varlıklarıdır; ekibin - yöneticilerin ve ağın - gücü, gelecekteki hedeflere büyük güven verir.
