Можно ли реально обезопасить свои сбережения и уберечь себя от риска залога, который с 100 января представит на счет акционерам, держателям облигаций и вкладчикам более XNUMX тысяч евро банков, попавших в кризис?
С этим кратким руководством мы обращаемся к итальянским вкладчикам, чтобы предложить им пересмотреть свой финансовый выбор, ориентируя их на менее агрессивные формы использования сбережений. И прежде всего за пределами диапазона залога.
Первое, что вам нужно уяснить, — это инструменты, доступные среднему вкладчику. Они суммируются в банковском или почтовом срочном депозите, на платежном счете, в договоре хранения и управления ценными бумагами и на сберегательном счете управления с низким профилем риска.
Из полного или частичного сочетания этих инструментов, желательно в их простейшей базовой конфигурации, возникают солидные перспективы защиты от риска bail-in, с удовлетворением преимуществ специализации в плане услуг, их менее обременительных, чем самые простые контроль операций, возможно, через платформы веб-банкинга, избегая опасных инволюций, продиктованных страхом, таких как хранение наличных денег в сейфовых ячейках или даже хранение их, не только метафорически говоря, под матрасом.
Основным критерием является отделение средств, хранящихся в качестве средства сбережения, от денежных средств для управления поступлениями и платежами, сокращение использования беспорядочных инструментов и недостаточно прозрачных применяемых цен, как, казалось бы, текущий счет.
В случае банкротства банка депозиты и текущие счета защищены, как известно, на каждого держателя до 100 тысяч евро и размещением среди нескольких банков, независимых друг от друга, т.е. не принадлежащих к одной группе, дальнейшего распространения риски. Для инкассации и платежей платежный счет, еще не очень распространенный сегодня, предлагается почтовыми отделениями, банками и платежными учреждениями, так называемыми поставщиками платежных услуг, категория, введенная несколько лет назад европейской директивой.
Платежный счет, который можно мобилизовать с помощью платежной карты, через платформы интернет-банкинга и, все чаще, через мобильную телефонию, а также операции с частными лицами и государственными учреждениями, пополняется квитанциями и уменьшается платежами в соответствии со стандартами прозрачности Sepa. и отслеживаемость. Расходы на управление намного ниже, чем расходы на текущий счет, но в среднем превышают 100 евро в год, в том числе потому, что платежный счет исключает использование чеков.
Балансы исключены из залога. В деловом мире после событий четырех кризисных банков появляются новости об операторах, которые стали удерживать остатки на текущих счетах в пределах защищенного порога, даже предвидя самые важные платежи, особенно если им удается получить скидки от поставщиков. Что, в свою очередь, может воспроизвести то же самое поведение в цепочке, которая из-за страха спасения может даже привести к эффекту деакционирования.
Депозитный договор на хранение и управление ценными бумагами также исключается из залога, если в нем не хранятся акции и банковские облигации. За тем же исключением исключается и управление активами, прозрачность которого должна быть защищена от любого конфликта интересов финансовых консультантов и менеджеров, как того требует Директива Mi?d 2, которую еще предстоит ввести в нашу правовую систему.
Некоторые продукты по управлению активами теперь предлагаются за единицу в несколько тысяч евро, а также предлагаются для вкладчиков с ограниченной доступностью. Это, без сомнения, положительное новшество в обогащении предложения финансовых продуктов, для которых сразу понятна потребность в максимальном профессионализме и правильности защиты адресованных им сбережений.
В заключение отметим, что включение представляет собой сложный профиль с последствиями, которые еще не полностью прояснены, и требует проведения целевых кампаний по информированию общественности, таких как «Pubblicita Progresso» Председателя Совета министров, о произошедших изменениях. в привлечении частных сбережений также играет важную роль в разрешении банковских кризисов, но также открывает возможности для более эффективного управления финансовыми ресурсами предприятий и домохозяйств. В любом случае, теперь это государственный закон, и бесполезно пытаться доказать, что он не подходит для нашей правовой системы.
Также неуместно создавать беспорядочные споры с европейскими властями, которые в конечном итоге порождают еще большую неуверенность среди вкладчиков и большее разочарование у тех, кто так сильно пострадал в начале нового режима. Даже иски о возмещении ущерба должны быть, если условия соблюдены, чрезвычайно обширными, отвергая объяснение, что то, что произошло, является результатом недостаточной способности к благоразумию со стороны итальянских семей.
Достаточно вспомнить риторику местного банка, чтобы исключить оппортунистическое поведение среди акционеров и держателей облигаций в целом. Более четкое признание ответственности надзорными органами должно в конечном итоге способствовать укреплению общего уровня доверия вместо тезисов об отсутствии законодательных инструментов и препятствиях на пути осуществления надзорных функций.
Мы достаточно уверены, что при этом для итальянских вкладчиков и банков могут начаться лучшие времена.
