Скандал субстандартные ипотечные кредиты закрывается на JP Morgan с записью о признании вины. Американский банковский гигант закрыл переговоры с Минюстом США, согласившись заплатить 13 миллиардов долларов закрыть расследование против него. Об этом пишет Wall Street Journal, уточняя, что соглашение должно стать официальным в ближайшие часы. Учреждение выплатит 4 миллиарда долларов домовладельцам, потерявшим свои дома, и 9 миллиардов долларов другим инвесторам. Это самое обременительное соглашение, которое когда-либо было подписано между правительством Вашингтона и компанией.
Мало того: компенсацию нужно будет выплатить до конца 2016 года, и если Банк не соблюдает этот срок, к нему могут быть применены другие санкции. Из четырех миллиардов 1,5-1,7 миллиарда пойдут на людей, вовлеченных в снижение ставок по их ипотечным кредитам, которые во многих случаях превысили стоимость их домов. Еще 300-500 миллионов будут использованы в качестве помощи для снижения ставок вовлеченных потребителей. Другая половина из четырех миллиардов может быть использована для снижения процентов по существующим кредитам.
Согласно утверждениям, JP Morgan предоставил ипотечным гигантам Fannie Mae и Freddie Mac вводящую в заблуждение информацию о качестве кредитов, приобретенных во время жилищного бума.
МЕХАНИЗМ СУБСТАНДАРТНОЙ ИПОТЕКИ
Но как работала афера с субстандартной ипотекой? Короче говоря, банки подталкивали своих клиентов к тому, чтобы использовать дома в качестве банкоматов. В течение многих лет ссуды на недвижимость выдавались последовательно: новые ссуды служили для погашения предыдущих и, будучи более крупными (поскольку к тому времени цены на дома выросли), они позволяли семьям прикарманить разницу. Как только цены на жилье перестали расти, механизм заклинил, и миллионы американцев оказались с ипотечным кредитом, который нельзя было погасить. В этот момент банки заняли дома.
Предлагая субстандартный кредит клиентам, кредиторы выдавали сложные финансовые отчеты, подкрепленные теми самыми ипотечными кредитами. Производные продукты, которые были более чем рискованными (потому что было ясно, что ипотека не будет покрыта), но которые продавались инвесторам как очень безопасные инвестиции. Все это также благодаря пособничеству рейтинговых агентств, которые (оплачиваемые самими банками и, следовательно, в конфликте интересов) присвоили этим ценным бумагам тройку А, высший рейтинг надежности.
Приложения: Wall Street Journal
