Мобильный банкинг в Италии и Европе
По данным исследования ING International Survey 2015, проведенного в январе-феврале 2015 года среди более 14.000 15 владельцев мобильных устройств (смартфонов и планшетов) из 58 стран мира (включая Италию), Нидерланды являются крупнейшим рынком мобильного банкинга (50% пользователей мобильных устройств), за которыми следуют США (49%) и Великобритания (12%). С точки зрения географического охвата Европа отстает от США и Австралии, хотя у нас больше людей, намеревающихся внедрить мобильный банкинг в ближайшие 36 месяцев. В Италии только 20% владельцев смартфонов или планшетов используют мобильный банкинг, а еще 12% думают, что будут использовать его в ближайшие XNUMX месяцев.
Преимущества и недостатки мобильного банкинга
Согласно исследованию исследователя Чандрана, использование мобильного банкинга увеличивает риск фишинга, то есть ложных сообщений от своего банка с целью кражи личных данных. Вы также рискуете украсть PIN-код мобильного банкинга и другие конфиденциальные данные на мобильных устройствах. Чтобы избежать этих рисков, необходимо соблюдать те же меры предосторожности, что и для ПК: менять пароль на смартфоне, защищать конфиденциальную информацию, регулярно удалять файлы cookie и кэши.
Мобильный банкинг также предлагает интересные возможности: 90% итальянских пользователей мобильного банкинга с 2014 года (мобильные банкиры), опрошенные ING, утверждают, что могут лучше контролировать и управлять деньгами благодаря мобильному банкингу.
В недавнем исследовании FCA (британского Consob) подробно рассматривается, как эти инструменты улучшают управление капиталом. В исследовании анализируется выборка клиентов двух банков, которые предлагают ежегодные выписки по текущим счетам, услуги мобильного банкинга через приложение, SMS-уведомления об их счете и уплаченных комиссиях. Исследование показало, что непредвиденные комиссии за овердрафт, которые часто являются результатом ошибок клиентов и несвоевременных транзакций, статистически значимо снижаются в среднем на 8% для пользователей банковских приложений и на 6% для тех, кто использует SMS-оповещения. Те, кто использует обе услуги, получают еще большее снижение затрат на 24%. Это показывает, что оповещения работают, если клиент может быстро реагировать на определенную информацию: это проще сделать, если у вас есть мобильное приложение, чем онлайн-аккаунт.
И наоборот, годовые отчеты никак не меняют поведение клиентов. Кроме того, использование мобильного банкинга и предупреждений снижает объем ликвидности, оставшейся на текущих счетах, на 11 и 248 фунтов стерлингов за 428 месяцев, что приносит мало или вообще не приносит процентов.
Но если вы думаете, что мобильный банкинг и оповещения приносят пользу только клиентам, вы ошибаетесь. Как и следовало ожидать, с одной стороны, мобильные приложения частично каннибализируют онлайн-банкинг, сократив его использование на 30%. Однако оповещения увеличивают его на 4%, и, прежде всего, их использование вместе с приложениями отрицательно коррелирует с переключением банков и положительно с переключением учетных записей и бездействием (низкое использование текущей учетной записи). Это означает, что эти услуги повышают лояльность клиентов к банку как из-за затрат на переход, так и потому, что они помогают им управлять своими личными финансами.
Но раз «на все есть приложение», как есть приложения для управления своими деньгами, так есть и приложения для их траты: я говорю о мобильных платежах.
Мобильный платеж в Италии и Европе
Даже в Италии, родине наличных, 60% опрошенных ING International Survey 2015 признают, что используют меньше наличных, чем год назад. Это не означает, что итальянцы будут массово использовать цифровые валюты, такие как биткойн: только 43% считают, что за ними будущее онлайн-покупок, и еще меньше (23%) использовали их хотя бы раз в жизни. Однако приложения для оплаты через мобильный более успешны: в Италии мы на третьем месте после Турции и Польши по их использованию (43% респондентов). К этому добавляются еще 20%, которые надеются, что будут использовать их в течение следующих 12 месяцев.
Свет и тени мобильных платежей
Двумя важными преимуществами мобильных платежных приложений являются оперативность использования, настолько высокая, что 50 % европейских клиентов ценят их за скорость и 42 % за простоту использования (источник: ING International Survey 2015) . Мобильные платежные приложения в настоящее время страдают от серьезной проблемы: недоверия. 42% европейцев никогда ими не пользовались, потому что не доверяют учреждениям, которые их предлагают. На вопрос, какое учреждение они считают более надежным для мобильных платежей, 84% назвали банки. Знак того, что, несмотря ни на что, банки по-прежнему считаются основными денежными посредниками. В данный момент.
