Борьба с отмыванием денег закручивает гайки на держателях банковских счетов. Если до конца года они не предоставят своим учреждениям ту информацию, которую запрашивают сами банки, они сначала увидят блокировку каждой операции, а потом даже закроют свой счет и сообщат властям и надзорным органам. Таковы последствия Законодательного декрета № 231 от 2007 года о предотвращении явления отмывания денег и финансирования терроризма.
В последние недели владельцы текущих банковских счетов получили письмо от своего банка с просьбой предоставить "дополнительная информация к уже предоставленной на этапе начальной оценки". Речь идет о «точном регулятивном обязательстве» со стороны банков именно в свете этого законодательного декрета. Это законодательство регулирует обязанности, ответственность, инструменты, деятельность, субъектов и время, чтобы позволить финансовым посредникам (и другим лицам) правильно оценивать операции своих клиентов и выявлять любое поведение, которое несовместимо с информацией, которой владеет банк, что может привести к подозрительным деньгам. отмывание денег. Указ предусматривает немедленное получение информации для новых клиентов, в то время как для существующих клиентов была предусмотрена интеграция информации, уже имеющейся в банке, в более разбавленное время. На протяжении многих лет банки сначала связывались с клиентами с более критическим профилем или с более значительным экономическим поведением, а затем проводили комплексную проверку клиентов в отношении клиентов с менее рискованным профилем.
Но на какую дополнительную информацию ссылаются кредиторы? И как эта информация относится к защите персональных данных? Именно Банк Италии указывает в соответствии с положениями об осуществлении вышеупомянутого указа, изданного в апреле прошлого года, «дополнительную информацию, которую необходимо получить» в дополнение к личным данным, конечно же: «происхождение средств, используемых в отношениях, бизнес и отношения с другими получателями, экономическое положение (источники доходов) и имущество, занятость, экономическое и имущественное положение членов семьи и сожителей». Циркуляр Банка Италии добавляет, что «в дополнение к указанным выше документам могут быть получены балансовые отчеты, декларации по НДС и подоходному налогу, документы и декларации от работодателя, посредников или других субъектов». И это при том, что те же самые банки «выявляют, в соответствии с подходом, основанным на оценке риска, элементы, которые могут представлять собой высокий риск отмывания денег».
Со стороны банков есть заверения в том, что собранная информация не должна и не может быть раскрыта на основании соблюдения обязательств по конфиденциальности в соответствии с Законодательным декретом №. № 196 от 30 июня 2003 г. о защите персональных данных. Но, - указывается далее, - они могут быть доведены до сведения контрольно-надзорных органов и органов в случаях, предусмотренных законом.
Но что происходит в случае неурегулированных позиций из-за невозможности связаться с заказчиком или волеизъявления того же не предоставить запрошенную информацию? На основании положений указа о борьбе с отмыванием денег с 1 января 2014 года банк будет обязан воздерживаться от проведения дальнейших запрошенных операций, отзывать любое соглашение о чеке и, наконец, закрыть договорные отношения. При этом предусматривается перевод денежных средств клиента в другой банк, указанный самим клиентом, и указание в причине перевода на невозможность выполнения обязательств по надлежащей проверке.
