Le フィンテック分野の詐欺 特に英国で急速に増加している。 ブルームバーグ, Revolutはアプリベースのバンキング プラットフォームです。 最も影響を受けた人の中には。 ザ 最も一般的な詐欺 これらには、詐欺師が被害者をだまして、自分が管理するアカウントに送金させる許可されたプッシュ支払い (APP) が関与しています。 2023 年だけでも、これらの詐欺による損失は 460百万ポンド、犠牲者は注目に値するものに遭遇しました 払い戻しを受けるのが難しい。たとえば、Revolut は数千件の賠償請求を拒否し、苦情の波を引き起こしました。
フィンテック詐欺とは何ですか
Le フィンテック分野での詐欺 それらはさまざまな形で現れ、消費者と金融機関の両方に問題を引き起こします。最も一般的なものの 1 つは、 個人情報の盗難à、犯罪者が個人データを盗んでアカウントにアクセスしたり、新しいアカウントを開設したりして、不正な取引を実行する場合。また、非常に広く普及しているのは、 支払い詐欺盗難されたクレジット カードや侵害されたアカウントを使用してオンライン購入を完了する人。
もう一つよくあるパターンとしては、 アカウントの盗難、多くの場合、フィッシング攻撃やソーシャル エンジニアリング攻撃によって実行され、詐欺師が被害者の金融口座を制御できるようになります。信用面では、 融資詐欺、犯罪者が偽の情報を使用して決して返済されないローンを獲得し、金融機関と個人情報盗難の被害者の両方に損害を与えます。
Il マネーロンダリング これもまた問題であり、詐欺師は資金の出所を隠し、合法的な金融システムに統合するために、さまざまな口座を通じて違法な資金を送金します。の フィッシング詐欺一見正当な電子メールやメッセージでユーザーをだます「」が蔓延しており、パスワードやアカウント番号などの機密情報を盗むことを目的としています。
Le 投資詐欺 これらは、犯罪者が高い投資収益率を約束する、もう 1 つの洗練された形態の詐欺であり、多くの場合、欺瞞的であることが判明している暗号通貨や新しい金融テクノロジーに関連しています。さえ 内部不正 フィンテック企業の従業員は、システムへの特権アクセスを悪用して、会社またはその顧客に対して詐欺を犯します。
最後に成長テクニックとしては、 SIM交換詐欺では、詐欺師が被害者の携帯電話番号を制御してパスワード回復メッセージや認証コードを傍受し、銀行口座へのアクセスを容易にします。
フィンテック詐欺による被害
フィンテック詐欺の可能性があるのは、 経済活動に甚大な影響を与える、さまざまな形で悪影響を及ぼします。一方で、企業は次のような課題に直面しています。 直接的な経済的損失 不正な取引や不正な出金が原因です。その一方で、彼らは次のことを行う必要があります。 追加費用が発生する 安全システムを改善し、スタッフを訓練する必要があるため、全体の運営コストが増加します。
詐欺も問題を引き起こす 規制遵守、企業は管理と制裁を管理する必要があり、経費はさらに増加します。さらに企業も被害を受ける可能性がある 名誉毀損、顧客の信頼を損ない、会社のイメージを回復するために多大な努力が必要になります。
こうした影響を軽減するには、次のことが不可欠です。 効果的な戦略を採用する。防止するには、高度な不正検出システムの導入と適切なスタッフのトレーニングが必要です。検出は、不審な行動パターンの分析と取引の検証に基づいて行われます。不正行為への対応には、被害を軽減し信頼を回復するための迅速な回復措置と顧客との明確なコミュニケーションが必要です。
フィンテック詐欺: ジョージ・ワークマンの事件
これらの詐欺の象徴的な例は次のとおりです。 ジョージ・ワークマン, ロンドンを拠点とする起業家でリベレーション・カクテルズの創設者。 10.800ポンドの損失。詐欺師たちは、 Revolutの不正防止エージェントを装う、彼らは彼を説得した リンクをたどる そうすれば彼は会社のサポートに連絡できるはずだった。実際には、これにより犯罪者は次のことを行うことができました。 資金にアクセスする、Revolut経由でメインの銀行口座から数分で引き落とされます。何度も回復を試みたにもかかわらず、 お金が跡形もなく消えた.
Revolutの立場とソーシャルメディアに対する告発
以前に述べたように、ヨーロッパを代表するフィンテックである Revolut は、特に英国での認定プッシュ決済 (APP) による詐欺の増加によって特に影響を受けています。最近、同社は、 銀行免許を取得した イギリスにいる、そしてあなたは 国際展開の準備。しかし、こうした詐欺や苦情の増加は、 その野心的な成長計画を脅かす。 45 か国に 38 万人以上の顧客を抱える同社は、 イメージクライシス、株式二次売却後の最近の評価額が45億ドルになったことで状況は複雑になっています。不正行為の挑戦は、長年にわたる爆発的な成長を経て、最近毎年利益を上げ始めたレボリュートの評判と財務状況の両方に悪影響を与える可能性があります。
ここ数か月で、Revolut は 払い戻し要求に対するより厳格な姿勢、苦情の増加につながっています。 APP 詐欺は複数の銀行機関が関与することが多いため、追跡が困難です。この問題に対処するために、Revolut は次のことを検討していると述べた。 詐欺との戦い いらない 優先、生体認証や不審な取引の自動アラートなど、高度なセキュリティ対策を実装しています。同社は、 不正取引の減少 イギリスでは 20 年には 2023% 以上。しかし、ワークマンの事例が示すように、生体認証や自動検査などの対策が講じられているため、 それらは常に十分ではありません、多くの人が詐欺の被害に遭い続けています。
これらの問題に対応して、 Revolutはソーシャルメディアを非難した、特に Meta Platforms Inc. 金融詐欺と戦うために十分な努力をしていない。ソーシャル ネットワーク上で発生する詐欺は、問題のかなりの部分を占めています。 オンライン詐欺の 77% FacebookやInstagramなどのプラットフォームを通じて行われます。これにより、Revolut は 欧州当局の介入を求める 問題に対処するために。
ウディ・マルーフ, Revolutの金融犯罪グローバル責任者は、毎月約5億件の取引を監視し、人工知能を利用して不審な活動を検出しているにもかかわらず、詐欺師は新しいテクノロジーに急速に適応し続けていると説明した。について 詐欺の 60% が Revolut に報告 この現象は Facebook や WhatsApp などのプラットフォームから発信されており、この現象に取り組むにはフィンテックと大手テクノロジー企業間の緊密な協力の必要性が強調されています。
Revolut だけではありません。他のフィンテックやデジタル銀行も同様です。 TSB銀行も同様の課題に直面しており、顧客あたりの不正行為率はさらに高くなっています。
「重過失」で返金拒否
状況が複雑になるのは、 「重過失」の定義が曖昧 消費者によって、多くの場合、返金リクエストを拒否する。ジョージ・ワークマンの事件は、詐欺にあった後の資金回収の難しさを物語っています。 Revolutカスタマーサービスで問題を解決しようとして失敗した後、ワークマンは、Revolutカスタマーサービスに苦情を申し立てた。 金融オンブズマンサービス (FOS) が、まだ決定を待っているところです。 FOS データは次のことを示しています。 Revolutはほぼすべての返金リクエストを拒否しました、よく引用しますが、 顧客の過失が理由である.
英国の新法: 10 月から返金が迅速化
この状況により英国は次のようになった。 新しい法律を導入する、2024 年 XNUMX 月から発効します。 すべての銀行とフィンテック企業に義務を課すことになる a 5日以内に詐欺被害者に返金してください。この改革により、 返金の責任 不正取引に関与した機関の間で規制されており、Revolut には返金の 50% を負担するよう求められています。
この変更は、成長と評判を維持しながら詐欺行為の増加に直面している Revolut にとって大きな課題となっています。新しい法律は消費者保護の強化に向けた重要な一歩ですが、払い戻しを受けるためのプロセスは依然として複雑です。
