Pada kredit macet bank, yang baru dapat diidentifikasi "batas fleksibilitas dalam penerapan aturan kehati-hatian, juga dalam hal kredit bermasalah”, selain yang diperkenalkan dalam beberapa bulan terakhir. Gubernur Bank Italia mengatakan, Ignazio Visco, berbicara di depan komisi penyelidikan parlemen terhadap sistem perbankan tentang aturan baru ECB tentang cakupan NPL.
Referensi ini khususnya untuk "mekanisme kalender” diluncurkan pada tahun 2017 oleh Eurotower, yang menyediakan penghapusan penuh pinjaman bermasalah sesuai dengan tenggat waktu yang telah ditetapkan sebelumnya. Tujuannya adalah untuk memastikan bahwa NPL tidak menumpuk di neraca bank, tetapi dalam situasi ini penerapan hukum yang kaku berisiko menghasilkan krisis kredit lebih lanjut, yang akan menjadi pukulan telak bagi bisnis dan warga negara. Dari sini pentingnya fleksibilitas, yang menurut Gubernur bisa semakin meningkat di masa mendatang.
Saat ini prioritasnya bukanlah untuk mengkompromikan "kemampuan bank untuk membiayai perekonomian secara memadai, terutama dalam fase kompleks keluar dari darurat kesehatan”, menggarisbawahi Bankitalia nomor satu, namun menambahkan bahwa “fleksibilitas pihak otoritas pengawasan harus sesuai dengan pengawasan dan mitigasi risiko oleh perantara”.
Menurut Visco, “diharapkan bahwa situasi ini akan mendorong ke atas dalam kredit bermasalah”, yang masih mewakili “risiko utama bagi bank-bank Italia”. Konteksnya, bagaimanapun, tidak terlalu mengkhawatirkan dibandingkan di masa lalu, karena sistem kredit mulai "dari posisi yang lebih kokoh. Dibandingkan dengan tahun 2007, di sektor perbankan secara keseluruhan, rasio kualitas modal yang lebih baik terhadap aset tertimbang menurut risiko meningkat lebih dari dua kali lipat, sementara dibandingkan dengan puncak tahun 2015, stok NPL menurun lebih dari dua pertiga”.
Untuk lebih memperkuatnya, Gubernur mengharapkan "kemajuan dalam pembentukan perusahaan manajemen kredit bermasalah (AMC)", tetapi juga mengakui bahwa "proyek dibatasi oleh pedoman pembatasan Komisi Eropa tentang bantuan negara".
Secara khusus, dalam hal pengalihan pinjaman bermasalah ke bank publik yang buruk dengan harga di atas harga pasar, "perlu untuk memaksakan pembagian kerugian pada pemegang saham dan kreditur, suatu kondisi yang jelas tidak mendorong penggunaan instrumen ini sama sekali - dia orang nomor satu Via Nazionale berkata lagi - Dengan tidak adanya perubahan pendapat oleh Komisi tentang aspek kunci ini, proyek yang telah dibahas selama beberapa waktu ini tampaknya tidak akan menghasilkan keuntungan yang signifikan".
Solusi dari rebus kemudian berjalan salah satu reformasi bahwa Eropa telah meminta kami selama bertahun-tahun (dan bahwa Mario Draghi bermaksud untuk meluncurkannya dengan pemerintahan baru): bahwa peradilan sipil. "Mekanisme kalender tidak akan menjadi masalah jika waktu peradilan sipil di negara kita selaras dengan yang berlaku di seluruh Eropa - Visco menyimpulkan - Semua kondisi lain dianggap sama, pada kenyataannya, lamanya prosedur penagihan utang secara mekanis diterjemahkan menjadi stok NPL yang lebih tinggi dan menekan nilainya. Oleh karena itu perlu campur tangan di akar untuk mempercepat waktu peradilan perdata, mempengaruhi akar penyebab dari fenomena tersebut".
Membaca naskah lengkap sidang.
