Dengan peningkatan signifikan yang tercatat pada tahun 2018 (+8,32%), omzet anjak piutang di Italia meningkat dua kali lipat dalam sepuluh tahun terakhir: dari 121,935 miliar euro pada 2008 menjadi 240,039 euro pada 2018, dengan tingkat pertumbuhan tahunan rata-rata 7,19%. Juga untuk tahun 2019 prospeknya adalah peningkatan lebih lanjut, diperkirakan sebesar 4,75% pada akhir tahun setelah sprint dimulai: +19,3% pada bulan Januari dan +21,7% pada bulan Februari pada bulan yang sama di tahun 2018.
Di tingkat Eropa, perputaran anjak piutang mencapai 1.729 miliar euro, dengan peningkatan 8% pada 2017. Peningkatan yang jelas, melebihi 5%, juga di tingkat global: anjak piutang di seluruh dunia bergerak 2.730 miliar euro. Italia adalah salah satu negara terkemuka dengan 14% pasar Eropa dan 9% pasar dunia.
Data perkembangan bisnis keuangan di Italia saat ini senilai 14% dari PDB dan digunakan oleh 33 bisnis, hampir setengah (47%) kecil dan menengah, 29% di sektor manufaktur, diilustrasikan hari ini kepada pers selama Pertemuan Pers Tahunan oleh manajemen puncak Assifact, perusahaan Anjak Italia yang menyatukan operator di sektor tersebut. Presiden Fausto Galmarini dan Sekretaris Jenderal Alessandro Carretta menggarisbawahi meningkatnya fungsi anjak piutang sebagai mesin riil ekonomi produktif negara.
SOLUSI FACTORING TERHADAP KETERLAMBATAN PEMBAYARAN
Berkat operasi anjak piutang, perusahaan dapat segera menagih piutang usaha mereka dan mengoptimalkan pengelolaan modal kerja - juga melalui uang muka - dengan biaya yang kompetitif dibandingkan dengan pinjaman bank, tanpa risiko bertekuk lutut dengan keterlambatan pembayaran. Menurut survei DAP, Basis Data tentang kebiasaan pembayaran Assifact, waktu pembayaran rata-rata untuk faktur di Italia adalah 74 hari (34 hari rata-rata Eropa dihitung oleh Intrum Iustitia), dengan penundaan yang sangat serius oleh Administrasi Publik : 104 hari waktu pembayaran rata-rata terhadap 40 dari rata-rata Eropa.
EMPAT DARI HUTANG PEMBAYARAN TERJANGKAU SELAMA TAHUN
Per 31 Desember 2018, hampir 11 miliar pinjaman terutang dari lebih dari 67 total portofolio perusahaan anjak piutang melihat entitas dan perusahaan di sektor publik sebagai debitur. Kira-kira 37% dari kredit korporat jatuh tempo dari Administrasi Pusat dan sekitar 32% dari Entitas Sektor Perawatan Kesehatan. Kredit yang telah jatuh tempo sekitar 34% dari total, dimana 67% telah jatuh tempo selama lebih dari satu tahun; pada intinya, sekitar 23% piutang Administrasi Negara (hampir seperempat) telah jatuh tempo lebih dari satu tahun.
KASUS KESEHATAN
Sektor entitas Dinas Kesehatan adalah yang memiliki persentase tunggakan tertinggi: 41%. “Selain waktu pembayaran yang lama - digarisbawahi presiden Assifact Fausto Galmarini - sayangnya, kebiasaan buruk lainnya menyebar yang berdampak negatif bagi perusahaan, yang dengan anjak piutang semakin banyak menghadapi perilaku penghalang dalam pengalihan piutang yang memiliki tagihan terhadap entitas di bidang kesehatan; yang, dalam banyak kasus, secara sistematis menolak operasi anjak piutang atau mengeluarkan resolusi yang memberikan penolakan umum dan penolakan untuk semua transfer yang harus sampai ke entitas, juga dengan indikasi memasukkan klausul khusus yang melarang pengalihan aset dalam kontrak hutang mereka”. Pada periode pengamatan (2017-2018) terdapat 134 entitas yang menolak setidaknya satu pengalihan utang pasokan mereka yang tidak terkait dengan masalah pasokan atau yang mengeluarkan keputusan yang bertujuan untuk tidak menerima pengalihan utang pasokan mereka.19 daerah, sekitar 55% dari jumlah entitas Layanan Kesehatan Nasional yang disurvei oleh Assobiomedica.
FINTECH: REVERSE FACTORING MELEPASKAN (+36%) DARI PLATFORM DIGITAL
Ada peningkatan signifikan dalam penggunaan apa yang disebut pemfaktoran balik, yang di Italia saat ini mewakili 9% transaksi (+36% pada 2018 dibandingkan dengan 2017): ini adalah formula yang digunakan dalam rantai pasokan atas prakarsa rantai pasokan terkemuka: dalam hal ini adalah debitur (maka definisi anjak piutang "terbalik") yang mendukung akses ke pembiayaan dan penugasan pada kondisi terbaik dari piutang dagang yang diklaim pemasok terhadapnya dan yang dia akui dari anjak piutang perusahaan. Penegasan anjak terbalik didukung oleh pengembangan dan penyebaran platform digital ad hoc, dalam banyak kasus diciptakan oleh startup inovatif yang berlipat ganda di segmen fintech yang sedang berkembang ini. Pasar potensial pembiayaan rantai pasokan bernilai lebih dari 500 miliar euro di Italia.
KREDIT BURUK YANG LEBIH RENDAH (2,25%) DAN SUKU BUNGA YANG LEBIH RENDAH DIBANDING BANK
Kualitas kredit dalam anjak piutang selalu tinggi: gross non-performing exposures per 31 Desember 2018 turun menjadi 5,23% dari total, sementara kejadian kredit bermasalah berada pada level terendah dalam beberapa tahun terakhir: hanya 2,25% dari total keseluruhan. .
Juga berkat tingkat risiko operasi yang terkandung, sekretaris jenderal Alessandro Carretta mengenang bahwa “Untuk perusahaan, pembiayaan dengan anjak piutang memiliki biaya yang sangat kompetitif: rata-rata tingkat efektif global adalah 5,01% untuk transaksi hingga 50.000 euro dan hanya 2,60% di atas 50.000, dibandingkan dengan tarif bank yang untuk uang muka dan diskon adalah 7,06% hingga 50.000 euro, 5,03% dari 50.000 menjadi 200.000 dan 3,10% lebih dari 200.000, tarif yang untuk fasilitas kredit rekening giro naik menjadi 10,74% hingga 5.000 euro 8,40% lebih ”.
USULAN FACTORING UNTUK MENDUKUNG EKONOMI PRODUKTIF
Selama Rapat Pers Tahunan, manajemen puncak Assifact meluncurkan serangkaian proposal untuk meningkatkan operasi anjak piutang demi kepentingan perusahaan:
· Menghilangkan risiko pencabutan dalam transaksi yang melibatkan penyerahan piutang usaha terhadap pembayaran imbalan sesuai dengan UU 52/91. Hal ini akan menghasilkan manfaat yang tidak diragukan lagi bagi perusahaan dalam hal kemungkinan yang lebih besar untuk mengakses disinvestasi kredit, pengurangan waktu pencairan dan biaya.
· Memfasilitasi pembelian piutang yang jatuh tempo dari Administrasi Publik, mengubah aturan referensi yang terdapat dalam Procurement Code.
· Menentang, terlepas dari intervensi peraturan yang diinginkan, perilaku tertentu dari debitur publik yang ditujukan untuk penolakan umum atas penugasan kredit (tanpa adanya alasan obyektif).
Amandemen Arahan terhadap keterlambatan pembayaran, juga dengan mengacu pada masalah pembatalan klausul kredit komersial yang tidak dapat dialihkan
Mengenali kekhasan anjak piutang dalam konteks peraturan pengawasan kehati-hatian Eropa tentang persyaratan permodalan bank/perantara sehubungan dengan risikonya yang rendah dan membedakan perlakuan untuk piutang yang telah jatuh tempo yang berasal dari transaksi komersial
· Tidak memperpanjang lagi penggunaan split payment (pembayaran PPN atas pembelian langsung ke Bendahara bukan ke perusahaan pemasok).
