Unicredit: Mehr Unterstützung für Exporte, um aus der Krise zu kommen

In diesem Interview mit zwei Unicredit-Führungskräften, die in Schlüsselpositionen der Bank für die Betreuung von im Ausland tätigen Kunden zuständig sind, werden die Kommunikationsfähigkeiten zwischen Bank und Unternehmen deutlich, aber auch die vielen Schwierigkeiten für unsere Unternehmen in diesen Zeiten der Marktturbulenzen auf den internationalen Märkten, zwischen regionalen Krisen und heftigen Krisen Wettbewerb. Was sich vor allem zeigt, ist die Notwendigkeit einer stärkeren Unterstützung auf Systemebene, um unseren Unternehmen bei der Bewältigung dieser Schwierigkeiten zu helfen, wie es in Konkurrenzländern der Fall ist.

Garioni: UniCredit ist die italienische Bankengruppe mit dem größten Auslandsnetzwerk und einer großen Leidenschaft für die Internationalisierung unserer Geschäfte. Welche Rolle spielt das Auslandsgeschäft in Ihrem Geschäft mit Firmenkunden? 

Francioni und Padovani: UniCredit ist in jeder Hinsicht eine führende Bank auf europäischer Ebene mit starken lokalen Wurzeln, für die das Auslandsgeschäft mit unseren Firmenkunden eine absolut wichtige Rolle spielt. Unser Institut vermittelt in Italien einen wichtigen Teil dieser Operationen, etwa 20 %. Unser Interesse an der Branche kann daher nur sehr groß sein. UniCredit ist einer von führenden europäischen Finanzkonzernen mit einem starken Präsenz in 22 Ländern – das größte internationale Bankennetzwerk im mittel- und osteuropäischen Raum – und ein flächendeckendes internationales Netzwerk, verteilt auf ca 50 Märkte.

Dank eines Netzwerks von rund 4.000 Bankkorrespondenten und zahlreichen Kooperationsvereinbarungen mit führenden ausländischen Banken ist es eines der wichtigsten Netzwerke in der globalen Bankenszene.

Da wir so „internationalisiert“ sind, ist es offensichtlich, dass wir aufmerksam und daher sehr aufmerksam sind  auch auf die Risiken, auf die Schwierigkeiten, aber auch auf die Chancen, die mit der Arbeit unserer Unternehmen im Ausland verbunden sind. Dieser große Erfahrungsschatz ermöglicht es uns auch, immer näher an unseren Unternehmenskunden zu sein, und zwar nicht nur an Großunternehmen, sondern an Unternehmen jeder Größe. Die Aufmerksamkeit gegenüber den Kunden zeigt sich auch in unserer starken Präsenz auf dem Staatsgebiet mit einem engagierten Spezialistennetzwerk, das in Italien gilt Handelsfinanzierung è besteht aus einem riesigen Netzwerk von Außenhandelszentren und Handelsfinanzierungsspezialisten, die sich der Bereitstellung von Unterstützung und Lösungen für im Ausland tätige Kunden widmen.

Garioni: Nach der großen globalen Krise kam es in Italien zu einer leichten Erholung, die vom Export getragen wurde. Gab es Branchen, in denen diese Belebung der Exporte am deutlichsten zu spüren war?

Franken: Nach einem äußerst negativen Jahr 2009 konnten wir im vergangenen Jahr eine interessante Erholung der Exporte beobachten. Für einige Produktbereiche gab es sogar einen Anstieg von 30 %. Unter ihnen stach besonders hervor: der Chemiesektor  Textil, Leder und seine Produkte sowie die mechanische (von Wasserhähnen über Ventile bis hin zu Maschinen im Allgemeinen, vor allem solche für die Verpackung). Wir sind fest davon überzeugt, dass Exporte eine doppelte Schlüsselrolle spielen können: eine kurzfristige Krisenbewältigungsstrategie und eine mittelfristige Wachstums- und Entwicklungsstrategie. Kurzum: Um die Krise zu bekämpfen, brauchen unsere Unternehmen mehr Internationalisierung und nicht weniger Außenwirkung.

Garioni: Gibt es Handels- und Exportfinanzierungsinstrumente, die von unseren Exportunternehmen in letzter Zeit häufiger genutzt werden? Im Export-Bereich von FIRST online haben wir zwei wichtige aktuelle Darlehen von Ihnen veröffentlicht: das für den Export von ATR 72-Flugzeugen nach Russland und das an die russische Firma VTB Leasing: Und für den Rest?

Paduaner: Wir haben beobachtet, dass die jüngste internationale Wirtschaftskrise die Unternehmen sensibler für den Einsatz von Instrumenten gemacht hat, die eine höhere Risikoabsicherung bieten. Insbesondere haben wir einen stärkeren Einsatz von Werkzeugen festgestellt Handelsfinanzierung wie zum Beispiel das Dokumentenakkreditiv und die damit verbundenen Deckungs- und Finanzierungsformen, die in Kombination angeboten werden können (Engagement, Bestätigung, Rabatt usw.) Um ein Beispiel zu nennen: Bis 2008 machten bestätigte Akkreditive etwa 25-26 % der gesamten erhaltenen Exportkredite aus, während dieser Anteil in den Jahren 2009-2010 (und bis heute) auf Spitzenwerte angewachsen ist 38 % (aktuell 35 %). Es ist zu beachten, dass einige Schwellenländer (z. B. Algerien) – erneut nach der Krise – die Nutzung des Dokumentenakkreditivs für ihre Importe obligatorisch gemacht haben oder keine Deckung in Fremdwährung gewährleisten, wenn dies mit anderen Zahlungsmitteln erfolgt. Das Gleiche gilt für die Ausgabe internationaler Garantien zur Unterstützung der verschiedenen Phasen des Exports von Waren und Dienstleistungen (Gebot, Vorschuss e Leistungsbindung) sowie für spezifischere Exportfinanzierungsinstrumente wie beispielsweise Lieferantenkredite (Kredit des Lieferanten) und Bestellerkredite (Kredit des Käufers), wie die beiden von Ihnen erwähnten Transaktionen.  

Garioni: Warum fällt es unseren Unternehmen Ihrer Meinung nach trotz des zunehmenden Risikos ausländischer Länder und Kontrahenten schwer, Instrumente – Finanz- und Versicherungsinstrumente – zur Absicherung gegen Kreditrisiken einzusetzen? Und um bei diesem Thema zu bleiben: Bewertet Unicredit das Unternehmen, das eine umsichtige Haltung an den Tag legt, anders (z. B. auf der Ebene der internen Bonitätsbewertung) als das Unternehmen, das sich nicht gegen diese Risiken absichert?

Paduaner: Wie bereits erwähnt, haben die jüngsten internationalen Turbulenzen dazu geführt, dass Unternehmen die Tools verstärkt nutzen Handels- und Exportfinanzierung, obwohl einige von ihnen noch nicht alle derzeit verfügbaren Dienste zur Risikominderung kennen. Genau aus diesem Grund ist unser Engagement für die Sensibilisierung in diesem Sinne äußerst groß und wird nicht nur durch unser Spezialistennetzwerk umgesetzt, sondern auch durch Schulungsmaßnahmen für Unternehmen, die darauf abzielen, ihren Wissensstand zu erweitern und ihnen eine gründlichere Bewertung zu ermöglichen sondern auch die Chancen, die eine Operation mit sich bringen kann.

Wir wissen nicht, dass es Unternehmen im Allgemeinen schwerfällt, sicherere Finanzinstrumente zu nutzen (z. B. die Bestätigung von Dokumentenakkreditiven, den Rabatt auf Wechsel und Bankverbindlichkeiten usw.). Natürlich sind die Kosten für den Schutz gestiegen, und dies könnte dazu geführt haben, dass einige Exporteure in schwierigen finanziellen Situationen oder mit geringen Margen manchmal auf den Einsatz von Absicherungsinstrumenten verzichtet haben. Es ist klar, dass wir aus Sicht der Kreditwürdigkeit Exportunternehmen, die Produkte verwenden, die das kommerzielle Risiko mindern, mit absolutem Respekt betrachten, insbesondere in Zeiten schwerer Krisen in verschiedenen geografischen Gebieten, wie der aktuellen.

Was unsere Erfahrung als Institution betrifft, so sind unsere kommerziellen Engagements zur Unterstützung italienischer Exporte seit Beginn der Krise weiter gewachsen, was ein Beweis für die Unterstützung ist, die wir unseren Kunden bieten, verbunden mit der Bereitschaft, ausländische Mitarbeiter einzustellen Risiken.  

Garioni: Denken Sie über ein innovatives Instrument zur Finanzierung und Absicherung von Risiken für italienische Unternehmen nach, die im Ausland verkaufen und investieren? 

Paduaner: Die Forschung und Entwicklung neuer Lösungen oder die Verbesserung des aktuellen Produkt- und Dienstleistungsangebots ist ein integraler Bestandteil unseres Geschäfts, an das wir fest glauben. Die Innovation unseres Sortiments  Produkte und Dienstleistungen von Handelsfinanzierung Es ist wichtig, unseren Unternehmen stets neue Lösungen anzubieten, die es ihnen ermöglichen, wettbewerbsfähig zu sein und auf internationalen Märkten ruhiger zu agieren. Wir können von uns behaupten, Unternehmen eine Reihe absolut innovativer und teilweise exklusiver Produkte und Lösungen bieten zu können. Was den Export betrifft, sind wir in der Lage, jeden Bedarf zu decken, sowohl Kreditrisiken (kommerzielle und politische) als auch andere Risiken (z. B. das Risiko des Warentransports) abzudecken. Das Gleiche gilt für die Finanzierung von Lieferungen (für den Export), Einkäufen (für den Import) und allgemein für alle anderen Aktivitäten im Zusammenhang mit der Internationalisierung des Unternehmens. Wir möchten darauf hinweisen, dass wir in den vergangenen Monaten die erhalten haben  ABI-Preis und der erste nationale Innovationspreis (verliehen vom Präsidenten der Republik) mit dem Produkt @Global Trade: einer vollständig webbasierten Plattform (Link: http://www.unicreditcorporate.it/servizi/global_trade.htm), Multi-Bank, Multi-Kontrahenten, einfach zu bedienen und in der Lage, Unternehmen bei Transaktionen im Zusammenhang mit dem Handelsfinanzierungsgeschäft zu unterstützen. Wir arbeiten auch an neuen kommerziellen Hebeln, um dorthin zu gelangen, wo unser Bankensystem noch nicht vollständig angekommen ist, nämlich die Finanzierung des ausländischen Firmenkunden über den Importrabatt (L/C) mit aufgeschobener Abwicklung und die Supply-Chain-Finanzierung.

Garioni: Wie stark wird Ihr internationales Netzwerk, insbesondere in den Ländern des neuen Europa, genutzt, um italienische Unternehmen zu unterstützen, die ins Ausland exportieren und investieren? Ich beziehe mich vor allem auf die lokale Finanzierung, die italienische Unternehmen benötigen, um in den verschiedenen Ländern tätig zu sein.

Franken: Tatsächlich ist die UniCredit-Gruppe in der Lage, italienischen Unternehmen in allen Märkten, insbesondere im neuen Europa, eine hervorragende Unterstützung zu bieten, dank einer weitreichenden Präsenz durch ein Filialnetz, das unter unseren Mitbewerbern seinesgleichen sucht. Darüber hinaus verfügen wir in allen Ländern über Teams, die sich ausschließlich der Betreuung italienischer Kunden widmen (Italian Desk) und den Managern in Italien und Kunden zur Verfügung stehen, um die Abwicklung zu erleichtern vor Ort aller notwendigen Bankgeschäfte (zum Beispiel Kontoeröffnung, Kreditvergabe etc.). Insbesondere im Hinblick auf die Finanzierung, die uns zur Verfügung steht  ein spezielles Produkt namens Cross Border Plus Credit.  In diesem Sinne können italienische Unternehmen auf eine so effiziente Unterstützung zählen, dass sie in jeder Hinsicht mit der vergleichbar ist, die sie bereits von uns in Italien erhalten. Und in ausländischen Märkten, in denen Bürokratie, lokale Gepflogenheiten und unterschiedliche Gesetzgebungen und nicht zuletzt die Sprache oft erhebliche Hindernisse darstellen, ist UniCredit in der Lage, konkrete und spürbare Mehrwerte zu bieten. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass wir in drei Jahren rund 3 italienische Unternehmen bei ihrer Expansion in Osteuropa unterstützt haben. Wir haben verschiedene Initiativen zur Steuerung des Exports, die neueste in der Angebotsreihenfolge ist „East Gate“ (durchgeführt unter der Schirmherrschaft des Ministeriums für wirtschaftliche Entwicklung, siehe Link). https://www.unicredit.it/it/progetti-territorio/eastgate/?idc=555). Es geht um  Ein Projekt, das sich auf nahegelegene Märkte konzentriert und Tausende unserer Unternehmer interessiert, die darüber nachdenken, in die Märkte Mittel- und Osteuropas einzusteigen oder ihren Exportstrom zu steigern.

Garioni: Welche Rolle spielt die internationale Kultur bei der Ausbildung Ihrer Mitarbeiter? Ich frage, weil Banken gerade im Kreditbereich häufig mangelnde Kenntnisse im Auslandsgeschäft und damit eine unbefriedigende Einschätzung des Kreditbedarfs der Kunden feststellen. 

Francioni und Padovani: Unsere Aufmerksamkeit bei der Beratung von Unternehmen, die wir als Spezialisten bezeichnen, ist möglich, weil wir großen Wert auf die kontinuierliche Weiterbildung unserer Mitarbeiter legen. Unser Katalog interner Schulungen zu Themen rund um Handels- und Exportfinanzierung ist so entwickelt, dass den Empfängern anhand der verschiedenen Rollen (Beziehungsmanager, Spezialist usw.) vertiefte Kenntnisse über die verschiedenen Aspekte vermittelt werden können und sie dazu beitragen, das gute internationale Niveau innerhalb unseres Instituts aufrechtzuerhalten Kultur, die sich historisch ausgezeichnet hat. Besonderes Augenmerk wird auf die Definition der für den einzelnen Kunden und das einzelne Unternehmen erforderlichen Kreditintervention gelegt, um dem Kreditsektor eine fundiertere Bewertung der vorgeschlagenen Kreditlinien zu ermöglichen.

Unser fester Wille ist es, diesen Weg unter Beibehaltung dieser Besonderheit fortzusetzen und eine Perspektive der ständigen Verbesserung und Verbesserung unserer Fähigkeiten zu verfolgen, um die Bedürfnisse unserer Kunden vollständig zu befriedigen.

Garioni: Seit Jahren gab es keine wesentlichen Änderungen an unserem Internationalisierungsunterstützungssystem, obwohl sie angekündigt wurden, wie beispielsweise die Einführung eines konsolidierten Gesetzes zu diesem Thema, die Umstrukturierung der Einheiten usw. Glauben Sie nicht, dass dieses, nennen wir es so, „Desinteresse“ an der Politik sowohl unsere Banken als auch unsere KMU benachteiligt? Und welche Maßnahmen sollten am dringendsten ergriffen werden?

Francioni und Padovani: Wir sehen, dass die Aufmerksamkeit anderer Länder für ihre Kunden immer sehr hoch ist. Unsere Hauptfächer Konkurrenz Europäer, vor allem Deutschland und Frankreich, organisieren mit Hilfe ihrer Handelskammern und Botschaften häufig Veranstaltungen und Treffen in den Ländern von größtem Interesse, um für ihre Kunden zu werben. Es sei daran erinnert, dass wir im Zeitraum 2007 – 2010 einen Rückgang des italienischen Anteils an den Weltimporten und -exporten um 0,5 % bzw. 0,6 % und einen Verlust um einen Platz in der Rangliste sowohl bei den Weltimporten als auch bei den Weltexporten verzeichneten, wohin Italien wechselte vom siebten auf den achten Platz.[1] Aufgrund der in Italien vorhandenen Verbesserungspotenziale sind wir durchaus bereit, unseren Teil dazu beizutragen, exportierende Unternehmen und Unternehmen, die im Ausland investieren, mit Initiativen und Geschäftslösungen zu unterstützen, die darauf abzielen, sie bei ihren Internationalisierungsprojekten erfolgreich zu begleiten.

Anhänge: CV_Augusto_Padovani.ppt http://firstonline-data.teleborsa.it/news/files/126.ppt