"Es reicht nicht aus, Geld zu investieren, um sie zu rekapitalisieren, um die Banken zu retten, muss die beeinträchtigte Kreditwürdigkeit beseitigt werden". Er hat seine eigenen Vorstellungen von Gegenwart und Zukunft der italienischen Banken Giulio Romani, Generalsekretär von First Cisl, einer Gewerkschaft, die heute etwa 73 registrierte Bankmitglieder hat: "Der Generaldirektor der Banca d'Italia, Salvatore Rossi, hat Recht, der im Interview mit FIRSTonline sagt, dass die Verschlankung der Belegschaft ein unvermeidlicher Prozess ist, aber es muss sein betonte – wie er selbst – dass dies nur einer der Schritte ist: Zuerst müssen wir die Geschäftsmodelle der italienischen Banken ändern“.
Romanis Rezept, das auch den Mps-Fall zitiert („Trotz zweier Rekapitalisierungen und Personalabbau von 30.000 auf 25.000 Einheiten, wir sind noch da: Weil wir die NPLs nicht losgeworden sind“), ist klar: mehr Beratung und weniger Npl . Um die Herausforderungen der Digitalisierung zu meistern, muss die Bank daher den menschlichen Faktor wiederentdecken, der profitabel sein kann und KMU hilft, sich nicht in den Bedingungen zu befinden, in denen sie sich jetzt befinden. „Mehr Beratung bedeutet weniger NPLs, selbst wenn dafür eine Bad Bank nach spanischem Vorbild benötigt wird.“
Der Generaldirektor der Bank von Italien, Salvatore Rossi, in derInterview, das letzten Samstag FIRSTonline gegeben wurde, argumentierte, wie auch Premierminister Renzi in Cernobbio, dass das Geschäftsmodell der Banken geändert werden müsse, dass es zu viele Mitarbeiter und Filialen gebe und die Verschlankung der Belegschaft ein „unausweichlicher Prozess“ sei, auch wenn „es nicht der einzige ist Antwort ” zum Wandel: Ist die Gewerkschaft bereit, die Herausforderung anzunehmen?
"Sicherlich. Dessen sind wir uns bewusst und gerade in Notfällen müssen wir uns mit Filial- und Personalabbau auseinandersetzen. Rossi hat jedoch Recht, wenn er feststellt, dass dies nicht die einzige Antwort ist, schließlich geht es um Zahlen: Notleidende oder verlorene Kredite in Italien belaufen sich auf etwa 300 Milliarden, während die gesamten Personalkosten auf nationaler Ebene weniger als 23 Milliarden betragen : Man erkennt selbst, dass selbst durch die Entlassung der Hälfte aller Beschäftigten, oder 150.000, wie Renzi in Cernobbio sagte, nur 11-12 Milliarden zurückgewonnen würden. Andererseits würden am Ende zu viele Banken schließen und zu viele Familien würden in Schwierigkeiten geraten.“
Also, was ist dein Rezept?
„Wie der Generaldirektor von Bankitalia selbst sagte, muss das Geschäftsmodell überprüft werden. Es gilt nicht nur die Kosten zu senken, sondern auch die Erträge zu steigern: Banken haben verstanden, dass sich Kredite mit Null- oder sogar Negativzinsen nicht mehr rentieren und sich daher verstärkt auf den Vertrieb von Finanzprodukten konzentriert. Dies hat zu einer Verschiebung der Professionalität hin zu anderen kommerziellen Aktivitäten aus der Vergangenheit geführt. In der Praxis wurde die Kreditrisikobewertung vernachlässigt und dem automatischen Ratingsystem anvertraut. In turbulenten Zeiten ist diese Art der Einschätzung jedoch nicht angebracht. Die Bewertung funktioniert wie der Autopilot eines Flugzeugs: großartig, um bei stabilen Wetterbedingungen auf Kurs zu bleiben, aber völlig ungeeignet, um komplexe Manöver durchzuführen oder durch Turbulenzen zu navigieren. Deshalb muss der menschliche Faktor wiederentdeckt werden, um die Fähigkeit zur Risikobewertung und Beratung, insbesondere für KMU, zu verbessern. Auch die Bonität muss bei Kenntnis des Kunden festgestellt werden und der Kunde muss dann gut beraten und mit den am besten geeigneten Finanzlösungen begleitet werden, um seine Entwicklung zu unterstützen. Nehmen wir Startups: Sie werden kaum von Banken finanziert, weil sie keine Historie haben und das Rating auf statistischen Folgen der Vergangenheit operiert, also die Chancen für eine Innovation nicht abfängt. Wenn Facebook zu Beginn seiner Geschichte für sein Rating bewertet worden wäre, wäre es niemals finanziert worden. Banken haben in den letzten 20 Jahren nicht ausreichend in die Professionalität der Kreditvergabe und -verwaltung investiert und sich hauptsächlich auf die Verbesserung der Absatzfähigkeit von Finanzprodukten konzentriert. In der Zwischenzeit haben sie durch den Verzicht auf eine echte beratende Rolle für Unternehmen die atavistische Gewohnheit des italienischen Unternehmertums, Kapital aus ihren Unternehmen zu stehlen, nicht beeinträchtigt. Und dieses Kapitel umfasst selbstverständlich auch das der Nutzung von Filialen in Steueroasen, wo vielleicht Geld hinterlegt wurde, das sinnvollererweise zur Unterstützung unternehmerischer Aktivitäten hätte bleiben können.“
Kann gute Beratung mehr finanzielle Solidität und damit weniger notleidende Kredite bedeuten?
"Das ist richtig. Darüber hinaus sind NPLs heute die eigentliche Notlage des Systems: Wenn keine Maßnahmen ergriffen werden, um die Banken von dieser Belastung zu entlasten, werden Rekapitalisierungen weiterhin zunichte gemacht, wie dies beispielsweise bei der MPS der Fall war. Und wenn Sie weiterhin am Markt nach Kapital fragen, ist es offensichtlich, dass es nur gegen Kostensenkungen gewährt wird. Aber die Kürzungen bringen kurzfristige Ergebnisse, nützlich für Spekulanten, nicht um Unternehmen ohne Innovationsprojekt eine Zukunft zu geben. Deshalb habe ich Rossis Position sehr geschätzt."
Aber wir müssen kürzen: Auf welche Weise und zu welchen Zeiten sollte es getan werden?
„Unterscheiden wir: Es gibt Kostensenkungsmaßnahmen, die dringend durchgeführt werden müssen und die Banken in größter Not betreffen, wie zum Beispiel die beiden venezianischen Genossenschaften. Die Kosten sind jedoch nicht nur die Personalkosten, denn diese Banken sind Beispiele für große Verschwendung, auf die man reagieren kann, bevor man über den Abbau von Arbeitsplätzen nachdenkt, angefangen bei der Vergütung und den skandalösen Vorteilen der Managementgruppen. Ein weiteres Thema ist die Reorganisation im Zusammenhang mit der Digitalisierung. Ich glaube nicht, dass die Präsenz von Banken auf dem Territorium so schnell abnehmen wird, wie man glauben möchte: Es wird einige Zeit dauern, bis die gesamte Bevölkerung, auch diejenigen, die weniger geneigt sind, digitale Innovationen zu nutzen, unabhängig wird. Und wenn die Banken in der Zwischenzeit ihre Präsenz in Kleinstädten aufgeben würden, würden wir einen weiteren massiven Transfer von Ersparnissen vom Bankensystem zum Postsystem sehen. Die Finanzkultur unseres Landes, sowohl der Familien als auch der Unternehmen, ist nicht so, dass eine persönliche Beziehung einfach aufgegeben werden kann. Banking ist eine Dienstleistung für Kunden, die einen Mehrwert erzeugt. Es ist ganz anders, als einfach nur Finanzen zu machen. Und außerdem ist paradoxerweise, während die Automatisierung gepredigt wird, die Zahl der Geldautomaten in den letzten Jahren zurückgegangen. Was die Mengen betrifft, ist der von Renzi vorgeschlagene drastische Abbau jedenfalls unwahrscheinlich: Wenn dies der Fall wäre, müssten sie in Deutschland ihr Personal auf ein Viertel des derzeitigen Personals reduzieren, da sie jeweils 1 Bank haben 125 Einwohner gegen unsere 205 und eine Bank alle 3,9 Unternehmen gegen unsere 12,4. Achtung: Die weitere Reduzierung der Quantität und Qualität der italienischen Bankdienstleistungen, während wir weiterhin im Ausland investieren, wird letztendlich die Präsenz ausländischer Banken begünstigen, an die wir unsere italienischen Kunden liefern werden“.
Zurück zu NPLs, was könnte Ihrer Meinung nach die Lösung sein?
„Wir denken, dass ein Bad-Bank-System benötigt wird. Das Problem der notleidenden Kredite ist nicht auf einzelne Banken beschränkt, sondern ein weltweit bedeutendes Problem. Dann ist es in einigen Fällen ein wichtiges Thema, während es in anderen Fällen die Kapitalstruktur der Bank erlaubt, die notleidenden Kredite besser in der Bilanz zu tragen. Aber in jedem Fall bremsen sie das Wachstum oder die Erholung von Unternehmen. Nehmen wir den Fall von Monte dei Paschi: Seit der Explosion des "Derivate-Falls" hat es zwei Kapitalerhöhungen durchgeführt, aber heute kapitalisiert es nur 700 Millionen an der Börse. Es hat also über 10 Milliarden Euro verbrannt, obwohl es seine Belegschaft um ganze 5.000 von 30.000 auf 25.000 reduziert hat. Die Lösung? Der Atlante-Fonds hat begrenzte Ressourcen und kann kleinere Realitäten unterstützen, aber wenn Sie das Problem des Systems lösen wollen, brauchen Sie eine Bad Bank, vereinfacht gesagt, nach spanischem Modell, von der nicht nur die Banken, sondern die gesamte Wirtschaft profitieren würde.“
Das ist?
„Eine öffentlich beaufsichtigte und im Besitz der Öffentlichkeit befindliche Bad Bank würde notleidende Kredite nicht an Personen verkaufen, die ein Interesse daran haben, in sehr kurzer Zeit eine gute Gewinnspanne zu erzielen, sondern könnte eine echte Aktivität der Verwaltung notleidender Kredite ausüben, Unterstützung, wenn möglich, der Schuldner mit Rückzahlungsplänen, vielleicht länger, aber vereinbar mit der Möglichkeit, Familien und Unternehmen nicht in die Knie zu zwingen. Ein bisschen wie bei SGA, der notleidenden Vermögensverwaltungsgesellschaft der alten Banco di Napoli: eine über etwa 20 Jahre durchgeführte Operation, mit der über 90 % der Kredite zurückgezahlt wurden“.
Stimmen Sie daher mit der Bank von Italien überein, die sagt, dass das erste Ziel die Suche nach „Lösungen sein muss, die die finanzielle Stabilität in Italien und in Europa bewahren“, über die Eigentumsverhältnisse der betreffenden Banken hinaus?
"Ja, ich stimme zu, deshalb sage ich, dass es nicht so sehr notwendig ist, Geld einzuzahlen, als dass es notleidende Kredite entfernt".
An welchem Punkt ist die Diskussion über die heißesten Themen mit dem Abi?
„Wir haben offiziell eine Diskussion begonnen und auf das Ende des Sommers und ihr Jahrestreffen gewartet, um sich operativ zu treffen. Es gibt hauptsächlich drei Themen auf dem Tisch. Der erste bezieht sich eindeutig auf die Beschäftigung und insbesondere auf die gemeinsame Verwaltung der sozialen Sicherheitsnetze. Dann die Geschäftsmodelle, profitabler, aber auch ethischer, die Gewinn bringen, aber auch mehr Vertrauen. Der dritte Punkt ist eben das Vertrauen in das System, das neu gestartet werden muss und aus diesem Grund viel strengere Kontrollen braucht, damit sich nicht wiederholt, was in den letzten Jahren passiert ist, bei denen es nicht nur an Kontrollen gefehlt hat Consob und Bank of Italy, aber auch von den Banken selbst. Wir brauchen mehr unabhängige Kontrollen, Kunden müssen geschützt und ihnen geholfen werden.“
