Die finanzielle Sicherheit der meisten Rentner ist angesichts der nicht nachhaltigen Nachfrage nach öffentlichen Mitteln und der makroökonomischen Faktoren, die sich auf den Wert der Ersparnisse der Rentner ausgewirkt haben, ungewiss: Sparer müssen daher mehr tun, um ihren Ruhestand zu finanzieren. Dies geht aus einer von Natixis Global Asset Management (Ngam) in 150 Ländern weltweit durchgeführten Analyse zur finanziellen Sicherheit nach dem Ruhestand und zu den effektiven Möglichkeiten von Sparern und Anlegern hervor, ihre Bedürfnisse und Erwartungen nach dem Rentenalter zu erfüllen.
„Sparer sind heute mehr denn je politischen und wirtschaftlichen Ereignissen ausgesetzt“, sagt Antonio Bottillo, Country Head für Italien von Natixis Global Asset Management. Der Einzelne muss nach der Pensionierung mehr für die Eigenversorgung sorgen. Wir müssen daher den Sparern helfen, sich dieser Situation bewusst zu werden, und sie dabei unterstützen, so viel wie möglich zu tun, damit sie sich finanzielle Sicherheit gewährleisten können.“
Italien im Rückstand, aber immer noch unter den Top 30
Der Global Retirement Index 2015 basiert auf Untersuchungen des Durable Portfolio Construction Research Center von Ngam zu 20 Schlüsselindikatoren, die zu vier Kategorien gehören: Qualität des Gesundheitssystems; persönliches Einkommen und Finanzen; Lebensqualität; Materielles Wohlbefinden. Zusammengenommen bieten die verschiedenen Indikatoren für jedes Land eine Messung der Lebensbedingungen und des erwarteten finanziellen Wohlergehens derjenigen, die bereits im Ruhestand sind oder kurz vor dem Ruhestand stehen. Italien rangiert unter den Top 30 (auf Platz 29) und fällt im Vergleich zum Vorjahr um 6 Plätze zurück: Unser Land liegt auf einer Linie mit der Leistung anderer südeuropäischer Länder und zeichnet sich durch hohe Werte in den Subindizes in Bezug auf Gesundheit und Qualität aus Leben/Zustand in der natürlichen Umwelt, aber nach der Pensionierung kämpfen sie um finanzielle Sicherheit.
Italien ist im Teilindex zum Gesundheitssystem gut positioniert: Mit einer hohen Lebenserwartung (von 82 auf 83 Jahre gestiegen) und relativ hohen Gesundheitsausgaben pro Einwohner können italienische Rentner auch von einer hohen Anzahl an Ärzten profitieren pro Kopf (dieses Jahr von 3,5 auf 4 pro 1.000 Einwohner erhöht). Auch beim Indikator „Lebensqualität“ zeichnet sich Italien durch ein gutes Ergebnis aus, mit geringer Schadstoffbelastung und einem starken Engagement für die Umwelt. Italien liegt auf einer Linie mit anderen entwickelten Ländern unter den Top 30, bei denen wir die gleichen Trends beobachten, nämlich dass die Regierungen mit hohen Schuldenständen und anhaltendem finanziellen Druck zu kämpfen haben.
Wie alle entwickelten Volkswirtschaften stehen diese Länder vor verschiedenen Herausforderungen. Viele ihrer Bürger erreichen das Rentenalter und ein hoher Prozentsatz von ihnen lebt noch lange nach dem Ruhestand. Gleichzeitig gibt es immer weniger Menschen im erwerbsfähigen Alter, die eine solche Wohlfahrtsstruktur unterstützen. Angesichts der Tatsache, dass viele dieser Länder bereits hohe Steuern erhoben haben und ihre Regierungen hohe Schuldenlasten tragen müssen, könnte die langfristige Nachhaltigkeit ihres Wohlergehens gefährdet sein.
„Theoretisch betrifft die finanzielle Sicherheit nach dem Ruhestand sowohl Regierungen als auch die Geschäfts- und Privatwelt“, fügte Bottillo hinzu. Wenn die Fähigkeit der Regierungen, für das Wohlergehen ihrer Rentner zu sorgen, eingeschränkt oder gefährdet ist, wird die Verantwortung zwangsläufig anderswo liegen. Arbeitnehmer, Sparer und Anleger sind daher zu einem stärkeren individuellen Engagement aufgefordert. Für viele Menschen sind Altersvorsorge und Einkommen möglicherweise weit entfernte oder abstrakte Konzepte. Deshalb sollten wir Sparer anleiten, ihre langfristigen Bedürfnisse und Ziele klar zu identifizieren, einen persönlichen Benchmark zu planen und den Zusammenhang zwischen Risiko und Rendite besser zu verstehen. Dieser Ansatz kann somit dazu beitragen, langlebigere Portfolios aufzubauen und finanzielle Sicherheit für Sparer zu schaffen.“
Globale Trends
Die europäischen Länder bieten weiterhin die größte finanzielle Sicherheit nach der Pensionierung und belegen acht der zehn besten Plätze, wobei die Schweiz und Norwegen zum zweiten Mal in Folge die Rangliste anführen. Australien (Platz 8) und Neuseeland (Platz 10) sind die einzigen außereuropäischen Länder unter den Top 3. Die nordeuropäischen Länder übertreffen die südeuropäischen Länder, die in den letzten Jahren gezwungen waren, ihre Wohlfahrts- und Sozialprogramme zu kürzen.
Die Vereinigten Staaten behaupten ihren 19. Platz im Vergleich zum Vorjahr. Im Gegensatz dazu fällt das Vereinigte Königreich aus den Top 20 heraus, während Spanien um 26 Plätze auf den 55. Platz zurückfällt. Griechenland fällt um 37 Plätze auf den 76. Platz zurück, hinter Vietnam, Kolumbien und der Ukraine.
Die größten Verbesserungen in der diesjährigen Rangliste verzeichnen Japan, Katar und Kuwait, die um mehr als 10 Plätze aufsteigen: Japan rückt aufgrund seiner Verbesserungen im Gesundheitssystem vom 27. auf den 17. Platz vor, Katar klettert vom 31. auf den 21. Platz und Kuwait rückt vom 40. auf den 26. Platz vor, was sowohl auf den Anstieg des Pro-Kopf-Einkommens als auch auf die niedrige Arbeitslosenquote zurückzuführen ist.
Die Länder, in denen die finanzielle Sicherheit am stärksten gefährdet ist, sind vor allem Länder in Afrika südlich der Sahara, im Nahen Osten und in Südostasien.
