Wie ändere ich eine Rechnung, in der ein nicht getätigter Kauf fälschlicherweise eingetragen wurde, indem ich die Mehrwertsteuer auf den fälligen Betrag neu berechne? Wie hoch ist das monatliche Nettogehalt eines Arbeitnehmers, Berechnung der Auswirkungen der Steuerklassen auf das Bruttoeinkommen? Fragen und Probleme wie diese wurden von der OECD rund 29 Schülern in 18 Ländern, darunter Italien, gestellt, einer repräsentativen Stichprobe von fast neun Millionen Fünfzehnjährigen. In Italien haben 7.068 Schüler aus 1.158 Schulen an der Pisa-Umfrage 2012 zur Finanzkompetenz teilgenommen, deren Ergebnisse am 9. Juli in Paris, dem Sitz der OECD, und in Rom bei der sehr engagierten Bank von Italien vorgestellt wurden diese Vorderseite.
15 % der befragten Schülerinnen und Schüler in den 18 Ländern, die an der Studie zur finanziellen Allgemeinbildung teilnahmen, erreichen nicht das Grundkompetenzniveau. Diese Jungen und Mädchen können bestenfalls einfache tägliche Ausgabenentscheidungen treffen, alltägliche Dokumente wie eine Rechnung erkennen, aber nicht interpretieren. Nur 10 % der Studierenden können komplexe Finanzprodukte analysieren und Finanzkompetenzen in einem breiteren Kontext demonstrieren.
Shanghai, China, hatte die höchste Durchschnittspunktzahl (603), mit Abstand gefolgt von Belgien (541) auf dem zweiten Platz und Estland (529) auf dem dritten Platz. Italien belegte mit 466 Punkten den vorletzten Platz, gefolgt von Kolumbien. Italienische Schüler liegen im OECD-Ranking zur Finanzkompetenz auf dem letzten Platz – überholt von Slowaken, Israelis, Kroaten, Slowenen, Spaniern, Franzosen usw. – und 21,7 % erreichen nicht die Grundkenntnisse, verglichen mit durchschnittlich 15 %, die von ermittelt wurden die Pisa-Umfrage. Fast jeder vierte italienische Student erreicht daher nicht das Grundkompetenzniveau. Und wenn man sich die besten Niveaus ansieht, erreichen nur 2 von 9,7 Jungen die höchste Pisa-Punktzahl, verglichen mit einem Durchschnitt von XNUMX % in den OECD-Ländern.
Betrachtet man die regionalen Ergebnisse, zeigen sich deutliche Unterschiede: Friaul-Julisch Venetien und Venetien (mit einem Score von 501) liegen zusammen mit Trient und Bozen (500) auf dem von der OECD erfassten Durchschnittswert. Gefolgt von der Lombardei (491), Emilia Romagna und Piemont (481), Valle d'Aosta (476). Dann Marken und Umbrien (474), Toskana (471), Ligurien (468), Apulien (462), Latium (460), Molise (453), Abruzzen (449), Basilikata und Sardinien (446), Kampanien (439), Sizilien (429) und schließlich Kalabrien (415).
Die nördlichen Regionen liegen alle über dem nationalen Durchschnitt (466), während der Süden niedriger ist, wobei Apulien die beste Punktzahl zugeteilt wird. Der Unterschied zwischen den italienischen Regionen mit den besten und den schlechtesten Ergebnissen beträgt 86 Punkte, mehr als eine Kompetenzstufe in der Pisa-Bewertungsskala. Italien ist auch das einzige Land, in dem ein geschlechtsspezifisches Gefälle in Bezug auf die Finanzkompetenz zugunsten von Männern festgestellt wurde.
Schlechte Finanzbildung in der erwachsenen Bevölkerung
Die Pisa-Evaluierung stellte erhebliche Lücken in der Finanzkompetenz von Schülern in allen Ländern fest, und die OECD forderte die Aufnahme von Finanzerziehung in die Lehrpläne der Schulen. Aber auch über die Pisa-Umfrage hinaus mangelt es Erwachsenen an finanzieller Bildung, betont Brigitte Miksa, Head of International Pensions bei Allianz Asset Management. Frühere OECD-Studien zeigen, wie viel Raum für Verbesserungen insbesondere bei Frauen besteht.
Studien von Annamaria Lusardi von der George Washington School of Business und Olivia Mitchell von der University of Pennsylvania bestätigen folgende Daten: Nur 30 % der Befragten in den USA weisen Zinsexpertise oder Anlagediversifikation auf. Ähnliche Ergebnisse ergaben sich auch in Japan und Frankreich und in Deutschland beantwortete etwas mehr als die Hälfte der Befragten alle drei Fragen richtig.
Lusardi und Mitchell haben gezeigt, dass die Kosten eines solchen finanziellen Analphabetismus hoch sind. Studien zeigen, dass Menschen mit geringer Finanzkompetenz tendenziell mehr Schulden machen und weniger Vermögen horten.Viele geben zu viel aus, greifen auf Barkredite zurück und kennen die Bedingungen ihrer Hypotheken und anderer Kredite seltener. Laut Miksa „kann ein solches Verhalten, wenn es ein Leben lang anhält, zu ernsthaften wirtschaftlichen Schwierigkeiten führen.
Vor dem Hintergrund der demografischen Entwicklung und der Tatsache, dass die Verantwortung für finanzielle Entscheidungen – beispielsweise in Bezug auf die Sozialversicherung – zunehmend auf den Einzelnen übertragen wird, ist eine angemessene Vorbereitung auf diese Fragen unerlässlich. „Wir alle wissen, dass wir nicht immer gute und richtige Entscheidungen treffen – schließt Miksa –, aber vor allem ist es wichtig, den Menschen die Werkzeuge an die Hand zu geben, die sie brauchen, um fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen.“
