Auf den notleidenden Krediten der Banken können neue identifiziert werden "Spielräume der Flexibilität bei der Anwendung aufsichtsrechtlicher Vorschriften, auch zum Thema notleidende Kredite“, zusätzlich zu denen, die in den letzten Monaten eingeführt wurden. Dies erklärte der Gouverneur der Bank von Italien, Ignazio Visco, sprach vor dem parlamentarischen Untersuchungsausschuss zum Bankensystem über die neuen EZB-Regeln zur Deckung notleidender Kredite.
Der Hinweis bezieht sich insbesondere auf die „Kalendermechanismus“, das 2017 vom Eurotower ins Leben gerufen wurde und die vollständige Abschreibung notleidender Kredite nach vorher festgelegten Fristen vorsieht. Das Ziel besteht darin, sicherzustellen, dass sich notleidende Kredite nicht in den Bankbilanzen ansammeln, aber in dieser Situation riskiert die starre Anwendung des Gesetzes eine weitere Kreditklemme, die der Gnadenstoß für Unternehmen und Bürger wäre. Von hier die Bedeutung der Flexibilität, die – so der Gouverneur – in Zukunft weiter steigen könnte.
Im Moment besteht die Priorität darin, "die Fähigkeit der Banken, die Wirtschaft angemessen zu finanzieren, nicht zu gefährden, insbesondere in der komplexen Phase des Ausstiegs aus dem Gesundheitsnotstand“, unterstrich die Nummer eins von Bankitalia und fügte jedoch hinzu, dass „die Flexibilität seitens der Aufsichtsbehörden der Überwachung und Risikominderung durch die Vermittler entsprechen muss“.
Laut Visco „ist damit zu rechnen, dass diese Situation Druck ausübt bei notleidenden Krediten nach oben“, die immer noch „das Hauptrisiko für italienische Banken“ darstellen. Der Kontext ist jedoch weniger besorgniserregend als in der Vergangenheit, denn das Kreditsystem läuft an.aus einer festeren Position. Im Vergleich zu 2007 hat sich im Bankensektor insgesamt das Verhältnis von Kapital besserer Qualität zu risikogewichteten Aktiva mehr als verdoppelt, während der Bestand an notleidenden Krediten im Vergleich zum Höchststand von 2015 um mehr als zwei Drittel zurückgegangen ist.“
Um sie weiter zu stärken, hofft der Gouverneur auf „Fortschritte bei der Gründung notleidender Kreditverwaltungsgesellschaften (AMC)“, räumt aber auch ein, dass „das Projekt durch die restriktiven Richtlinien der Europäischen Kommission zu staatlichen Beihilfen begrenzt ist“.
Insbesondere im Falle der Übertragung notleidender Kredite an eine öffentliche Bad Bank zu Preisen über Marktpreisen „wäre eine Verlustbeteiligung von Anteilseignern und Gläubigern erforderlich, eine Bedingung, die eindeutig von einem Rückgriff auf dieses Instrument abrät – Er wiederholte die Nummer eins der Via Nazionale: „Ohne eine Änderung der Meinung der Kommission zu diesem Schlüsselaspekt scheint das Projekt, das seit einiger Zeit diskutiert wird, keinen nennenswerten Nutzen zu bringen“.
Die Lösung des Rebusses geht dann durch eine der Reformen die Europa seit Jahren von uns verlangt (und die Mario Draghi mit der neuen Regierung auf den Weg bringen will): das der Zivilgerichtsbarkeit. „Der Kalendermechanismus wäre kein Problem, wenn die Zeiten der Zivilgerichtsbarkeit in unserem Land mit denen im übrigen Europa übereinstimmen würden“, schließt Visco. „Alle anderen Bedingungen bleiben gleich, in der Tat die lange Dauer der Kreditbeitreibungsverfahren, die er übersetzt , mechanisch, in einen größeren Bestand an notleidenden Krediten und drückt deren Wert. Es ist daher notwendig, an der Wurzel einzugreifen, um die Zeiten der Zivilgerichtsbarkeit zu beschleunigen und die Grundursache des Phänomens zu beeinflussen".
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