Weil Hypotheken teurer und schwerer zu bekommen sind? Die Bank von Italien erklärt es mit zwei unterschiedlichen Analysen. Die Veröffentlichung „Banken und Geld: Nationale Reihe“ enthüllte den Anstieg der Hypothekenzinsen, die im Juni von 2,37 % gegenüber dem Vormonat auf 2,27 % stiegen, während die Zinsen für neue Verbraucherkredite bei 8,34 % (8,25 % im Mai) lagen. Die zweite ist die unter 1.465 Maklerbüros durchgeführte Aktualisierung des Quartalsberichts zum Wohnungsmarkt, die nicht nur zeigt, dass die Nachfrage rege ist und die Preise halten, sondern auch, dass 23,9 % der Agenturen Schwierigkeiten seitens potenzieller Käufer bekommen Wohnungsbaudarlehen zu steigenden Zinsen.
Immobilienmarkt: Nachfrage hält, Verkäufe sind blockiert
In Italien, bezogen auf das zweite Quartal 2022, die Ermittlung durchgeführt bei Immobilienmaklern, Ausstellung Preise stabil, wobei das Gleichgewicht zwischen Aufwärts- und Abwärtsurteilen gegenüber der vorherigen Umfrage leicht gestiegen ist. Auch wenn die Nachfrage immer noch hoch ist, hat sich gleichzeitig die Zahl der Betreiber, die mindestens eine Immobilie verkauft haben, verringert und die negative Bilanz zwischen den Urteilen über die Zunahme und die Verringerung der Anzahl potenzieller Käufer ausgeweitet.
Für etwa die Hälfte der Agenten ist die Kompravendite Sie stürzen wegen Miss ab Preisvereinbarung zwischen Verkäufer und Käufer. Ersteren sind die Angebote zu niedrig, letzteren die geforderten Summen zu hoch. Auch die Schwierigkeit, eine Hypothek auf Seiten der Käufer zu erhalten, wiegt ins Gewicht: Der Anteil der Betreiber, die diese Schwierigkeit angeben, ist im Vergleich zur vorherigen Umfrage um etwa 5 Prozentpunkte gestiegen (auf 23,9 Prozent).
Hypothekenzinsen steigen, Forderungsausfälle für Banken sinken
Genauer gesagt lagen die Zinssätze für neue Kredite an nichtfinanzielle Unternehmen bei Bankitalia bei 1,44 % (1,19 % im Vormonat), jene für Beträge bis zu 1 Million Euro bei 1,97 %, während die Zinssätze gleich waren auf neue Kredite für Beträge, die diese Schwelle überschreiten, mit 1,15 %. Schließlich betrugen die Sollzinsen für alle ausstehenden Einlagen wie im Vormonat 0,31 %.
Aus der Veröffentlichung „Banken und Geld: National Series” der Bank von Italien stellte sich auch heraus, dass die Kredite an den privaten Sektor in zwölf Monaten um 3,2 % gestiegen sind (3,1 % im Mai), während das Wachstum der Kredite an private Haushalte 4,1 % von 4 % im Vormonat und jene an nicht betrug -Finanzunternehmen um 2,6 (gegenüber 2,3 % im Vormonat). Die Einlagen des privaten Sektors stiegen in zwölf Monaten um 3 % (gegenüber 4,6 % im Mai); Die Anleihefinanzierung ging im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 7,1 % zurück (-8 im Mai).
Wohnungsbaudarlehen, Zinsvergleich
Allerdings müssen die Daten von Palazzo Koch interpretiert werden, ohne zwischen Operationen zu unterscheiden a Festzins und variabler Zins. Weniger beliebt sind Festzinskredite (derzeit machen sie etwas mehr als die Hälfte des Marktes aus, während sie Anfang des Jahres noch über 90 % waren), heute werden nur noch knapp 3 % angeboten. Im Gegenteil, die Anträge auf variabel verzinsliche Hypotheken nehmen zu, die seit Jahresbeginn im Durchschnitt um einen halben Prozentpunkt gestiegen sind und trotz aller Unsicherheiten im Zusammenhang mit geopolitischen Spannungen und dem Anstieg der Inflation immer noch bei etwa 1,5 % liegen.
Das Problem mit der variablen Hypothek ist jedoch, dass wenn der Wert derEuribor – der Benchmark, der die misst Kosten des Geldes kurz und die zwar nicht eng mit den Entscheidungen der EZB verknüpft sind, diese aber letztendlich umsetzen – wenn die Kreditkosten kurzfristig steigen würden, würden sie in die Höhe schnellen.
Die Lücke zwischen fest und variabel könnte sich in den kommenden Wochen verringern, basierend auf den neuen Bedingungen, die die Banken ab dem XNUMX. September vorschlagen werden (die Sätze werden normalerweise zu Beginn des Monats aktualisiert).
Nachdem der Festzins einige Jahre lang den Löwenanteil hatte, scheint sich der Trend nun umzukehren. Aber ob das Zeitalter der Götter fest oder variabel ist Zinsen auf historischem Tiefstand es hat sich gesetzt.
Die Immobilienpreise werden in den nächsten drei Jahren steigen: +12 % in Mailand, +9 % in Rom
Die Immobilienpreise in Italien werden in den nächsten drei Jahren weiter steigen, insbesondere in Großstädten: +12 % a Milano und +9 % a Roma. Dies ist das von Nomisma prognostizierte Szenario für den Wohnungsmarkt bis Ende 2024. Leichte Korrekturen nach unten gegenüber den Prognosen von Anfang des Jahres, aber Krieg, Inflation und die Gefahr einer Rezession Bisher hatten sie einen geringeren Einfluss als erwartet, und die Erklärung des Forschungszentrums ist die Wohnungsnachfrage auf historischen Höchstständen, aber die Mischung aus Preiserhöhungen und Zinserhöhungen drängt die schwächere Gruppe potenzieller Käufer aus dem Markt.
Wohnungsbaudarlehen: Höhere Zinsen benachteiligen junge Menschen
I Hypotheken für unter 36-Jährige sie sind für die Banken nicht mehr tragbar. So sehr, dass sie im Juni das Angebot von subventionierten Festhypotheken, die durch die garantiert wurden, ausgesetzt haben Erster Wohnungsgarantiefonds gerade wegen des Anstiegs des IRS, der Anfang des Jahres begann. Dies ist der Referenzzinssatz für feste Zinssätze – zum Beispiel stieg der 20-Jahres-Zinssatz von 0,38 % im Dezember 2021 auf durchschnittlich 1,84 % im Juni – und überschritt die von der Bank von Italien alle 3 Monate angegebenen Grenzschwellen, wodurch Kredite verhindert wurden Institutionen davon abhalten, Angebote zu subventionierten Tarifen fortzusetzen.
All dies hat zu einer Kehrtwende geführt Hypothekenanträge von der Gruppe der jungen Menschen unter 36 Jahren, die in den letzten Monaten den Hypothekensektor mit einem Anteil von mehr als 30 % des Gesamtvolumens vorangetrieben haben.
