Verlängerung der Lebenserwartung, Entwicklung des Arbeitsmarktes, Digitalisierung und geografische Mobilität: Dies sind einige der wichtigsten Makrotrends, die unsere Gegenwart beeinflussen und vor allem unsere Zukunft prägen werden. In diesem Zusammenhang eine Suche nach IWBank Private Investments, die Bank der UBI Banca Group, die sich auf die Verwaltung von Anlagen für Einzelpersonen und Familien spezialisiert hat, untersucht die Dynamik des Sparens und der Finanzplanung durch die verschiedenen Generationen von Arbeitnehmern und Sparern in einer Zeit, in der die Bedeutung und Aufmerksamkeit für Finanzerziehung wächst.
„Die Zukunft ist heute“, so lautet der Name der Forschung, die erklärt, wie sich mit den sich ändernden Lebensverläufen einige der grundlegenden Stationen wie Wohnungsemanzipation, stabiler Einstieg in die Arbeitswelt, Elternschaft und Erreichen des Rentenalters finden neue Orte in der Zeit und stellen neue Herausforderungen und Möglichkeiten dar. „Kann ich das Leben leben, das ich will, und, was noch wichtiger ist, dies noch viele Jahre tun?“, ist die Frage, die sich die Forschung stellt, um die intragenerationale Dynamik, die Projektprioritäten und die langfristige Haltung der Sparer zu analysieren und zu vergleichen. Und, was noch wichtiger ist, verstehen Sie ihre Veranlagung zur Planung. Denn wenn es stimmt, dass neue Bedürfnisse entstehen, so ist es auch wahr, dass dies neue Bedürfnisse für die Finanzplanung erzeugt, eine Aktivität, die jetzt nicht mehr ignoriert werden kann.
Ein Bewusstsein, das generationsübergreifend vorhanden ist, sich aber nicht immer leicht organisieren lässt. „Die Zukunft ist heute“ zeigt nämlich, dass einerseits die Aufmerksamkeit weit verbreitet ist auf die Bedeutung von Sparen (für 8 von 10 Befragten) und langfristiges Planen (6 von 10), andererseits aber auch dass die Planung nur für 3 von 10 Befragten einfach ist. Schuld daran ist laut IWBank auch der sogenannte „Präsentismus“, eine der stärksten Verhaltensvorurteile, was es schwierig macht, sich in einen fernen Horizont zu projizieren, und Sparer oft dazu veranlasst, die Zukunft als eine undeutliche Dimension zu betrachten und nicht immer in einen klaren langfristigen Projektplan eingebettet zu sein, was sie dazu veranlasst, wichtige Entscheidungen in Bezug auf ihre Ersparnisse über einen längeren Zeitraum hinauszuschieben.
Tatsächlich zeigt die Studie, wie 2 von 10 Befragten assoziieren die Zukunft mit einem Zeitraum von weniger als 1 Jahr, 6 von 10 Befragten gehen nicht über einen Horizont von 5 Jahren hinaus, während nur 1 von 10 dieses Konzept als einen Zeitraum von mehr als 10 Jahren interpretiert. Wenn Sie jedoch angesichts des aktuellen soziodemografischen und sozialen Sicherheitsrahmens dazu angeregt werden, in die Zukunft zu projizieren, Sparer scheinen ein größeres Bewusstsein für die Notwendigkeit zu entwickeln, für ihre Zukunft zu planen. Tatsächlich erklären sich 7 von 10 Befragten, wenn sie nach der Zukunftsreflexion gefragt werden, überzeugt, dass „mehr und dauerhaft sparen ein Rezept ist, um sich auch in Zukunft einen angemessenen Lebensstandard zu sichern“.
An der in Zusammenarbeit mit dem Forschungsinstitut Demia durchgeführten Umfrage nahmen 1.500 italienische Investoren teil, Männer und Frauen aus dem ganzen Land, die der Altersgruppe der Babyboomer (zwischen 1944 und 1964 Geborene), der Generation X (zwischen 1965 und 1983 Geborene) angehörten und 1984) und Millennials (oder Generation Y, die zwischen 1993 und XNUMX Geborenen), die sich durch unterschiedliche Lebensverläufe auszeichnen - unterschiedliches Maß an wirtschaftlicher Stabilität, Unabhängigkeit von der vorherigen Generation usw. - Aber vereint durch die Verfügbarkeit von Anlagevermögen von mindestens 10.000 Euro und durch Ziele, die in vier gemeinsamen Säulen zusammengefasst werden können: Aufrechterhaltung des Lebensstandards, Wohlergehen der Familie, wirtschaftliche Sicherheit und Unterstützung der Gesundheit.
„Die tiefgreifenden wirtschaftlichen und sozialen Veränderungen, die unsere Gegenwart betreffen, sind dazu bestimmt, unsere Zukunft zu verändern. Wie Forschungsergebnisse zeigen, ist es wichtig, in die Zukunft zu blicken, um die heutigen Entscheidungen besser zu planen und zu lenken, aber keineswegs einfach. In diesem Sinne besteht die Rolle der IWBank Private Investments erneut darin, Anleger professionell dabei zu unterstützen, ein größeres Bewusstsein für die Bedeutung langfristiger Planung zu erlangen und die Fähigkeit zu stimulieren, ein tugendhaftes Spar- und Anlageverhalten zu aktivieren, um sich den Herausforderungen von heute mit Gelassenheit zu stellen morgen“, kommentierte er Andrea Pennacchia, Geschäftsführerin von IWBank Private Investments.
„Die Fähigkeit, in die Zukunft zu projizieren, wird durch kontinuierliche Veränderungen auf vielen Ebenen eingeschränkt und entmutigt, in einer Gesellschaft, die als sich schnell und kontinuierlich entwickelnd beschrieben wird und immer weniger von Gewissheiten geprägt ist. Zu persönlicher Zurückhaltung, selbst bei Boomern, sich selbst als älter zu denken und zu bezeichnen – fügte Andrea Pennacchia hinzu – fügt die Schwierigkeit hinzu, die allgemeine und persönliche Situation in den nächsten 10, 20, 30 Jahren vorherzusagen, was die Befragten zu einer typischen Verhaltensverzerrung führt, genau Präsentismus, der im Finanzwesen sehr verbreitet ist“.
Das erworbene größere Bewusstsein begünstigt jedoch die Aktivierung tugendhafter Verhaltensweisen, die sich in einer erheblichen Öffnung für Finanzberatung niederschlagen: 6 von 10 Italienern stimmen zu, dass „die Notwendigkeit besteht, von einem Fachmann unterstützt zu werden, der die mittelfristige Planung unterstützen kann “, anerkennend, in der Figur des Finanzberaters, eines der Schlüsselelemente zur Überwindung des Präsentismus und langfristig projizieren.
Die Auswahl des Beraters, an den Sie sich wenden, ist jedoch ein entscheidend wichtiger Schritt zum Zweck einer Beziehung, die sich im Laufe der Zeit durch den Austausch sensibler und äußerst persönlicher Informationen entwickeln muss. Es ist daher kein Zufall, dass die Umfrage zeigt, dass Mundpropaganda und die Beziehung zur eigenen Bank sowie eine autonome Auswahl, die über das Internet oder Präsentationstreffen getroffen wird, zu den drei Hauptkanälen gehören, auf die man sich verlassen kann. Dies führt zu einem weiteren grundlegenden Punkt, der das Vertrauensverhältnis zwischen Kunde und Berater in den Mittelpunkt stellt: Für 53 % der Befragten sind das Vertrauen in den Profi und dessen Verlässlichkeit die beiden wichtigsten Faktoren für die Kundenbindung , beispielsweise ein Element, das mit den Kosten der Dienstleistung verbunden ist.
Schließlich Die fortschreitende Verbreitung von Technologie im Bereich der Finanzplanung wird von 8 von 10 Befragten positiv bewertet, sowohl weil es in der Lage ist, die Autonomie des Kunden zu erhöhen, als auch die Arbeit des Beraters unterstützt. Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass fast 2 von 3 Befragten Technologie als integrativ und nicht als Ersatz für menschliche Beziehungen anerkennen, ein Element, das als unverzichtbar angesehen wird.
