Der Oktober, der Monat, der der finanziellen Bildung gewidmet ist, ist gerade mit zahlreichen Initiativen zu Ende gegangen, die hauptsächlich von Institutionen und Finanzintermediären entwickelt wurden, von denen einige aufgrund der Tiefe und Wirksamkeit der verbreiteten Botschaften in Erinnerung bleiben sollten. Leider verfliegt die berechtigte Selbstzufriedenheit, die sich aus diesen Ereignissen ergibt, schnell, wenn Sie die Seiten des Jahresberichts über die Anlageentscheidungen italienischer Haushalte aufmerksam lesen, der in präsentiert wird Consob und herausgegeben von einem Expertenteam, koordiniert von Nadia Linciano, Leiterin der Forschungsabteilung dieser Behörde.
Sein Urteil ist in der Tat entschieden wenig beruhigend: „Das Finanzwissen der Italiener bleibt gering und in den meisten Fällen folgen die wirtschaftlich-finanziellen Entscheidungen keinem strukturierten Entscheidungsprozess, wie beispielsweise belegt wird durch die fehlende Verbreitung der Finanzplanung".
Gehen wir also auf die wichtigsten Aspekte des Reports ein, der anhand einer statistischen Stichprobe von Interviews mit über 3 Personen erstellt wurde, von denen mehr als ein Drittel bereits im Vorjahr kontaktiert wurden.
Eine interessante Eigenschaft, die aus der Umfrage hervorgeht, ist die das männliche Geschlecht erweist sich bei Anlageentscheidungen als vorherrschend der italienischen Familien (etwa drei Viertel); auch wenn dies in über 80 % der Fälle dazu führt, dass die eigenen Entscheidungen mit dem Ehepartner oder anderen Mitgliedern der Kernfamilie geteilt werden.
Ein weiteres charakteristisches Element dieses Gesamtbildes ist die entschiedene Abneigung gegen Risiken und mögliche Verluste bei der Mehrheit unserer Landsleute, wobei zwei Drittel der Befragten nicht bereit sind, auch nur geringfügige Verluste ihrer Investitionen zu akzeptieren.
Kommen wir also zum Finanzwissen, gibt es sicherlich entmutigende Daten: Über ein Fünftel der Befragten gab an, keine der wirtschaftsfinanziellen Grundbegriffe zu kennen (Inflation, Risiko-Rendite-Verhältnis, Diversifikation, Hypothekeneigenschaften, Zinseszins); 54 % sind also nicht in der Lage, eine einfache Prozentrechnung durchzuführen; Schließlich, über 30 % kennen das Standard-Panel von Finanzprodukten, bestehend aus Girokonten, Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Bitcoin, nicht.
Es lässt uns auch über die Fehlausrichtung zwischen realem Wissen und Ex-post-Bewertungen in Wirtschafts- und Finanzfragen (d. h. nach der punktuellen Überprüfung der oben genannten Begriffe) mit Abweichungen nachdenken, die bestimmend sind die Überschätzung der eigenen Finanzkultur in 28 % der Fällewodurch das gefährliche Phänomen entsteht über Vertrauen bei Anlageentscheidungen.
All dies spiegelt sich, wie bereits von Nadia Linciano betont, in der geringen Verbreitung von Planung und Kontrolle der eigenen finanziellen Entscheidungen wider. Nur ein Drittel der Befragten hat einen Finanzplan und von diesen "überwachen nur 40 % ihren Fortschritt im Detail" mit relativer Angabe der Ausgaben; während 42 % derjenigen, die nicht planen, es sogar für nutzlos halten, einen Finanzplan zu haben!
Weitere besorgniserregende Daten, die sich aus der Lektüre dieses Berichts ergeben, sind:: die begrenzte Nutzung eines Finanzberaters (20 %) der italienischen Familien, die sich lieber auf informelle Ratschläge von Freunden oder Bekannten verlassen (40 %) oder sogar völlig autonom entscheiden (40 %); mangelndes Wissen über sozial verantwortliche Investitionen, wobei 55 % keine Meinung zu den drei Faktoren ESG (Environmental, Social and Governance) haben; der verbleibende Prozentsatz der Anleger (5 %), die angeben, Produkte in ihrem Portfolio zu haben SRI-Kategorie (Nachhaltiges und verantwortungsvolles Investieren).
Daher kann man dem Gedanken der Koordinatorin des Berichts nur zustimmen, wenn sie behauptet, dass "Es ist wichtig, Initiativen zur finanziellen Bildung zu stärken, wobei darauf geachtet wird, nicht nur Ideen und Informationen zu vermitteln, sondern auch das Interesse der Empfänger der Initiativen selbst zu wecken. Consob arbeitet in diese Richtung, auch innerhalb des Nationalen Komitees für Finanz-, Versicherungs- und Sozialversicherungsbildung und in Zusammenarbeit mit Schulen und vielen öffentlichen und privaten Akteuren“.
Eine Warnung, der das maßgebliche Urteil des Gouverneurs der Bank von Italien hinzugefügt werden muss, Ignazio Visco, in seiner jüngsten Prolusion an der Universität von Cagliari anlässlich der Eröffnung des Studienjahres 2019/20. Einerseits forderte er starke öffentliche und private Investitionen in das Humankapital unseres Landes, das „wesentlich für die Steigerung von Produktivität und Beschäftigung“ sei; andererseits betonte er, dass "der Return on Investment in Wissen über die wirtschaftliche Dimension hinausgeht".
Leider zeigen die Beweise aus dem jüngsten Bericht über die italienischen öffentlichen Finanzen, herausgegeben von Giampaolo Arachi und Massimo Baldini, wie weit der Wille unseres Landes tatsächlich entfernt ist, diesen tugendhaften Weg der nachhaltigen Entwicklung entschlossen einzuschlagen.
