La Bank von Italien ruft die Kreditgeber zur Ordnung variable Hypothekenzinsen. In den letzten Tagen, schreibt MF heute, habe die Via Nazionale eine Mitteilung an die Banken gesandt, in der sie sie aufforderten, sich – falls sie dies noch nicht getan haben – an die neuen Marktkontexte anzupassen.
Insbesondere einige Institute sie hätten nicht berücksichtigt, dass Interbankensätze wie der Euribor in den negativen Bereich gefallen sind infolge der expansiven Geldpolitik der EZB. Diese Werte werden von Banken als Grundlage verwendet, zu der ein Spread hinzugefügt werden kann, um den für Kunden anzuwendenden Endkurs zu bestimmen: Daher ist klar, dass - wenn der Startwert negativ ist - der Endkurs niedriger sein muss als der Ausbreitung.
Zahlenbeispiel: Bei einem EURiobor von 1 % und einem Spread von 2 % beträgt der Schlusssatz 3 %; gestern lag der Euribor jedoch bei -0,17 %, daher darf der Kundenzins bei gleichem Spread 1,83 % nicht überschreiten. Einige Banken jedoch den Mindeststand („Floor“) des Referenzzinssatzes auf Null gesetzt hätte, zu dem der Spread anders als in den Verträgen vorgesehen wäre. Folglich würden sie sich an die Götter ihrer Kunden wenden höher als erwartete Zinsen.
„Aus einigen eingegangenen Berichten gingen Hypothesen hervor, in denen die Vermittler (Banken, Anm. d. Red.) die Erosion des Spreads neutralisierten, die sich aus dem negativen Wert des Parameters ergab, indem sie diesem einen Wert gleich Null zuschrieben. Dies führte zur Anwendung von Zinssätzen, die nicht den jeweiligen vertraglichen Bestimmungen entsprachen.“
Aus diesem Grund hat die Bank von Italien die Institutionen gebeten, an drei Fronten einzugreifen:
1) „eine strenge Anwendung der mit den Kunden vereinbarten Bedingungen“ einhalten oder vielmehr nicht einseitig Mindestsatzklauseln einführen, die nicht in den Verträgen angegeben sind;
2) für den Fall, dass die Interbankensätze negativ werden, „überprüfen Sie, ob die verwendeten Anwendungen und Verfahren den für jede Beziehung geltenden Zinssatz und die Höhe der fälligen Zinsen korrekt bestimmen“;
3) eine „unverzügliche Überprüfung des bisherigen Verhaltens bei der Festsetzung der fälligen Zinsen“ und gegebenenfalls „Vorkehrungen für die Folgeerstattungen“ vornehmen, wenn Mindestsätze gleich Null angewandt wurden. In diesen Fällen ist es auch erforderlich, einen Bericht an die Bank von Italien zu senden, die in den kommenden Monaten prüfen wird, ob die in ihrer Mitteilung enthaltenen Forderungen eingehalten wurden.
