Ende September 2017 betrug die Höhe von Kredite an Kunden, die von in Italien tätigen Banken ausgezahlt werden, 1.763,2 Milliarden Euro deutlich um knapp 44,3 Milliarden Euro höher als die Gesamtsumme der Kundeneinlagen in Höhe von 1.718,9 Milliarden Euro. Aus den Daten zum 30. September 2017 geht hervor, dass die Kredite an Haushalte und Unternehmen jährlich um +1,4 % zunehmen und damit den insgesamt positiven Trend der insgesamt ausstehenden Kredite fortsetzen (im siebten Monat in Folge beträgt die jährliche Wachstumsrate mehr als 1 %).
Diese Beweise ergeben sich aus den Schätzungen auf der Grundlage von Daten, die von der Bank von Italien veröffentlicht wurden, in Bezug auf Kredite an Haushalte und Unternehmen (berechnet einschließlich der nicht in den Bankbilanzen verbrieften Kredite und abzüglich der Bestandsveränderungen, die nicht im Zusammenhang mit Transaktionen stehen, beispielsweise Änderungen aufgrund von Wechselkursschwankungen, Wertberichtigungen oder Umgliederungen).
Basierend auf den neuesten offiziellen Daten, die sich auf August 2017 beziehen, wird die Erholung des Hypothekenmarktes bestätigt. Der Gesamtbetrag der ausstehenden Hypotheken für private Haushalte verzeichnete eine positive Veränderung von +2,6 % im Vergleich zum August 2016 (als es bereits Anzeichen einer Verbesserung gab). Im September 2017 lagen die Zinssätze für Kundenkredite auf sehr niedrigem Niveau: Der durchschnittliche Zinssatz für alle Kredite lag bei 2,76 %, ein neues Allzeittief (2,78 % im Vormonat und 6,18 % vor der Krise). Ende 2007).
Mit 1,97 % ebenfalls neues historisches Tief Durchschnittsrate bei Transaktionen zum Kauf neuer Eigenheime (2,11 % im August 2017, 5,72 % Ende 2007). Von den gesamten Auszahlungen für neue Hypotheken sind rund zwei Drittel Festhypotheken. Der durchschnittliche Zinssatz für neue Geschäftskredittransaktionen beträgt 1,68 %, im Vormonat waren es 1,60 % (Ende 5,48: 2007 %).
Le Nettoleiden (d. h. ohne Abschreibungen und bereits von den Banken mit eigenen Mitteln gebildete Rückstellungen) im August 2017 deutlich auf 65,3 Mrd. € (der niedrigste Wert seit März 2013); ein Rückgang sowohl im Vergleich zu den 66 Milliarden Euro des Vormonats als auch zum Dezember 2016 (86,8 Milliarden Euro). Insbesondere beträgt die Reduzierung fast 24 Milliarden Euro im Vergleich zum im November 2015 erreichten Höchststand an notleidenden Krediten (netto) (88,8 Milliarden Euro).
Il Verhältnis von notleidenden Krediten (netto) zu Krediten insgesamt sie sank im August 3,83 auf 2017 % (Ende 4,89 betrug sie 2016 %). In Italien stiegen die Einlagen (Girokonten, Einlagenzertifikate, Pensionsgeschäfte) Ende September 2017 im Vergleich zum Vorjahr um über 70,1 Milliarden Euro (Veränderung von +5,2 % auf Jahresbasis), während der Rückgang in mittel- und langfristige Einlagen, d. h. durch Anleihen, bestätigt, für fast 43,9 Milliarden Euro absoluter Wert in den letzten 12 Monaten (entspricht -12,7 %).
Die Dynamik von Gesamtsammlung (Einlagen inländischer Kunden + Anleihen) verzeichneten im September 2017 ein Jahreswachstum von +1,6 %, im Vormonat waren es noch +0,6 %. Seit Ende 2007, also vor Beginn der Krise, sind die Kundeneinlagen von 1.549 auf knapp 1.718,9 Milliarden Euro bis heute angewachsen, was einem Anstieg – absolut gesehen – um fast 170 Milliarden entspricht.
Im September 2017 die durchschnittlicher Zinssatz auf die gesamten Bankeinlagen von Kunden (Summe der Einlagen, Anleihen und Pensionsgeschäfte in Euro an private Haushalte und nichtfinanzielle Unternehmen) beträgt in Italien 0,94 % (0,95 % im Vormonat) aufgrund von:
– der Zinssatz für Einlagen (Girokonten, Spareinlagen und Einlagenzertifikate) in Höhe von 0,39 % (0,39 % ebenfalls im August 2017);
– der PCT-Satz von 0,96 % (1 % im August);
– der Anleiherendite in Höhe von 2,70 % (2,67 % im August).
Il Spanne (Spread) zwischen dem durchschnittlichen Kreditzinssatz und dem durchschnittlichen Finanzierungszinssatz für private Haushalte und nichtfinanzielle Unternehmen bleibt in Italien auf besonders niedrigem Niveau, im September 2017 betrug er 182 Basispunkte (183 Basispunkte im Vormonat), ein deutlicher Rückgang gegenüber den über 300 Basispunkten vor der Finanzkrise (329 Basispunkte Ende 2007) . Im Durchschnitt des Jahres 2016 betrug dieser Unterschied 1,98 Prozentpunkte (2,11 Prozentpunkte im Jahr 2015).
