Wenn sich 3 Hinweise in der investigativen Literatur zu Beweisen zusammenfügen, bestätigen 3 Warnungen zum gleichen Thema in ebenso vielen öffentlichen Anlässen die institutionelle Aufmerksamkeit für das Fintech-Thema. Und auf die Szenarien, die die neue Welle technologischer Innovationen in der Finanzwelt schnell neu konfiguriert und gegensätzliche Gefühle von Faszination und Panik hervorruft.
Ende Mai hat der Gouverneur der Bank von Italien in seinen abschließenden Überlegungen, die sich auf die Verbreitung komplexerer Technologien konzentrierten, positiv darauf hingewiesen, dass italienische Banken die Möglichkeit haben, sich auf das Ziel zu konzentrieren: "Steigerung der Effizienz der Organisations- und Führungsstrukturen“. Ein starker Aufruf, gestützt durch die Beobachtung der Untersuchungsergebnisse der Bank von Italien, die bescheinigen, wie „Die Hälfte der Banken hat noch nicht begonnen und experimentiert auch nicht mit Maßnahmen in diesem Bereich“.
Der von Visco an derselben Stelle erwähnte Einsatz neuer Technologien in der Aufsichtstätigkeit erleichtert dann den Übergang zur zweiten Warnung, die letzte Woche bei der Präsentation des Jahresberichts der Finanzinformationseinheit für Italien (UIF) eintraf. Bei der Ermittlung des endgültigen Gleichgewichts dieses Gremiums zeigte sein Direktor Claudio Clemente sofort mit dem Finger auf einige Aspekte der neuen Technologie, korrelierte sie mit den Operationen der FIU und erinnerte daran, dass "Es besteht weiterhin ein erheblicher Wachstumsspielraum …für die in jüngerer Zeit in das Präventionssystem aufgenommenen Themen, wie z. B. Händler mit virtuellen Währungen“.
Es folgte ein zweiter gezielter Hinweis im Rahmen der Beschreibung des neu skizzierten Szenarios durch die Einführung virtueller Assets, durch den Markteintritt „globaler Betreiber, die auch erklären, dass sie die Kundenidentifikation sicherstellen wollen“ und durch die Geburt von „strukturiertere Formen von Kryptowährungen, die darauf abzielen, bestimmte Risikoprofile zu reduzieren“.
Eine Referenz, bezogen auf die mögliches Abdriften dieser Aktivitäten in Richtung illegale Geschäfte, Geldwäsche und Finanzierung des Terrorismus. Bereits 2014 hatte die FIU „die Notwendigkeit unterstrichen, eine innovationsoffene Haltung mit der Aufmerksamkeit für die Überwachung der Risiken der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung zu verbinden“. Und jetzt, 5 Jahre später, beansprucht Clemente auf der Grundlage der auf diesem Gebiet gesammelten Erfahrungen seine Rolle als Avantgarde-Institution (nicht nur in Italien) bei der Verbreitung einer Kultur der Prävention auf 360 Grad und bei der Identifizierung der Anomalien durch Berichte von verdächtige Transaktionen genannt turbulente Welt der Kryptowährungen .
Und schließlich ist hier die dritte Warnung. Einige Stunden später, während der Mailänder Feierlichkeiten zum hundertjährigen Bestehen des italienischen Bankenverbandes, widmete dessen Präsident, Antonio Patuelli, einen Abschnitt seines Berichts der Verbreitung neuer Technologien und wiederholte, dass „Innovationen bei Zahlungssystemen immer neue Grenzen setzen müssen Legalität, Effizienz und Wirtschaftlichkeit“. Patuelli unterstrich daraufhin die doppelte Notwendigkeit, einerseits die „Unsicherheiten bei der Anwendung der PSD2-Richtlinie und der Datenschutzverordnung“ zu klären; andererseits „jedermann den Schutz der Privatsphäre unter gleichen Bedingungen beim Zugang zu Daten zu garantieren“ in einem aktualisierten und angemessenen Regelwerk, dessen Eckpfeiler in Italien weiterhin das Diktat von Artikel 47 unserer Verfassungscharta ist.
Ihm wurde maßgeblich von Ignazio Visco gefolgt, der zusätzlich zu den Aspekten der technologischen Innovation, die bereits in den Schlussüberlegungen behandelt wurden, warnte vor der Euphorie um die mögliche Einführung einer neuen virtuellen Währung (Libra). Tatsächlich ist neben den von seinem Schöpfer angekündigten Vorteilen die Belastung durch die damit verbundenen Liquiditäts-, Markt- und Insolvenzrisiken nicht zu übersehen, die, auch wenn sie sich nicht in traditioneller Weise manifestieren, sicherlich nicht als beseitigt betrachtet werden können. Eine Belastung, zu der eine weitere nicht weniger belastende hinzukommt, dargestellt durch andere Risiken "in Bezug auf die Sicherheit der Ressourcen der Sparer, den Schutz ihrer Daten, die mögliche Verwendung für Zwecke der Steuerhinterziehung, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung und ... mögliche nachteilige Auswirkungen auf die Währungs- und Finanzstabilität“.
Die Botschaft, die sich aus der Abfolge dieser 3 Warnungen ergibt, ist zweifach: Einerseits enthält sie eine dringende Aufforderung an die Banken- und Finanzwelt im Allgemeinen in Italien, keine engstirnige Haltung einzunehmen, oder träge angesichts von Änderungen in Betriebsszenarien, die durch technologische Innovationen skizziert werden; andererseits bringt es einen bedeutenden und wertvollen Reiz mit sich ein Regulierungssystem annehmen die es begleitet, anpasst und aktualisiert, an das, was nach der Finanzkrise dieses Jahrhunderts auf internationaler und nationaler Ebene geschaffen wurde. In der gemeinsamen Überzeugung, dass Freiheit der Initiative und technologischer Fortschritt nicht in chaotische Abläufe verfallen dürfen, sondern von einer neuen Grenze der Legalität und wirtschaftlichen Zivilisation begleitet werden können.
