Die Geldwäschebekämpfung zieht die Schrauben an Kontoinhabern an. Wenn sie ihren Instituten bis Ende des Jahres nicht die Informationen liefern, die die Banken selbst verlangen, werden sie jede Transaktion zunächst gesperrt sehen und dann sogar ihr Konto schließen und den Behörden und Aufsichtsbehörden gemeldet werden. Dies sind die Folgen des Gesetzesdekrets Nr. 231 von 2007 zur Verhinderung des Phänomens der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung.
Inhaber von Bankgirokonten haben in den letzten Wochen ein Schreiben ihrer Bank mit der Bitte um Lieferung erhalten "zusätzliche Informationen zu den bereits in der Erstbewertungsphase bereitgestellten Informationen". Es gehe um „eine genaue Regulierungspflicht“ der Banken, gerade im Lichte dieses Gesetzesdekrets. Diese Rechtsvorschriften regeln Pflichten, Verantwortlichkeiten, Instrumente, Aktivitäten, Akteure und Zeiten, die es Finanzintermediären (und anderen) ermöglichen, die Geschäfte ihrer Kunden korrekt zu bewerten und jegliches Verhalten zu erkennen, das nicht mit den von der Bank gespeicherten Informationen übereinstimmt und zu verdächtigen Geldern führen kann Waschaktivitäten. Der Erlass sieht die sofortige Erfassung von Informationen für Neukunden vor, während für Bestandskunden die Integration von Informationen, die bereits bei der Bank vorhanden sind, in verwässerten Zeiten vorgesehen war. Im Laufe der Jahre sind Banken dazu übergegangen, zuerst Kunden mit kritischeren Profilen oder mit bedeutenderem wirtschaftlichem Verhalten zu kontaktieren, um dann die Kunden-Due-Diligence in Bezug auf Kunden mit weniger riskanten Profilen abzuschließen.
Doch auf welche zusätzlichen Informationen beziehen sich Kreditgeber? Und wie beziehen sich diese Informationen auf den Schutz personenbezogener Daten? Es ist die Bank von Italien, die mit den Durchführungsbestimmungen des oben genannten Dekrets, das im vergangenen April erlassen wurde, neben den personenbezogenen Daten natürlich die „weiteren zu erhebenden Informationen“ angibt: „die Herkunft der in der Beziehung verwendeten Mittel, die Geschäfte und Beziehungen zu anderen Empfängern, die wirtschaftliche Lage (Einkommensquellen) und Vermögen, die Arbeits-, Wirtschafts- und Vermögensverhältnisse von Familienangehörigen und Lebensgefährten“. Das Rundschreiben der Bank von Italien fügt hinzu, dass „zusätzlich zu den oben genannten Dokumenten Bilanzen, Mehrwertsteuer- und Einkommensteuererklärungen, Dokumente und Erklärungen des Arbeitgebers, der Vermittler oder anderer Subjekte erworben werden können“. Und dies, wenn dieselben Banken „nach einem risikobasierten Ansatz Elemente erkennen, die ein hohes Geldwäscherisiko darstellen könnten“.
Seitens der Banken besteht die Zusicherung, dass die gesammelten Informationen aufgrund der Einhaltung der Vertraulichkeitsverpflichtungen gemäß Gesetzesdekret Nr. 196 vom 30. Juni 2003 zum Schutz personenbezogener Daten. Aber – so wird dann darauf hingewiesen – sie können den Aufsichts- und Kontrollbehörden und -organen in den gesetzlich vorgesehenen Fällen mitgeteilt werden.
Doch was passiert bei ungeregelten Positionen aufgrund der Unmöglichkeit der Kontaktaufnahme mit dem Kunden oder des Willens desselben, die angeforderten Informationen nicht zu erteilen? Aufgrund der Bestimmungen der Geldwäscheverordnung ist die Bank ab dem 1. Januar 2014 verpflichtet, weitere angeforderte Transaktionen zu unterlassen, eine Scheckvereinbarung zu widerrufen und schließlich das Vertragsverhältnis zu beenden. Für diesen Fall ist vorgesehen, dass die Gelder des Kunden an eine andere, vom Kunden selbst benannte Bank überwiesen werden und der Überweisungsgrund den Hinweis auf die Unmöglichkeit der Erfüllung der Sorgfaltspflichten enthält.
