Die Bankenereignisse, die das Land erschüttern, erfordern eine rasche Erholung der Situation, um den Auswirkungen auf das allgemeine Vertrauensklima entgegenzuwirken, aber auch das Geschäftsmodell der lokalen Bank zu überdenken, und zwar über Governance-Reformen hinaus, so notwendig sie sind, aber immer noch nahen Fertigstellung. Basierend auf dem Postulat der Vorteile der Nähe zu den sozioökonomischen Referenzgemeinschaften hat das Paradigma des Banking Localism die Merkmale der Selbstreferenzialität allmählich gestärkt, wodurch in zu vielen Fällen die Kontrolle über Risiken, Betriebskosten und Konflikte verloren ging Interesse . Der Gigantismus, der die lokalen Banken und ihre lokalen und nationalen Mentoren seit Jahren erfasst und sie in eine Dimension zieht, die nicht ihre eigene ist, erzwingt Entscheidungen, sogar radikale, der industriellen Neukonfiguration (von der Konsolidierung zur Verkleinerung) und der Aufgabe der hagiografischen Überhöhung . Versuchen wir hier, anhand des genossenschaftlichen Kreditwesens und der kleinen Genossenschaftsbanken und Sparkassen, einige Anhaltspunkte für die Transformation des Geschäfts zu geben.
Das erste Argument bezieht sich auf die Notwendigkeit, der absoluten und relativen Verarmung des Angebots an Bankprodukten und -dienstleistungen entgegenzuwirken, die in den letzten Jahren trotz des zunehmenden Ausbaus der Vertriebsnetze eingetreten ist. Im Allgemeinen befriedigt die kleine lokale Bank weiterhin einen Minderheitsanteil des gesamten Finanzbedarfs sowohl ihrer eigenen Herkunftskunden als auch derjenigen, die auf größeren und komplexeren Märkten erworben wurden. Hypotheken und Bankanleihen haben dank der Unterstützung des Bau- und Immobiliensektors in den Vorkrisenjahren immer noch ein entscheidendes Gewicht in den Vermögenswerten und Verbindlichkeiten der lokalen Banken, während die expansive Geldpolitik ihre wirtschaftlichen Spielräume allmählich beseitigt hat. Der Beitrag von Vermögensverwaltungsdienstleistungen (von der Verwaltung über die Vermögensverwaltung bis hin zu Treuhand- und Treuhanddienstleistungen) und Zahlungsdiensten ist noch gering, ganz zu schweigen von der Finanzberatung für kleine lokale Unternehmen. Wie viele Fälle finanzieller Instabilität hätten in den letzten Jahren dank klügerer Unternehmer und Manager und mehr erfahrener Berater, einschließlich Banken, vermieden werden können?
Die mit diesen Änderungen verbundene größere Komplexität kann beispielsweise durch Vereinbarungen mit qualifizierten Intermediären (wie Privatbanken oder anderen spezialisierten Betreibern) zur Entwicklung von Produkten geregelt werden, die für typische Kunden geeignet sind, die unter pflichtgemäßer Wahrung antispekulativer Eigenschaften dies können dennoch Zugang zu fortgeschritteneren Finanzierungsformen der Anlage von Ersparnissen und professioneller Unterstützung. Ein weiterer Bereich, der von der lokalen Bank untersucht werden soll, sind die sozialen Bereiche der finanziellen Ausgrenzung, die durch die Krise zugenommen haben, und die Perspektiven, die die Platzierung von Basisprodukten wie dem Zahlungskonto bietet, das zu einem europäischen Instrument geworden ist. Entlang dieser Richtlinien können andere Vorschläge für die Ausweitung der lokalen Banktätigkeit sinnvoll definiert werden. Das zweite Thema betrifft die Notwendigkeit, die Vorteile der digitalen Transformation in den Bank-Kunden-Beziehungen vollständig zu nutzen, Entwicklungen, die keine Differenzierung gegenüber größeren Banken markieren dürfen, andernfalls ernsthafte Wettbewerbsnachteile.
Dematerialisierung von Prozessen, insbesondere der mit größter Auswirkung, wie z. B. des Dokumentenzyklus von Bankverträgen (von der Erstellung, verbunden mit der Verwendung fortgeschrittener elektronischer Signatur, über die Verwaltung bis zur endgültigen Archivierung), Virtualisierung von noch zeitaufwändigen Phasen sowohl für die Bank und für den Kunden (Einführung von Prozessen und Technologien für Fernidentifikation und -kommunikation) sind neue Formen der Gebietsaufsicht (mit vollständig automatisierten Verkaufsstellen für Bankdienstleistungen und integriert mit anderen öffentlichen und privaten Dienstleistungen) Beispiele für die Modernisierung von Vertriebsmethoden, die eine Strukturierung erfordern Ansätze statt gelegentlicher modischer Entscheidungen. Das dritte Argument ergibt sich aus dem sogenannten Fintech, d. h. aus der Vereinigung von Finanzen und Technologie, die sich in der Digitalisierung von Prozessen, in der Verbreitung immer fortschrittlicherer Zahlungsinstrumente und -dienste sowie in der Erstellung und Nutzung von Informationen herausbildet. nach der Logik großer Datenbestände (sog. Big Data und Analytics), die in Kundenbeziehungen entstehen. Die Potenziale dieser Kombination, unterstützt durch neue Formen der Anreize (für alle, der sogenannte Value-Back, also die Anerkennung von Vorteilen, die nicht nur wirtschaftlichen Vorteilen zum Nutzen der Nutzer erweiterter Leistungskombinationen dienen) können radikal gefördert werden Synergien und konsequente Weiterentwicklungen operativ.
Es stellt sich die Frage, ob lokale Banken eine Rolle bei der Schaffung neuer Gemeinschaftskontexte spielen können, d. h. Treffpunkte, auch virtueller, für Verbraucher und Erzeuger, ausgehend von dem Fachwissen, das in einem Kontext traditionellerer Nähe erworben wurde. Wenn dieses Fachwissen auch repliziert werden kann, um die homogenen Interessen anderer Gemeinschaften herauszugreifen und zu integrieren, mit denen Beziehungen der gegenseitigen Abhängigkeit aufgebaut werden können, wird es möglich sein, Banking Localism in ein neues Szenario zu projizieren und es als erneuerten Faktor für die Entwicklung von zu fördern das Territorium. Um ein Beispiel zu geben, könnte sich die lokale Bank an der Schaffung neuer und bereicherter territorialer Dienstleistungen zum Nutzen der Einwohner ihres Einsatzgebiets beteiligen und als Katalysator für den Zugang zu Handelskreisläufen, Plattformen für professionelle Unterstützung und fungieren die Erbringung privater oder öffentlicher Dienstleistungen. In Bezug auf Nutzereinzugsgebiete außerhalb der engsten Gebiete könnte es Initiativen zur Förderung des Ansehens des Territoriums durch die Aufwertung lokaler Produkte, Kunst- und Kulturgüter und Tourismus unterstützen.
Der wesentliche Beitrag der Banken zu diesen neuen Formen des Social Business besteht in der Möglichkeit, sowohl den Austausch auf diesen Plattformen zu finanzieren als auch die zugrunde liegenden Zahlungskreisläufe zu verwalten, was auch mit Mechanismen zur Umverteilung des durch die Multiplikation dieser Interdependenzen generierten Werts verbunden wäre . Sich in den Mittelpunkt dieses Beziehungssystems zu stellen bedeutet, die Informationsvorteile zu nutzen, die durch die Verstärkung territorialer Netzwerke nach und nach generiert werden. Es wäre eine Frage der Vervielfältigung des Geschäftsmodells, das allgemeiner von den großen internationalen Börsenplattformen gefördert wird, die sich als Banken zu präsentieren beginnen und sich auf die Union stützen, in kleinerem Maßstab, aber unter Nutzung fundierter Kenntnisse lokaler Kontexte zwischen der monetären Funktion, Zahlungen zu ermöglichen, und Informationswerten, die sich in ihren sozialen Netzwerken ansammeln. Abschließend lässt sich sagen, dass uns eine eingehende Debatte über die hier vorgeschlagenen Themen die effektive Möglichkeit für die lokale Bank begreiflich machen würde, eine erneuerte Dienstleistungsbeziehung mit dem Gebiet aufzubauen und einen positiven Planungskontext im Einklang mit den neuesten Trends in Bezug auf Smart zu schaffen Städte und intelligente Gemeinschaften, die umso wichtiger sind, je besser sie in der Lage sind, den abgenutzten Themen des Lokalismus und vor allem dem Klima des Misstrauens gegenüber dieser wichtigen Konfiguration des nationalen Bankensektors nach den bekannten und schwerwiegenden Episoden von Bankenzusammenbrüchen entgegenzutreten welche vollen Medien dieses Ende des Jahres.
