Gibt es heute in Italien eine Bank, die einen Roe von über 20 % hat? Ja, und es ist derjenige, der sich auf die Finanzierung von KMU und die Beitreibung notleidender Privatkundenkredite konzentriert. 2014 schloss die venezianische Banca Ifis, die zu 56 % im Besitz von Fürstenberg Sebastien Egon, Sohn von Clara Agnelli und Tassillo Fürstenberg, ist, den Jahresabschluss mit steigenden Gewinnen und einer Reduzierung der Kreditrisikokosten: Der Gewinn stieg um 13 % auf 95,9 Millionen Euro fielen die Nettowertberichtigungen aufgrund von Wertminderungen von Krediten auf 31,3 Millionen von 44,5 Ende Dezember (-29,7 %) mit der daraus resultierenden Reduzierung der Risikokreditkosten in den letzten 12 Monaten auf 145 Basispunkte von 244. „Welche bedeutet – kommentierte der CEO Giovanni Bossi bei der Präsentation der Ergebnisse vor der Presse – dass wir gut verdienen, aber etwas verlieren. Dieser Wert ist nicht sehr niedrig, aber wir vergeben Kredite an Unternehmen, die andere Banken wenig finanzieren.“ Die Bank ist das erste Finanzinstitut, das den Jahresabschluss 2014 vorlegt.
Der Banca Ifis hilft das Geschäftsmodell, auf dem sie basiert, Factoring: Sie kauft das Kreditrisiko von kleinen Unternehmen und wird von den Großen bezahlt, den verschiedenen Fiats, Brembo, Barilla. Im Gegensatz zu dem, was traditionelle Banken tun, die die von denselben kleinen und mittleren Unternehmen an KMU ausgezahlten Kredite zurückfordern müssen. Das Ergebnis ist ein Anstieg der finanzierten Unternehmen um 13 % (4.279 Unternehmen) und ein Anstieg der Kredite um 26,7 % auf 2.455 Millionen. Zu den wichtigsten finanzierten Sektoren gehören das verarbeitende Gewerbe, das Baugewerbe, der Verkehr und die Landwirtschaft. Von Nord nach Süd: Die Top-Ten-Provinzen für ausgezahlte Kredite sind Mailand, Turin, Rom, Catanzaro, Bergamo, Catania, Florenz, Palermo, Salerno.
Insgesamt beliefen sich die notleidenden Nettoforderungen im Handelskreditsektor (die einzigen – die Bank gibt im Anhang an – deren Dynamik für die Zwecke der Berücksichtigung der Kreditqualität der Bank von effektivem Interesse ist) auf 112,6 Millionen Euro von 162,6 Millionen Ende 2013, mit einem Rückgang von 30,7 %. Und sie entsprechen 4,6 % der gesamten Kredite und 25,7 % des Nettovermögens der Bank. Das Verhältnis zwischen notleidenden Krediten (netto) und Krediten im Handelskreditsektor sinkt von 1,3 % auf 2,6 %.
"Die Zunahme der Kredite an KMU (+13,1 %) und die Exzellenz bei notleidenden Krediten (-30,7 %) sind absolut gegensätzliche Zahlen", kommentierte Bossi, der feststellte, wie es der Bank "gelingt hat, die Unterstützung für immer mehr Unternehmen und Haushalte zu erhöhen die bestmögliche Nutzung ihres Vermögens, ihrer Liquidität und ihrer Fähigkeit, in einem ausgesprochen negativen externen Kontext geeignete Lösungen anzubieten". „Die hervorragenden Ergebnisse im Unternehmensfinanzierungssektor – so Bossi weiter – sind noch bedeutsamer, wenn man die folgenden Faktoren berücksichtigt: Die Netto-Non-Performing-Loans liegen bei knapp über 1 % im Verhältnis zu den Forderungen aus Lieferungen und Leistungen; die Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen erreicht mit 86,4 % ein hervorragendes Niveau, ein Prozentsatz, der im System nicht zu finden ist; Die gesamten notleidenden Kredite belaufen sich auf weniger als 30 % des Eigenkapitals. Diese Ergebnisse geben dem Markt eine Bank, die in der Lage war, die Stürme einer „Krise“ zu meistern, die wir nicht länger als „Krise“ betrachten können, sondern eine neue „Normalität“, die uns mit Ausdauer und Entschlossenheit neben Unternehmen, Haushalten, Sparern und Interessenten". .
Neben dem Bereich Forderungen aus Lieferungen und Leistungen, der 55,4 % der Vermittlungsmarge ausmacht und ein um 50,7 % auf 122,5 Millionen gestiegenes Nettoergebnis der Finanzverwaltung vorweisen kann, ist Banca Ifis im Distressed Retail (10,7 % der Vermittlungsmarge) im Steuerbereich tätig Kredite (3,9 %) und im Bereich Governance & Services (30 %), der das Wertpapierportfolio im Bauch der Bank betrifft.
Bei den notleidenden Privatkrediten schloss das Unternehmen das Jahr mit einem um 13,1 % auf 27,8 Millionen gestiegenen Nettoergebnis aus der Finanzverwaltung ab. „Wir sind die einzige italienische Bank – sagt Bossi – die notleidende Kredite von anderen Banken kauft. Wir werden Forderungen mit nachhaltiger Planung durch die Saldierung und Abschreibung, Wechsel, aber auch eine neue Kreditbeitreibungsmethode einziehen, die im Vergleich zum Wechselinkasso einen stärkeren Rückgriff auf die Unterzeichnung von Tilgungsplänen (Willenserklärungen) vorsieht. Zuletzt wurde der Wertpapierbestand von 5 auf 8,3 Mrd. reduziert und wird zur Fälligkeit gebracht.
Insgesamt zeigen die wichtigsten Gesamtzahlen eine Steigerung der Vermögenswerte um 15,1 % auf 437,8 Millionen, eine Steigerung der Kredite aller Einheiten um 22,5 % auf 2.814,3 Millionen, eine Steigerung der operativen Marge um 6,3 % auf 280,9 Millionen und ein Nettoergebnis aus dem Finanzmanagement von 249,6 Millionen (+13,7 %) und Einlagen auf 7.742,4 Millionen (-28,6 %) gesunken, beeinflusst durch einen geringeren Liquiditätsbedarf der Bank für die Rückzahlung von Staatsanleihen. Der Roe lag bei 23,5 %, obwohl er leicht unter dem Wert von 24,8 % im Jahr 2013 lag. Core Tier 1 und Solvency Ratio, berechnet nach den Vorschriften von Basel 3, verzeichneten einen Wert von 13,9 % bzw. 14,2 %. Auch 2014 stiegen die Neueinstellungen des Instituts auf 125 in den Konzernverbund aufgenommene Einheiten (+20 % zum Vorjahr).
„Für 2015 ist die Stimmung positiv – schließt Bossi – Analysten stellen uns Fragen zur Substituierbarkeit der Renditen von Staatsanleihen (die in den letzten Jahren die Ergebnisse aller italienischen Banken in die Höhe getrieben haben ed). Wir sind zuversichtlich, dass wir sie durch das Kerngeschäft ersetzen werden, weil wir glauben, dass wir ein Unternehmensfinanzierungsmodell in der Hand haben, das es uns ermöglicht, das Kreditrisiko zu begrenzen, und gleichzeitig glauben, dass wir die Finanzierungskosten senken werden, mit Ausnahme von Rendimax, das 1,26 % kostet und maximal zwei weitere Jahre läuft (wenn es ausläuft, Anm. d. Red.)“. Die Bank weist auch darauf hin, dass sie weiterhin "weitere neue Möglichkeiten, die sich auf dem Markt ergeben könnten, evaluieren" wird.
