Wenn 2014 das Jahr der Einführung des ersten Apple-Smartphones war, das mit dem System ausgestattet war NFC (Near Field Communication) könnte das iPhone 6, 2015, dasjenige sein, das die Nutzung des Mobiltelefons als Kreditkarte weiht: Tschüss Bargeld und natürlich Kredit- oder Debitkarten, Sie können einfach mit a bezahlen Klicken Sie und nähern Sie sich Ihrem Automaten in einem Abstand von maximal vier Zentimetern zum POS.
Die Hochfrequenz-Konnektivitätstechnologie gibt es tatsächlich schon seit Jahren: Sie wurde vor einigen Jahren von Sony, Phillips und Nokia entwickelt (es war das Nokia 6131 das erste Mobiltelefon, das mit einem NFC-Chip ausgestattet ist) und ist derzeit bereits auf verschiedenen Android- und Windows Phone-Geräten verfügbar, hat aber in Italien Schwierigkeiten, sich durchzusetzen. Denn auch der POS muss in das NFC-System integriert werden, und Banken bieten diese sogenannte Bezahlfunktion derzeit eher zurückhaltend an „kontaktlos“.
Deshalb ist das Aufkommen auf dem Markt von Apple Pay, durch das iPhone 6, könnte den Spieß umdrehen. Derzeit ist Apple Pay, das sich darauf vorbereitet, von Großbritannien aus in Europa zu landen, nur in den Vereinigten Staaten verfügbar, dem Land schlechthin, das am wenigsten dazu neigt, Bargeld zu verwenden. Die Ergebnisse sind jedoch überraschend: Dank der Tatsache, dass es die erste Marke in den USA ist, unterstützt Apple Pay derzeit 90 % der Kreditkarten in den USA und laut einem Bericht von ITG (Investment Research Report) die Smartphone-Zahlung in Cupertino Das System ist bereits zwei Monate nach dem Start für 1 % aller digitalen Käufe im November verantwortlich, einem Zeitraum, in dem das Black Friday und das Cyber Monday.
Darüber hinaus unterstreicht derselbe Bericht auch, dass 60 % der neuen Apple Pay-Kunden die Zahlungsplattform mehrmals im Monat nutzten, während bei direkten Konkurrenten, wie z PayPalKunden, die die Zahlungsplattform systematisch mehrmals im Monat nutzen, sind „nur“ 20 %. Aber die wichtigste Daten sind, dass Benutzer, die Apple Pay verwendet haben, erklärt haben, dass sie dies für 5,3 % der künftigen Transaktionen tun werden, d. h. für 2,3 % aller mit Kreditkarten ausgegebenen Dollars.
Was eine echte Revolution auslöst, wenn man bedenkt, dass laut ITG das neue Zahlungssystem 1,4 Mal pro Woche genutzt wurde, könnte man fast sagen, mit der Häufigkeit, mit der ein Italiener eine Kreditkarte nutzt (laut Banca d In Italy, 83). % der Transaktionen im Kofferraum finden immer noch mit Münzen und Banknoten statt). Und die Dematerialisierung des Bezahlens erreicht auch sehr beliebte Unternehmen: Unter den amerikanischen Ketten, in denen es am häufigsten genutzt wird, steht es laut Bericht an erster Stelle Vollwertkost (20 % der Transaktionen) pro Sekunde Walgreens (19 % der Transaktionen) und an dritter Stelle McDonald 's (11 % der Transaktionen). Eine letzte Tatsache erklärt, warum Apple Pay die Revolution nach Europa bringen könnte: obwohl Google Wallet, die bereits 2011 eingeführte Zahlungsplattform von Google, machte im November lediglich 4 % aller Transaktionen aus. Aus diesem Grund, so das Gerücht des maßgeblichen Re/Code, sind die Koreaner von Samsung denken über eine alternative Lösung gegen Apple Pay nach und wären mit dieser im Dialog Loop Pay, ein Startup, das sich mit mobilen Zahlungen beschäftigt.
Allerdings gibt es diejenigen, die vor allem denken, dass diese Gewohnheit kaum übertragbar sein wird Europa, und kaum von Apple: wegen seiner geringeren Verbreitung und wegen einer Reihe alternativer Tools, die auftauchen. „Obwohl Apple eine allgemein anerkannte Marke ist, hält Apple nur 11,7 % des weltweiten Smartphone-Marktes gegenüber 87 % Android“, erklärt Dan Wagner, Gründer und CEO von Powa-Technologien, das englische Startup, das den E-Commerce mit der PowaTag-Anwendung revolutioniert und es ermöglicht, nicht nur über das Smartphone einzukaufen, sondern auch ohne in den Laden gehen zu müssen: einfach durch das Aufnehmen eines Fotos auf einer Werbetafel oder einer Zeitschrift, zum Beispiel. In diesem Fall handelt es sich um die Technologie des Qr-Codes, die es ermöglicht, das Produkt in einem Foto, aber auch in einer Audio-Werbebotschaft zu „taggen“. Es ist sofortiges Einkaufen: Drei Sekunden, nicht mehr, um den Kauf abzuschließen, überall und jederzeit. „Die Entscheidung von Apple, ausschließlich die NFC-Technologie für mobiles Bezahlen zu nutzen, schränkt die Reichweite drastisch auf diejenigen Einzelhändler ein, die diese Technologie installiert haben“, erinnert sich auch Wagner. „Abgesehen von der Technologie“, so Wagner abschließend, „bietet Apple Pay eine neue Methode zum kontaktlosen Bezahlen nur in Geschäften an, die über geeignete Terminals verfügen und zu den an der Initiative teilnehmenden Zahlungskreisen gehören.“ Um in diesem Markt Fuß zu fassen, ist es jedoch notwendig, weit mehr als nur eine neue Zahlungsoption anzubieten.“
Während wir auf das italienische Debüt von Apple Pay warten, das wahrscheinlich Monate dauern wird, wollen wir sehen, welche anderen Möglichkeiten es gibt, mit einem Smartphone zu bezahlen. Es versteht sich, dass, wie Wagner von Powa Technologies betont, die Banken sich daran halten müssen und dass sich der Handel jedes Landes anpassen muss. Da ist zunächst das bereits Gesagte Paypal-Check-in: Es handelt sich um die Funktion der Anwendung des bekannten Zahlungssystems für Transaktionen, die in der Verkaufsstelle durchgeführt werden sollen. Es wurde vor einigen Wochen in Italien eingeführt und basiert auf der Geolokalisierung des Benutzers beim Betreten des Ladens: Der Händler überprüft seine Identität, indem er sein Gesicht und seinen Namen auf dem Bildschirm sieht, und beide müssen lediglich die Annahme des Wechselgeldes bestätigen ein Fingertipp auf die App.
Bemerkenswert ist auch das Aufkommen der neuen Systeme von PayPal MasterCard e Visa: der erste, MasterPass, wurde dieses Jahr in Italien eingeführt und ist in rund fünfzehn Ländern weltweit vertreten (7 in Europa); der zweite, der aufgerufen wird V.me, muss noch sein Debüt geben, aber Visa hat bereits angekündigt, dass es 50 aktive Terminals, 950 im Umlauf befindliche kontaktlose Karten und „eine umfassende Abdeckung auf der Achse Mailand-Turin im Hinblick auf die Expo2015“ beisteuern wird. „Wir haben MasterPass im vergangenen März in Italien eingeführt – betonte Paolo Battiston, MasterCards Divisionspräsident Italien und Griechenland – und heute freuen wir uns, den Beitritt neuer wichtiger Bankpartner wie Findomestic, Intesa Sanpaolo und Monte Paschi di Siena bekannt zu geben. „MasterPass macht jedes mit dem Internet verbundene Gerät überall zum idealen und sicheren Zahlungsmittel für Einkäufe.“ Ein sicheres und innovatives Mittel, aber wenig bekannt und noch weniger erforscht. Wird 2015 der Wendepunkt sein?
