La تقسيط الرهن العقاري يصبح دائما أعلى مما يعكس ارتفاع أسعار الفائدة الذي يقوم به البنك المركزي الأوروبي للحد من التضخم. في تشرين الثاني (نوفمبر) ، عادت أسعار الفائدة على الرهون العقارية والقروض في إيطاليا إلى أعلى مستوياتها منذ عام 2014 ، وفي الوقت نفسه ، تتباطأ القروض الممنوحة للشركات والأسر ، رغم كونها إيجابية. لكن سباق أسعار الفائدة سيستمر أيضًا في عام 2023 ، وبالتالي ستزيد مدفوعات الرهن العقاري الشهرية أكثر. أحدث الاستطلاعات الصادرة عن بنك ايطاليا، في نوفمبر 2022.
بدأ الوضع يصبح غير مستدام للعديد من العائلات ، التي تتصارع بالفعل مع الزيادات الأخرى في الأسعار بين الطاقة باهظة الثمن وعربة التسوق. ولكن ماذا تفعل إذا لم تتمكن من سداد دفعة الرهن العقاري؟ هناك ثلاثة حلول لتخفيف التكاليف: إعادة التفاوض ، والحلول ، والمعدل المتغير مع الحد الأقصى.
معدلات الرهن العقاري تقفز إلى أعلى مستوياتها في 8 سنوات
وفقا لل أحدث النتائج من Via Nazionale ، قفزت أسعار الفائدة على القروض الممنوحة للأسر لشراء منزل بما في ذلك التكاليف الإضافية (معدل النسبة السنوية ، Taeg) إلى أعلى مستوى لها في تسع سنوات: من 3,23٪ في أكتوبر إلى 3,55٪ في نوفمبر. من ناحية أخرى ، قفز أولئك الذين يتلقون مدفوعات ائتمان استهلاكي جديدة إلى 9,25٪ ، وهو معدل لم نشهده منذ مارس 2014 (8,93٪ في أكتوبر).
كما زادت أسعار الفائدة قروض جديدة طلب من قبل الشركات غير المالية ، والتي بلغت 2,94٪ (كانت 2,54٪ في الشهر السابق). وبلغت معدلات الفائدة على المبالغ التي تصل إلى مليون يورو 1٪ ، فيما بلغت المعدلات على القروض الجديدة بمبالغ تتجاوز هذا الحد 3,37٪.
ترتفع المعدلات ، وكذلك القروض (بشكل طفيف)
على الرغم من المعدلات المرتفعة ، حدد بنك إيطاليا أن عدد القروض المطلوبة مستمر في الارتفاع ، وإن كان ذلك ببطء. مرة أخرى في نوفمبر 2022 ، نمت القروض المقدمة للقطاع الخاص بنسبة 3,5٪ (كانت بالفعل عند 3,4٪ في أكتوبر) ، بينما نمت القروض المقدمة للقطاع الخاص الأسر زادت بنسبة 3,8٪ (4٪ في أكتوبر).
الطرافات مسجلة في الجزء الأمامي من الودائع. سجلت النظرة الأخيرة لعام 2022 تغييرا في علامة اتجاه الودائع المصرفية التي ظهرت في نوفمبر انخفاض بنسبة 0,3٪ خلال العام ، بعد انخفاض بنسبة 0,2٪ في الشهر السابق. تم تسجيل آخر انخفاض في الودائع ، أكثر سلبية من ذلك المسجل في هذا الشهر ، في يناير 2012 ، ويحدد Via Nazionale ، عندما كان التغيير على مدى الاثني عشر شهرًا يساوي -0,79 ٪. أما بالنسبة لتمويل السندات ، فقد انخفض بنسبة 3,2٪ مقارنة بنفس الفترة من العام السابق (-6٪ في أكتوبر).
إعادة التفاوض والحلول والمعدل المتغير مع الحد الأقصى: ثلاثة حلول لمدفوعات الرهن العقاري المرتفعة للغاية
بالنسبة لأولئك الذين لم يعودوا قادرين على سداد مدفوعات الرهن العقاري ، بسبب هذه الزيادات المفاجئة في الأقساط ، فإن قانون الموازنة 2023 يوفر إمكانية إعادة التفاوض الرهن العقاري مع البنك الذي تتعامل معه وقم بالتبديل من متغير إلى ثابت بدون تكاليف إضافية بقرض أقل من 200 ألف يورو و ISEE أقل من 35 ألف يورو. يمكن لأولئك الذين يواجهون صعوبة أيضًا اللجوء إلى بديل، مما يسمح لك بتحويل القرض من بنك إلى آخر للحصول على شروط أفضل من تلك المنصوص عليها في البداية. هناك أيضًا خيار الحصول على قرض عقاري معدل متغير مع غطاء، أي حد أقصى لا يمكن بعده زيادة القسط طوال مدة القرض.
ارتفاع معدل الرهن العقاري: المزيد من الزيادات في الطريق
المشكلة هي أن السباق نحو المتغيرات لا يبدو أنه محكوم عليه بالتوقف ، لأن البنك المركزي الأوروبي لا ينوي فك الحزام في دورة زيادة أسعار الفائدة ، مع تداعيات سلبية حتمية لمن لديهم رهن عقاري على أكتافهم. بعد عدد لا يحصى من التصريحات المتشددة الألمانية إيزابيل شنابل، أكد أعضاء آخرون في مجلس إدارة فرانكفورت على التوجه للاجتماعات المقبلة ، روبرت هولزمانأكد العضو النمساوي في اللجنة التنفيذية ، خلال كلمة ألقاها في فيينا ، الجرعة بالإعلان أن "أسعار الفائدة يجب أن تزيد بشكل كبير لتصل إلى مستويات مقيدة بما يكفي لضمان عودة التضخم في الوقت المناسب إلى الهدف متوسط الأجل بنسبة 2٪. ". بالنسبة لهولزمان ، "لن يتغير مسار البنك المركزي الأوروبي حتى يخف التضخم الأساسي" ولم تأت هذه اللحظة بعد نظرًا لأن "الأسعار الأساسية لم تصل بعد إلى ذروتها".
بالنظر إلى توقعات السوق ، Euribor Futures ، يتوقع الخبراء أنه بحلول يونيو 2023يوريبور في 3 أشهر ستظل تنمو بمقدار نقطة ونصف تقريبًا. في هذه الحالة ، ستستمر مدفوعات الرهن العقاري الشهرية في الزيادة.
