ستكون فحوصات الرفاهية العامة أقل بشكل متزايد وأبعد ، ولهذا السبب من الضروري التفكير في الوقت المناسب بشأن المعاش التكميلي: هذا هو الهدف من صناديق المعاشات التقاعدية ، التي يستخدمها الآن عامل واحد من كل ثلاثة في إيطاليا (حوالي أكثر من 8 ملايين من إجمالي 22,5 مليون عامل). لشرح مزاياها وملاءمتها ، حتى بالنسبة لأولئك الذين يكافحون لتغطية نفقاتهم ، هو أندريا ليسكا ، رئيس علاقات الشبكات ورفاهية الشركات في Intesa Sanpaolo Vita، قسم التأمين الذي يضم مجموعة من 450 عميل ، منهم حوالي 250 مشترك في صندوق "Il Mio Domani" الجديد.
ما هي بالضبط مزايا صندوق التقاعد؟
"أود أن أفرد ثلاثة على وجه الخصوص. بادئ ذي بدء ، فهي تجعل من الممكن التعامل بوعي وبأكثر الطرق ربحية مع مسألة المعاشات التكميلية ، والتي يجب أن تكون مصحوبة بمعاشات عامة أقل أهمية بشكل متزايد ، خاصة لجيل الألفية. ثم هناك الفوائد الاقتصادية. العناصر المالية ثلاثة أضعاف: المساهمة التي يختار المرء دفعها بشكل دوري (وهي مرنة تمامًا ، ويمكن أن تكون ثابتة أو متناسبة مع الدخل ويمكن أيضًا تعديلها بعد الانضمام) يتم تخفيضها إلى 5.164,57،20 يورو سنويًا ؛ سيتم فرض ضريبة على العائدات بنسبة 26٪ وليس 15٪ مثل الأشكال الأخرى للمدخرات المدارة (على سبيل المثال الصناديق المشتركة) ؛ أخيرًا ، يتم فرض ضريبة على رأس المال المتراكم ، باستثناء العوائد المالية الخاضعة للضريبة بالفعل في مرحلة التراكم ولكن بما في ذلك تعويض إنهاء الخدمة إذا تم دفعه ، من 9٪ كحد أدنى إلى 35٪ كحد أدنى ، إذا بلغت العضوية في المعاش التكميلي 23 عامًا ، بدلاً من ذلك. بحد أدنى XNUMX٪. علاوة على ذلك ، هناك إمكانية أيضًا للحصول على مساهمة من صاحب العمل ، إذا كان الموظفون موظفين وفي حالة الانضمام إلى صندوق جماعي ، تنظمه اتفاقيات جماعية وطنية ".
ولكن إذا كان العامل يكافح لتغطية نفقاته في الحياة اليومية ، فهل سيكون قادرًا على التفكير مليًا في الغد؟
في الواقع ، تعتبر صناديق التقاعد أدوات مرنة تمامًا. العضوية مجانية ، والمبلغ الواجب دفعه مرن (ما لم يكن يجب احترام اتفاقية الشركة) ومن الممكن أيضًا دفع مبالغ لمرة واحدة ، وكذلك الانسحاب في أي وقت ، وطلب عمليات الاسترداد والسلف حتى لو كان ذلك على وجه التحديد مواقف. على أي حال ، لإعطاء مثال ، يكلف الانضمام إلى صندوق شركة ما متوسطه 1٪ أو أكثر قليلاً من الراتب السنوي ، أي أن الحصول على دخل قدره 20.000 يورو يكلف 200 يورو سنويًا: رقم كبير ولكنه مستدام أيضًا من خلال نطاقات أقل ، والذي يسمح لك بعد ذلك بتلقي مساهمة الضمان الاجتماعي من الشركة. يمكن أيضًا لأي شخص ليس لديه طريقة لدفع الأموال بشكل دوري أن يكون راضيًا عن هذه الاتفاقية ، أو أن يدفع تعويض إنهاء الخدمة ، وهو أمر نوصي به ".
لماذا يعتبر دفع معدل الخصوبة الإجمالي في غاية الأهمية؟
"إن دفع تعويض إنهاء الخدمة يسمح للعامل بزيادة وضعه التقاعدي بسرعة أكبر ، دون تقليل قدرته على الإنفاق ، لأن دخله لا يتأثر. وفي الوقت نفسه ، فإن الرقم الموضوعة جانباً مرتفع ، حيث يقابل في المتوسط أقل بقليل من 7٪ من إجمالي الراتب السنوي.
ما هو الفرق بين صناديق التقاعد و PIR؟
"إنها أدوات ادخار مختلفة. PIR هو استثمار لمدة 5 سنوات محظورة ، ويتطلب حدًا أدنى للمبلغ ويفكر في ميزة ضريبية كبيرة حيث يتم إعفاء PIR من دفع مكاسب رأس المال. كما أنه مخصص لسوق معين ، هو سوق الشركات الإيطالية الصغيرة والمتوسطة ، ومصمم خصيصًا لدعمها. وبدلاً من ذلك ، يستثمر صندوق التقاعد في أسواق أكبر ، وخاصة الأسواق الدولية. ولكن في الواقع ، يمكن لصندوق المعاشات التقاعدية ، على سبيل المثال ، أن يشتري تقارير PIR لتنويع استثماراته ، وبالتالي الاستفادة من المزيد من الإعفاءات الضريبية لصالح عملائه ".
كيف يتغير تنظيم صناديق التقاعد مع قانون موازنة 2018؟ هل سيزيد أو ينقص من جاذبيتهم؟
يجري الحديث عنها هذه الأيام ، ونحن ننتظر الرد. هناك جانبان مهمان يجب تغييرهما ، وهما جعل صناديق المعاشات التقاعدية أكثر مرونة وبالتالي أكثر جاذبية. أولاً ، إمكانية استرداد المعاش التكميلي حتى 10 سنوات قبل سن التقاعد (الآن 5 سنوات على الأكثر) ، في حالة البطالة لفترة طويلة نسبياً ، والمحددة حالياً بأربع سنوات إلى سنتين. ثم إمكانية منح 50٪ من تعويض إنهاء الخدمة لصندوق التقاعد: حالياً إما أن يتم دفع كل شيء أو لا يتم دفعه على الإطلاق ".
ما هي السمات الرئيسية لمنتج "My Tomorrow" من Intesa Sanpaolo Vita؟
"أولاً وقبل كل شيء التكلفة ، من مستوى متوسط إلى منخفض. لدينا حوالي 1,5-1,6٪ عمولة (في فترة 10 سنوات) ، في نطاق سوق بين 0,5 و 3,5٪ ، بما في ذلك أيضًا رسوم التسجيل التي تسافر بين 30 و 50 يورو في السنة. ثم الإدارة النشطة بشكل خاص ، تهدف دائمًا إلى تحقيق الربح بطريقة ديناميكية. أخيرًا وليس آخرًا ، تعتبر الاستشارات ومساعدة العملاء المستمرة عنصرين أساسيين في عرضنا. لدينا حاليًا حوالي 250 عميل يدفعون ما معدله 150 يورو شهريًا في حالة وجود صندوق فردي ، وحتى ضعف ذلك في حالة الصندوق الجماعي و / أو تعويض إنهاء الخدمة ".
