قليل من يعرفها وقليل من يهتم بها ، لكن القواعد الأوروبية الجديدة - ليس فقط أولئك الذين يتعاملون مع إدارة الأزمات ، التي نشأت منها القضية الخلافية إنقاذ في، ولكن بشكل خاص تلك الموجودة على قروض غير عاملة (Npl) وعلى معايير محاسبية جديدة (المعيار الدولي لإعداد التقارير المالية 9) - مُقدّر لإحداث ثورة كاملة في طريقة العمل المصرفي وخاصة العلاقة بين البنك والشركة.
القواعد الجديدة ، وخاصة ما يسمى ب ملحق البنك المركزي الأوروبي بشأن القروض المتعثرة، خطر فتح الطريق مرة أخرى ، كما حذر من قبل محافظ بنك إيطاليا ، إجنازيو فيسكو ، في أزمة الائتمان، إلى الاختيار الصارم للائتمان وتقنينه ، الأمر الذي يمكن أن يتسبب في ركوع المؤسسات المتوسطة والصغيرة والمتناهية الصغر ، خاصة في المرحلة الدورية التي يُنظر فيها إلى الاقتصاد الإيطالي على أنه يتباطأ ويتباطأ فيه مجاهيل سياسية كبيرة ومن منظور تتجه فيه السياسة النقدية الموائمة للبنك المركزي الأوروبي ماريو دراجي إلى الخروج من المشهد.
ليس هناك أي وهم أن القواعد الأوروبية يمكن أن تتغير للأفضل على المدى القصير ، ليس فقط لأنها حديثة جدًا ولأن الابتكارات التنظيمية على الطاولة الأوروبية يجب أن تتم الموافقة عليها بالإجماع ، ولكن أيضًا بسبب النظر إلى التوجه الأوروبي المتشكك في الحكومة الإيطالية الجديدة. مع عدم ثقة بروكسل والدول الأعضاء الرئيسية في الاتحاد الأوروبي ، بدءًا من فرنسا وألمانيا.
ومع ذلك ، هذا لا يعني أنه لا يوجد شيء آخر يجب القيام به وأن البنوك والشركات يجب أن تستسلم للتطبيق السلبي للقواعد الجديدة. بعيد عنه. ومع ذلك ، هناك حاجة إلى البصيرة والخيال والتخطيط. في هذا المفتاح بالضبط ، في اجتماع تدريبي حديث في ليفورنو مخصص للشركات المحلية ، نسخة مخفية من Castagneto Carducciتم إطلاق أول بنك ائتماني تعاوني على ساحل توسكان التيراني وماريما الاقتراح المبتكر لتصنيف الشركات الصغيرة والمتوسطة.
"يجب أن ندرك - يوضح المدير العام لـ BCC ، فابريزيو ماناري - أن القواعد المصرفية الأوروبية الجديدة تدفع العلاقة بين البنك والشركة من منظور مختلف عن الماضي ، وهو ما يتجاوز مجرد منح الائتمان والتحكم فيه ، ولكنه يتطلب نهج متزايد للمشاركة والاستشارات. يجب أن تتعرف البنوك على الشركات بشكل أفضل وأفضل ويجب على الشركات الانفتاح والسماح لنا بالتعرف على بعضنا البعض بشكل أفضل من أجل إيجاد نقطة التقاء ذات منفعة متبادلة ".
من الواضح أن البنوك المحلية الأكثر ديناميكية تتمتع بميزة تنافسية على مؤسسات الائتمان الأخرى ، على وجه التحديد لأنها تفعل دائمًا وتؤيد أهمية المعلومات النوعية ومعرفة العملاء كنقطة قوتها يجب إدارتها بشكل احترافي ، جنبًا إلى جنب مع التحليل الدقيق ولكن ليس العقيم من البيانات المالية للشركة. ولكن يجب علينا أيضًا مراعاة حقيقة أن الشبكات أصبحت أكثر إحكامًا لأن الشركات المخفية الوجهة ، بعد أن جمعت نفسها في الشركات الأم الوطنية (Cassa Centrale Banca for the Bcc of Castagneto) ستخضع من الآن فصاعدًا للإشراف المشترك من البنك المركزي الأوروبي (للوالد ) ومن قبل بنك إيطاليا لفرادى بنك التعمير الصينى.
"إن تصنيف الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، والذي نقدمه بالفعل مجانًا لعملائنا ولكننا سنمنحه لجميع الشركات التي تطلبه اعتبارًا من سبتمبر ، يمثل - كما يضيف ماناري - خطوة كبيرة إلى الأمام في العلاقة بين البنك والشركة وهو جواز سفر أساسي للشركات في سوق الائتمان حيث ستكون قادرة على تقديم نفسها بمؤشر موثوقية بلا منازع والذي سيسمح لها بأن تصبح أكثر وضوحا للعملاء والموردين ، والحصول على الائتمان بسهولة أكبر وتقليل تكاليف التمويل ".
كيف سيتم إنشاء تصنيف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم الذي تم إنشاؤه بواسطة نسخة مخفية الوجهة لـ Castagneto Carducci؟ وأوضح ذلك رئيس إدارة المخاطر الشاب في البنك ، ماتيو سيري ، حيث يجب أن يستند المؤشر الجديد إلى المعرفة التاريخية للعميل ومشاريعه ولكن أيضًا على القواعد الإرشادية الجديدة للتشريعات المصرفية الأوروبية ، مع التركيز على نسبة دين الشركة / EBITDA ، ومقدار وديناميكيات ديونها المصرفية المستحقة خلال العام ، والاتجاه في حجم المبيعات والأرباح قبل الفوائد والضرائب والاستهلاك وإطفاء الدين ، ومستوى الرسملة والإجمالي الرصيد المالي للشركة.
إن معدل الشركات الصغيرة والمتوسطة هو مبادرة مثيرة للاهتمام ، تتماشى مع العصر ، وتستحق أن يتم نشرها في جميع أنحاء النظام المصرفي والتي يمكن أن تغير العلاقة بين البنوك والشركات للأفضل ، خاصة في بلد تختفي فيه الشركات الكبيرة تقريبًا وحيث بدلا من ذلك متوسطة الحجم ولكن قبل كل شيء الشركات الصغيرة والصغيرة جدا ومتناهية الصغر تعج.
