在意大利，2014 年机动车责任保单的平均价格“下降了近 8%，延续了前一年开始的下降趋势”。 IVASS 总裁兼意大利银行总经理萨尔瓦多·罗西 (Salvatore Rossi) 今天在保险监管机构开展的活动年度报告中表示了这一点。
这些数据来自“我们对机动车责任险保单实际价格的 IPER 调查——指定 Rossi——因此不在标价中，这不是很有指示性”。 但是为什么价格会下降呢？ 首先，因为事故正在减少：“事故与道路上车辆的比率再次下降，降至 6%，这也是由于经济衰退的影响——IVASS 负责人解释说——； 7,4 年为 2011%。微损伤的下降非常显着：-17%。 他们已经缩减到 2011 年的三分之一”。
另一方面，在竞争方面，“一家公司和另一家公司之间的客户流动性增加了——罗西继续说——施加了强大的降价压力：去年六分之一的投保人更换了公司，实现了降价与价格相等与之前的合同相比平均减少了 22%，而那些仍然忠于公司的人从降价中受益，是的，但只有 5%”。
总的来说，意大利在机动车责任方面“取得了相当大的进步”，但“多年来我们一直是国际比较中比率最高的国家”，主要是由于“存在大量欺诈”，他罗西再次回忆道。
高龄失去自给自足风险的保险
关于保险与社会保障的关系，IVASS主席谈到“老年失去自给自足的风险”：这种现象“正在蔓延”，“公共卫生难以应对”，留下“相当大的损失”保险公司的潜在市场空间”。 然而，国家的帮助是必要的，根据罗西的说法，国家有兴趣朝这个方向发展，因为“对这种保险的财政激励对财政部来说是一笔好交易，因为它刺激了其他未实现的交易，还可以节省公共卫生服务方面的费用”。
保险作为信贷来源：该项目没有成功
在他的报告中，罗西还承认，到目前为止，意大利的保险体系还没有抓住法律提供的机会，“ 帮助企业融资 通过投资迷你债券和证券化贷款，或直接提供信贷。 这些形式的投资潜力为 60 亿欧元”，但“新规开辟的空间尚未被利用”，这意味着“这些公司没有被提供合适的产品，或者他们在风险投资中表现出审慎性”进入陌生的领域”。
偿付能力 2：在意大利，只有 3% 的市场需要增加资本
在监管方面，新的 Solvency 2 制度将于 2016 年生效，其结构尚未确定，“但是，从与 Solvency 2 一致并参考 31 年 2014 月 3 日的第一份监管报告来看 - 继续在 IVASS 中排名第一– 出现了总体令人放心的迹象：符合条件的自有资金对于整个系统来说是相称的，是监管要求的两倍多，根据这些数据需要增资的公司在奖金收集方面占市场的 XNUMX%” .
数字革命
“即使在保险界，就像在银行界一样——罗西补充道——我们都沉浸其中的新数字生态系统使传统的、劳动密集型的方式面临风险，这些方式颠覆了核心业务，将其同化为一种商品，其生产是应该自动化以提高效率和盈利能力。 对保险公司和银行来说，关键是了解客户； 一些人认为，在社交媒体充斥的数字世界中，通过自动程序比通过人类员工-客户关系更容易获得这种知识”。
意大利保险公司：2014 年收入 +20%，投资 +12%
至于意大利保险系统去年记录的数字，罗西强调流入“绝对好于欧洲平均水平”：略低于 150 亿欧元（几乎占 GDP 的 9%），与 20 年相比增长了 2013%。 Rossi 评论说，2011-2012 两年期的危机已经过去，但增长全部发生在人寿保险领域：损害赔偿保单，尤其是机动车责任保单，仍处于下降趋势线上”。
最后，“保险公司的投资在 2014 年也有所增加——IVASS 总裁总结道。 截至年底，它们的总额已达到 630 亿欧元，比 12 年增长了近 2013%”。
