当今投资最大的危险是什么？ 我可以原谅你回答动荡的市场和经济增长。 然而，实际上是投资者本人。
现代投资者不仅仅是焦虑。 他内心很矛盾。 我们最近对意大利和全球投资者进行的研究显示了这种冲突的深度。 事实上，储户宣称他们希望资产增长，但不想冒险。 他们重视被动投资的低成本，但随后相信他们的风险较小。 他们打算根据个人目标来衡量他们的投资业绩，但后来承认他们没有。 他们明白他们将不得不为自己的退休生活承担更多责任，但低估了所涉及的成本。 而这样的例子不胜枚举。
这一切有多重要？ 不解决这些问题会降低储蓄和投资的能力，并阻止储户今天采取行动为明天的稳定和平静做好准备。
谨慎，但寻求两位数的回报
大多数接受采访的意大利储户都将自己定义为“谨慎”。 与此同时，它表示需要高于通胀率 9,9% 的平均回报率才能实现其目标——在当前环境下，这将使他们面临巨大的波动。 似乎没有多少人能很好地容忍风险：事实上，82% 的意大利人更喜欢安全而不是性能。 那么，投资者需要的是更好地了解风险概念和指导，以了解他们真正可以承受的风险程度。
看到“低成本”并认为“风险较小”
在谈到被动投资或指数投资时，数量惊人的投资者认为较低的成本意味着较低的风险。 十分之六的意大利投资者认为被动工具风险较低且有助于减少损失。 但就其本质而言，被动基金缺乏风险管理。
当市场上涨时，他们会产生回报，当市场下跌时，他们会蒙受损失。 被动策略在投资组合中占有明确的位置——与主动投资并驾齐驱——但投资者需要了解各种产品的特点。 专业投资者会。 我们对机构投资者的年度研究表明，机构投资者如何采用被动工具来保持较低的管理费用，同时转向主动管理以实现回报和风险管理。
以目标为导向，但没有明确目标
十分之七的意大利投资者要求根据他们的个人目标评估他们的投资业绩。 但是，如果只有 58% 的人有明确的财务目标，甚至更少，只有 33% 的人有明确的财务计划，这似乎不太可能。 因此，对于每个投资者而言，第一步必须是明确定义具体目标，并与可以帮助他制定切实可行的计划以实现这些目标的财务顾问合作。
他了解养老金问题，但低估了需要什么
意大利人意识到，退休后财务安全的责任越来越多地转移到他们的肩上。 平均而言，意大利投资者报告说，他们需要退休前收入的 71% 才能在退休后继续生活。 该数字位于通常建议的 70% 和 80% 之间的范围的低端。 储蓄者必须将延长寿命和长寿视为最大的风险。 确定要储蓄多少首先要计算他们退休后还能活多久。
因此，投资者仍有许多问题需要解决，但好消息是他们现在认识到专业建议的价值。 大多数人表示这些建议值得付费，三分之二的人认为获得建议的人更有可能实现他们的财务目标。 今天的投资者对他们希望从财务顾问那里得到什么有着清晰的认识：他们想要获得更多信息，他们想要管理风险的解决方案，他们想要定义目标和实现这些目标的计划。 因此，储户希望与他们的顾问建立一种不同的、更具协作性的关系。
二分之一的储户认为投资行业没有将他们的利益放在首位。 如果我们想重建这种信任，我们需要坐在桌子同一侧的投资者旁边。 我们需要将风险置于讨论的核心位置，以帮助他们了解他们对投资的实际期望。 我们需要停止谈论产品，开始谈论根据您的特定目标定义的个人投资组合。 我们需要更多更好地告知投资者。 我们有责任帮助他们为他们的财务未来做出更明智和明智的投资决策。
