Fideuram 直接，定义为数字银行 Fideuram Intesa Sanpaolo 私人银行，将自己定位为一个创新平台，可满足现代和数字化客户的需求。它诞生于 Fideuram 和 IW Bank 的整合，并随着后续实施而发展，提供广泛的服务，包括交易平台、产品、资金和管理的自主投资，以及远程咨询支持、 直接咨询。这使得客户无论身在何处都可以投资和管理他们的资产，并有可能在不受互动限制的情况下获得个性化帮助。该模型的关键参与者是 直接银行家, 一支能够建立和管理量身定制的投资组合的专家团队，使用尖端的解决方案进行配置和校准。
我们问 卢卡博托兰Fideuram Direct 负责人，该平台背后的愿景和战略正在获得意大利金融界的赞赏。
Fideuram Direct 为喜欢远程操作的客户提供哪些服务线路，它们在服务和功能方面有何不同？
“Fideuram Direct 是 Fideuram 平台，为喜欢远程工作的客户提供三种服务。 Frontline 提供对复杂交易平台的访问，即使经验不足的交易者也可以设置该平台。它允许您使用各种工具在 50 多个市场上极其快速、自动和高效地采取行动。该服务由拥有超过 15 年经验的行业专业人士提供，他们不仅帮助客户管理平台，还帮助客户执行复杂的订单，而客户可能因为正在寻找不适合的市场或产品而需要帮助。由平台管理。第二个分支涉及向客户提供独立操作托管储蓄产品池（基金和管理线）的可能性。您可以访问基金目录，选择感兴趣的基金并购买它们，或者选择由我们的 Fideuram Asset Management SGR 建立的已组成的管理线，该管理线可以接触所有国际投资公司并拥有研究团队。我们选择了150只具有可持续发展特征的基金，分类为第8条和第9条。这种有针对性的选择旨在简化客户的选择，因为我们认为，到那时能够从太多的基金中解脱出来仍然是复杂的。选择最适合您需求的一种。第三个分支机构于去年七月宣布：直接咨询服务是一种通过远程工作的结构化流程向客户提供财务建议的新方式”。
新的远程咨询服务如何运作？
“客户通过专用应用程序进行预约，在受银行应用程序保护的安全环境中进行视频通话。这种方法允许客户在顾问的支持下独立工作，顾问帮助他们了解自己的需求并通过这些联系建立定期管理的投资组合。客户和直接银行家之间的联系次数没有限制”。
直接银行家的作用是什么？咨询平台如何使用贝莱德技术（阿拉丁）？
“直接银行家目前约有 3 名，由 5 至 XNUMX 名专业人员组成的团队工作，以便能够保证在客户需要时随时提供合格的顾问。他们是在 OCF 注册机构（财务顾问单一注册机构的监督和维护机构）注册的财务顾问，因此可以配置投资组合，这也得益于 Blackrock 的 Aladdin 机器人咨询平台的帮助，该平台是市场上最先进的之一全球资产管理。该平台由我们的资产管理公司 Fideuram Asset Management Sgr 提供支持，该公司拥有研究、选择和分析团队的所有专业知识，他们对各种产品进行深入评估。因此，该平台并不是简单地基于市场上可用的一切，而是基于一个考虑到资产管理公司制定的宏观经济情景和策略的过程，重点关注被证明与市场最相关的产品。市场背景和现状。这种方法使我们的财务顾问能够在总部的坚实支持下开展业务，从而确保为客户提供统一的服务标准。”
Fideuram Direct 如何将技术和财务咨询整合到投资组合管理中？在数字环境中提供建议会带来哪些挑战和机遇？
“人的因素始终存在于我们提出的咨询模型中，以直接银行家为代表；主要创新是取消了传统的实体会议，但这并不妨碍与客户建立同情和信任的关系。我们不要忘记，我们是联合圣保罗集团私人银行部门的一部分，联合圣保罗集团是欧洲资本规模最高的实体之一，是意大利管理储蓄和私人银行业务的领先运营商，拥有数十年的历史。技术使交互更安全、更稳定，而与统一品牌的合作使我们能够提供独特的可靠性保证。
因此，该服务可以满足投资者与投资相关的财务需求，但可以管理更复杂的情况，例如继承、税务和法律问题，或管理更复杂的资产，将客户引导至 Fideuram 的财务顾问和私人银行家联合圣保罗私人银行的专业人士能够保证获得私人部门提供的各种产品和服务”。
财富科技代表了金融领域的增长趋势。 Fideuram Direct 如何利用新技术和创新来改善资产管理和咨询服务？这次转型有哪些关键技术领域或工具？
“机器人咨询平台当然可以帮助快速准确地建立大量投资组合。其他功能包括入职、通过应用程序进行远程客户管理以及人工智能在财富管理中日益广泛的使用。当然，我们将开发更加结构化的解决方案来指导和改进向客户提供的商业提案的演变，从而允许更有效地处理、合成和组织更大量的信息。”
在ESG在投资中的相关性日益增强的背景下，Fideuram Direct如何选择和提供可持续产品？这个选择如何融入您的整体财务建议方法中？
“私人部门的战略是不断扩大其目录中具有可持续性特征的产品数量。 Fideuram Direct 在建立管理线方面做出了明确的选择，使其专门提供可持续产品。此外，对于直接银行家构建的投资组合，我们通过分析调查问卷收集对 ESG 产品的关注度。客户的 ESG 偏好越明显，针对这些选择的产品反应就越大。”
Fideuram Direct的灵感来自于美林、J.P.等国外知名模式。摩根。您的模式如何适应意大利的环境以及如何应对当地市场的特殊性？
“我们从国际模型中汲取了灵感，在这些模型中已经观察到了更加结构化的客户细分。这也受到客户习惯变化的影响，尤其是在大流行之后，客户对数字渠道表现出越来越多的偏好。我们从这些模型中获得灵感，不仅因为我们相信特定的客户群可以通过这种管理方式从更好的服务中受益，而且因为我们相信新的客户习惯正在出现。这些数字客户不一定很年轻，但涵盖不同年龄段，并且更喜欢使用数字工具和远程交互。
我们已经看到了美林和摩根大通如何实施这些模式，既通过机器人咨询平台投资完全自主权，又在银行家的帮助下，以资金池或专用、远程或亲自的方式为资产较高的客户提供帮助。在我们的现实中，我们认为发展金融教育很重要，特别是在管理储蓄产品方面，我们采用了一种模型，利用技术远程调节这种关系，促进投资路径和对需求的理解，但同时伴随着能够接受能够为客户提供帮助的顾问（即直接银行家）的指导。因此，尽管我们受到这些国际模式的启发，但我们还是对其进行了调整，与更自主的模式相比，我们更加重视这种咨询模式的发展。”
BlackRock 的 Aladdin 平台被认为是 Fideuram Direct 战略的一个组成部分。该平台如何影响投资组合的构建和服务的提供？
“当我们的直接银行家了解了客户的财务状况（Mifid问卷）并了解了他的需求、他的短期或中期需求以及他的人生计划后，通过该平台，我们开始概述其资产配置并相应地选择产品。该平台有助于加速和自动化这一过程，定期保持投资组合平衡。需要强调的是，该平台与我们资产管理公司的战略和战术观点紧密结合，资产管理公司配置、支持和定义平台的运营参数”。
展望金融领域创新的未来，您预计技术和咨询的整合将如何继续塑造 Fideuram Direct 的投资者体验？您预计将采取哪些关键发展和举措来确保服务日益适应客户不断变化的需求？
“我们相信，随着产品的不断更新，资产管理行业将继续发展。在 Fideuram Direct 上，这最早将于 2024 年实现，除了目录中已有的产品之外，产品范围还将扩大，以满足受保护或有担保的资本产品的需求。我们将继续投资的另一个方面是报告，即我们定期向客户提供的信息。我相信改进文档有助于加强我们为客户提供的金融教育。这将通过根据客户的需要、需求或兴趣创建日益个性化的报告来实现。此外，财富管理行业的技术发展将有助于更好的数据分析，从而更深入地了解客户的需求和要求，从而提供越来越量身定制的解决方案。”
