依靠专业顾问进行有意识的投资对于保护您的储蓄价值至关重要，尤其是在当前这种充满不确定性的市场动荡时期。为此 有必要采取明智的态度基于客户与银行之间的信任关系，这种关系的基本价值在于能够持久，并能够根据家庭和私人的项目和目标做出可持续的选择。
事实上，今天 财富管理 围绕一个关键概念： 定制。一刀切的解决方案现在已经过时了。每个客户都有特定的需求， 财富管理 必须能够通过量身定制的解决方案来满足这些需求。
这正是 联合圣保罗领土银行 已经针对私人储户、家庭和所谓的“客户群体”采取了独家“拥有更稳定的资本，并投资于更复杂的金融工具，专注于提供能够陪伴人们度过整个金融生命周期的咨询服务、技术创新和人际关系。同时也高度关注市场波动为储户带来的风险和机遇。”
“我们遵循“整体”方法 我们会从整体上考虑客户的资产，因为这种分析使我们能够真正个性化财务规划——他解释道 蒂齐亚娜·兰贝蒂，销售与营销执行董事财富管理与保障银行 Banca dei Territori Intesa Sanpaolo –。与我们的经理一起，客户可以有意识地识别他们的需求，即使是那些尚未显现的需求，并获得足够的支持”。
兰伯蒂表示，“有意识地投资对于保护中长期储蓄价值至关重要。 经理支持 作为意大利第一大银行集团，Banca dei Territori 凭借其在分支机构或远程的专业咨询服务，为客户提供财务选择方面的支持，确保其长期可持续性，因此成为陪伴客户做出财务选择的重要环节。
共同价值：Intesa Sanpaolo 的定制财务咨询
在复杂且不断变化的市场环境中，合格的支持对于应对经济挑战、保护资产和抓住最佳机遇至关重要。
它基于这些原则 共同价值，这是 Stefano Barrese 领导的针对 Banca dei Territori 零售和独家客户的高级咨询计划。它基于 先进的平台 它不断监控市场和投资组合的表现，以抓住最符合每个客户个人目标的机会。但 不仅限于投资：整合了以下领域 保护 保险的， 养老金的， 发展 IMMOBILIARE 和 规划 演替。后者是一个越来越相关的话题：在意大利，每年代际转移的财富超过 200 亿欧元，据估计，到 2045 年，这一数字将超过 1.000 亿欧元。兰伯蒂说：“意大利越来越意识到共同思考如何将遗产资产传承给继承人的重要性，这将为长期积累财富创造机会，而储蓄方面的挑战还远未显现。”
该计划还因 透明的定价模式，其费用部分固定，部分可变，对于选择独家方案的客户来说，具有优势。到 2024 年底，该计划已经 获得超过 248 万名客户，管理着约 82 亿欧元的咨询资产。
Robo4Advisor：咨询服务技术
为了向客户提供更好的服务，除了传统的咨询服务外，Intesa Sanpaolo 还决定 整合技术解决方案 提升服务品质。一个例子是 Robo4Advisor， 基础设施 与贝莱德解决方案共同开发 （属于美国储蓄管理巨头），支持管理人员主动管理投资组合。 Lamberti 表示：“Aladdin BlackRock 平台的功能专注于客户投资项目，使我们的经理同事能够密切关注市场趋势，主动把握市场趋势，从而协调客户的投资组合，实现共同目标。通过这一功能，经理实际上可以引入各种工具，为客户带来利益。”
对于更独立的客户，Robo4Advisor 还允许您接收 个性化建议 通过应用程序或网上银行。建议具有适应性，客户可以自由接受、拒绝或修改。您仍然可以随时通过面对面或网络方式联系经理，以获得更加个性化的帮助。
共同理财：全民金融意识
另一个支柱是金融知识，这是做出明智决策的重要前提。这就是它诞生的原因 共同融资一个向所有人开放的平台，特别关注 年轻 e 妇女。该平台拥有视频、测验、主题路径和自我评估测试等 350 多种内容，旨在推动储蓄文化和金融意识，帮助人们更好地管理资金。
“与金融携手 我们提出一种可访问的语言，能够让每个人都更接近储蓄问题 - 兰伯蒂解释道 - 。该平台专为自学而设计，有助于更好地理解与金钱的关系，通过视频、测验和见解探索基础知识和更高级的概念，避免技术细节，不带任何商业目的，实际上没有任何产品。”
即将推出“女性与储蓄“，以弥合仍然存在的巨大文化差距并促进女性经济独立，特别是根据最新数据显示只有 58% 的女性拥有活期账户。
特别关注新储蓄者：年轻人和银发经济
Intesa Sanpaolo 希望满足 不同年龄段：从 千年渴望投资，但往往缺乏信息， 银色经济，这一日益庞大且寿命较长的人口群体面临着老年资产管理相关的挑战。
对于年轻人，该银行为 35 岁以下的年轻人提供免费的活期账户，用于日常管理，提供无担保的学习荣誉贷款，以及期限长达 40 年的抵押贷款，以实现可持续的分期付款，以及诸如 我的明天 （开放式养老基金）和 我的未来 （个人养老金计划），旨在帮助您从年轻时开始建立自己的补充养老金，并提供可访问和可定制的支付方式。特别是为了满足年轻人和数字客户的需求，Intesa Sanpaolo 推出 isybank是 Banca dei Territori 内部开发的数字银行，为更广泛的数字化转型项目增添了另一部分，得益于 isyTech 基础设施，整个集团在欧洲范围内发挥着创新者的作用，并且在与客户的关系中以人性化为特色，拥有约 2.300 名数字分行经理。
对于老一辈来说， 明天的解决方案 – 与集团保险部门共同开发 – 为资产管理、继任计划和资本保护提供全面支持。该计划还包括福利、休闲、社交和家庭护理人员支持服务，以及旨在减轻情感和经济负担的保险和援助解决方案。
企业福利：为企业提供支持
Intesa Sanpaolo 与集团保险部门合作，完成了以下服务： 为个人和企业提供保险，包括补充医疗保健解决方案和团体意外和健康风险保险。
事实上，Intesa Sanpaolo 也响应企业的需求。通过数字平台 福利 優勢公司可以制定灵活且适合员工需求的定制计划，员工可以在附属机构使用福利积分或提出新的福利积分。诸如 按需福利 e 促销购物点 它们还为支持当地的经济结构做出了贡献。
得益于与 Adapt 及其高级培训学校的合作， 年度报告 人民福利分析并描述了意大利福利领域最相关的发展。
