ڈیجیٹل جدت کی حد نے مارکیٹ کے تمام شعبوں کی کھپت اور کاروباری ماڈلز کو یکسر تبدیل کر دیا ہے اور یہ مالیاتی شعبے پر بھی تیزی سے اثر انداز ہو رہا ہے۔ اسی نام کی رپورٹ ڈیجیٹل فنانس انوویشن کے رجحان کے لیے وقف ہے۔ DIGIFIN، کی طرف سے ترقی آئی کام (Institute for Competitiveness) اپنے شراکت داروں Agos Ducato, BNL, Credem, Edenred اور MasterCard کے ساتھ مل کر، جو آج روم میں اداروں، تحقیق، کمپنیوں اور اتھارٹیز کے مختلف مرکزی کرداروں کی موجودگی میں پیش کیا جا رہا ہے۔
"حالیہ برسوں میں، ڈیجیٹل جدت طرازی معیشت کے لیے ایک عہد ساز رجحان ثابت ہوئی ہے، بحران نے فنانس کے خام اعصاب کو ننگا کر دیا ہے، جو ضروری طور پر تبدیلیوں کے قریب ہونا چاہیے، یہاں تک کہ ایک اختراعی کلید میں بھی، دولت پیدا کریں" - وہ نوٹ کرتا ہے۔ سٹیفانو دا ایمپولی، آئی کام کے صدر اور رپورٹ کے کیوریٹر ڈیوڈ پیلی کے ساتھ، ڈائرکٹر I-Com کے DIGIFIN آبزرویٹری - "ہمیں یقین ہے کہ DIGIFIN رپورٹ، جسے ہم آج شروع کر رہے ہیں، ان پیچیدہ حرکیات کو سمجھنے میں اپنا حصہ ڈال سکتی ہے جو کہ ضابطے، ٹیکنالوجی اور خواندگی کے درمیان، ڈیجیٹل فنانس کی چلتی ہوئی کائنات کے گرد گھومتے ہیں۔
الیکٹرانک ادائیگیاں
الیکٹرانک ادائیگی کے آلات کا پھیلاؤ یورپ میں نقدی کے خلاف لڑائی کے مثبت نتائج کی تصدیق کرتا ہے۔ سب سے زیادہ مستند بین الاقوامی ذرائع سے ڈیٹا کو جمع اور دوبارہ پروسیس کرنے کے ذریعے، I-Com نے ایک ایسے منظر نامے پر توجہ مرکوز کی ہے جس کا خلاصہ اس طرح کیا جا سکتا ہے:
- یورپ 2013 کے ساتھ بند ہوا۔ 100 ارب الیکٹرانک ادائیگیوں کا (22,3 کے مقابلے میں +2009%)۔ Capgemini کے مطابق، یہ تعداد 177 میں بڑھ کر 2020 بلین ڈالر تک پہنچ جائے گی۔
- الیکٹرانک لین دین کی تعداد کے لحاظ سے ٹاپ 10 یورپی ممالک کی درجہ بندی میں، اٹلی پانچویں نمبر پر ہے۔ 4,5 میں 2013 بلین ٹرانزیکشنز کے ساتھ۔ پہلے نمبر پر، جرمنی (تقریباً 20 بلین)، برطانیہ (19,7 بلین) اور فرانس (18 بلین)؛
- Il تار کی منتقلی 224.913 میں 2013 بلین یورو کے ساتھ یورپ میں سب سے زیادہ استعمال ہونے والا ادائیگی کا آلہ ہے۔
- نقد کے خلاف جنگ کے اصل مرکزی کردار ہیں۔ ادائیگی کارڈزتاہم، جو کہ لین دین کی گئی رقم کے لحاظ سے EU کل کا صرف 0,9% پیدا کرتا ہے۔ تاہم، یہ تیزی سے بڑھتی ہوئی مارکیٹ ہے: 2018 تک، یہ 100 بلین ٹرانزیکشنز (یورپی بینکنگ اتھارٹی) کے قریب ہو جائے گی۔
ای کامرس اور کنزیومر کریڈٹ
2014 کی یورپی B2C ای کامرس رپورٹ کے مطابق، اس شعبے نے 2013 میں وسائل کو زیادہ سے زیادہ منتقل کیا 363 ارب یورو (16,3 کے مقابلے میں +2012%)، مغربی یورپی ممالک (50%) جیسے کہ برطانیہ اور جرمنی کی طرف سے نمایاں شراکت کے ساتھ۔ 2014 میں، اطالوی آن لائن سائٹس نے 13,2 بلین یورو (17 پر +2013%) کی فروخت کا حجم تیار کیا۔
ٹیبلٹس اور اسمارٹ فونز جیسے آلات کا پھیلاؤ الیکٹرانک کامرس کی نمایاں ترقی میں اہم کردار ادا کر رہا ہے، جو کہ بدلے میں، ای-ادائیگیوں اور موبائل کی ادائیگی. اس سلسلے میں، آئی کام کی رپورٹ اس بات پر روشنی ڈالتی ہے کہ:
- 60,8 اور 2010 کے درمیان موبائل لین دین میں 2015 فیصد اضافہ متوقع ہے (ورلڈ پیمنٹ رپورٹ 2014)؛
- 2013 میں، اٹلی میں موبائل کامرس سے حاصل ہونے والا کاروبار 694,4 ملین یورو تھا۔
- نان بینکنگ آپریٹرز کی اہمیت بڑھ رہی ہے: 2015 میں وہ کل ایم پیمنٹ ٹرانزیکشنز کا 15% حصہ لیں گے، جو 2011 (کیپجیمنی) کے مقابلے میں تقریباً دوگنا ہوگا۔
- موبائل ٹرانزیکشنز کی مالیت 721 میں 2017 بلین یورو تک پہنچ سکتی ہے، جس میں 450 ملین سے زیادہ صارفین (گارٹنر) ہیں۔
I-Com ای کامرس پر صارفین کے کریڈٹ کے ممکنہ اثرات پر توجہ مرکوز کرتا ہے، اگر اس کے استعمال کا امکان روایتی خوردہ فروخت کے برابر تھا۔ درحقیقت، واقعات کی شرح کو دوبارہ پیرامیٹرائز کرکے صارفین کا کریڈٹ خوردہ فروخت پر (7,2 میں 2014٪)، ہم حاصل کرتے ہیں کہ سالانہ صلاحیت ای کامرس سیکٹر کی مالی اعانت کے اس طریقے کا تقریباً برابر ہوگا۔ 950 ملین یورو.
ہمارے ملک میں، ای کامرس کو سپورٹ کرنے کے لیے صارفین کے کریڈٹ کی غیر ظاہر شدہ صلاحیت کو 4,5-2015 کی تین سالہ مدت کے لیے 2017 بلین یورو مقرر کیا گیا ہے۔.
اس منظر نامے کو ٹھوس بنانے کے لیے جن مداخلتوں پر عمل درآمد کیا جائے گا، ان میں قرضوں کی تقسیم کے نئے طریقے متعارف کرانا، الیکٹرانک شناخت کے لیے کھولنا اور عمل کو ڈی میٹریلائز کرنا، ملٹی چینل ماڈلز کو اپنانا، صارفین کے ڈسٹری بیوشن نیٹ ورک کی توسیع شامل ہیں۔ کریڈٹ AI آن لائن تاجروں اور صارفین کی مالی خواندگی کے لیے معاونت۔
سوشل نیٹ ورکس کے ذریعے جانچے گئے بینک – I-Com کی درجہ بندی
2013 میں KPMG کی جانب سے 21 بڑے اطالوی بینکنگ اداروں پر کیے گئے سروے کے مطابق، سوشل میڈیا مالیاتی شعبے میں تیزی سے پھیل رہا ہے، جس کے 90% نمونے اپنے اپنے سوشل چینلز کے ساتھ نیٹ پر موجود ہیں۔
اس منظر نامے سے شروع کرتے ہوئے، I-Com نے اٹلی میں موجود 6 بڑے بینکنگ اداروں کی فیس بک، ٹویٹر اور یوٹیوب پر کارکردگی کا تجزیہ کیا۔ ایک درجہ بندی سامنے آئی، جسے 22 دسمبر 2014 کو اپ ڈیٹ کیا گیا۔ Unicredit 63 میں سے 100 پوائنٹس کے ساتھ عمومی درجہ بندی میں سب سے اوپر ہے، BNL (45/100) اور Intesa Sanpaolo (41/100) سے تھوڑا آگے۔
یورپی مارکیٹ پر کام کرنے والے مالیاتی آپریٹرز کے مقابلے میں، اطالوی بینک رجسٹر ہوتے ہیں۔ تاہم نئے سماجی چینلز کے استعمال کے حوالے سے پسماندگی کی اعلیٰ شرح. اگرچہ یہ یورپی درجہ بندی میں تیسرے نمبر پر ہے، یونیکیڈیٹ انگلینڈ (بارکلیز) اور فرانس (کریڈٹ ایگریکول) کے زیر قبضہ سرفہرست پوزیشنوں کے مقابلے میں نمایاں تاخیر ظاہر کرتا ہے:
- بارکلیز یہ فیس بک پر سب سے پہلے ہے، 551.000 مداحوں کے ساتھ (Unicredit کے 270.752 کے مقابلے)؛
- ڈوئچے بینک ڈی یہ ٹویٹر پر سب سے پہلے ہے، 105.000 فالوورز کے ساتھ (Unicredit کے 3.800 کے مقابلے)؛
- کریڈٹ ایگریکول یہ یوٹیوب پر سب سے پہلے ہے، 9 ملین ملاحظات (4 ملین کے مقابلے میں Unicredit کے لیے)۔
دوسری طرف، آن لائن بینکوں کی سماجی کارکردگی نسبتاً زیادہ حوصلہ افزا ہے، جس کا خلاصہ I-Com ایک مخصوص درجہ بندی میں کرتا ہے۔ کیا بینک! e آئی این جی ڈائرکٹ پہلی دو جگہوں پر پوزیشن حاصل کی گئی ہے، سب سے بڑھ کر Facebook پر حاصل کردہ نتائج کی بدولت (ہر ایک میں 154.000 مداح)، جب کہ بینکا میڈیولینم تیسرے نمبر پر ہے، صارفین کے ساتھ تعامل کے معیار کی بدولت، خاص طور پر ٹوئٹر پر (فالورز کی جانب سے ریٹویٹ کی زیادہ تعداد) .
ایک خاص ذکر جاتا ہے وڈیبہ, Monte dei Paschi di Siena کا نیا آن لائن بینک، جو کہ عام درجہ بندی میں چوتھے نمبر پر ہے: مارکیٹ میں ستمبر 2014 سے، Widiba نے تمام سوشل نیٹ ورکس پر پروفائلز کو فوری طور پر فعال کر دیا، اور وقت کے ساتھ ساتھ اپنے حریفوں کی طرف سے مضبوط کی گئی پوزیشنوں پر چڑھتے ہوئے چند ماہ. 25.000 فالوورز کے ساتھ، بینک پہلے ہی ٹوئٹر پر پہلے نمبر پر ہے، جبکہ فیس بک پر یہ Che Banca کی برتری قائم کرنے کے راستے پر ہے! اور ING Direct، اس کے 125.000 مداحوں کے ساتھ۔
